Решение № 2-1493/2024 от 17 апреля 2024 г. по делу № 2-1493/2024

Дело №2-1493/2024

УИД № 77RS0021-02-2023-011848-88


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» апреля 2024 года г.Волгоград

Дзержинский районный суд г.Волгограда в составе:

председательствующего судьи Ильченко Л.В.,

при секретаре судебного заседания Мудрой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1, Горной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16 ноября 2018 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», заключил с ФИО1, Горной Л.А. кредитный договор <***> о предоставлении кредита, по условиям которого ответчикам для приобретения в общую совместную собственность квартиры был предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб., сроком на 180 календарных месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10,25 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчикам денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчиками были нарушены обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, в связи с чем, за ответчиками образовалась задолженность в размере 1 282 405,88 рублей.

До настоящего времени ответчиками обязательства не исполнены.

В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1, Горной Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору №/ИКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 282 405,88 рублей, из которых: основной долг – 1 250 093,02 рублей, проценты – 31 045,42 рублей, неустойка – 1 267,44 рублей, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 250 093,02 рублей, кроме того, взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 612,30 рублей, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и Горной Л.А. предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им.Тургенева, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кад. №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 384 800 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом по надлежащему адресу регистрации, о причинах не явки суд не уведомили, письменных возражений и ходатайств не представили.

Представитель привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица, н заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Росреестра по <адрес>, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, в соответствии с которым стороны самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаются предоставленными им процессуальными правами, в том числе правом на непосредственное участие в судебном разбирательстве, суд считает возможным рассмотреть дело в судебном заседании в отсутствие надлежащим образом извещенных и неявившихся в судебное заседание ответчиков, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав представленные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», заключил с ФИО1, Горной Л.А. кредитный договор №/ИКР-18РБ о предоставлении кредита, по условиям которого ответчикам для приобретения в общую совместную собственность квартиры был предоставлен кредит в размере 1 449 000 руб., сроком на 180 календарных месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10,25 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ответчикам денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчиками были нарушены обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, в связи с чем, за ответчиками образовалась задолженность в размере 1 282 405,88 рублей.

До настоящего времени ответчиками обязательства не исполнены.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае невыполнения заёмщиком обязанностей по погашению кредита, в частности в случае не внесения им ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям Кредитного договора (п.п.5.1.1, п.п.5.1.2) Заемщик обязался: - возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются.

Неоднократно Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п.п.5.2.1 Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора Заемщик обязаны вернуть досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п.5.2.1 Кредитного договора.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 6.1.2, п. 6.1.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку:

- в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно);

- в виде пеней в размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, рассчитываемая за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заемщиками допущены нарушения условий кредитного договора, что на основании положений ст. ст. 314, 382, 384, 819, 807, 809, 811, 820 ГК РФ является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании просроченных платежей по основному долгу, процентов, неустойки, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Проверив правильность представленного расчета задолженности, с учетом положения закона, о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, и односторонний отказ от исполнения обязательствам не допускается, суд считает, что требования истца о досрочном взыскании задолженности законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в заявленном размере, суд также находит подлежащими удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 10,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 1 250 093,02 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а так же в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 455 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с тем, что ответчиками нарушены существенные условия договора, требования АО «Банк Дом.РФ» о расторжении кредитного договора №/ИКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Как следует из ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако, на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Из материалов дела усматривается, что одновременно с заключением кредитного договора в целях обеспечения исполнения ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по соглашению между Банком и ответчиками был заключен договор залога.

Предметом залога является следующее имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ул. им.Тургенева, <адрес>, состоящая из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кад. №.

Согласно п. 2.3 Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП до полного исполнения обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Ответчики надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняет, в связи с чем у них образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 1 282405,88 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 5.2.1 Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

1. при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней.

2. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, суд находит требования, заявленные истцом, обоснованными и подлежащими удовлетворению, и обращает взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и Горной Л.А. предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им.Тургенева, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кад. №.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

На момент заключения договора в соответствии с отчетом об оценке N 433/18-H от ДД.ММ.ГГГГ, составленным оценщиком ООО "Оценочная фирма "БИНОМ" рыночная стоимость квартиры составила 1 731 000,00 рублей РФ.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, ул. им.Тургенева, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кад. №, в размере 1 384 800 рублей, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы на сумму 26 612,30 рублей, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд с иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ИКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» (до ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ») и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору №/ИКР-18РБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 282 405,88 рублей, в том числе: 1 250 093,02 рублей – основной долг, 31 045,42 рублей – проценты, 1 267,44 рублей – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 612,30 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере 1 250 093,02 рублей за пользование кредитом, в размере 10,25 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2 предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ул. им.Тургенева, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 44,2 кв.м., кад. №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 384 800 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Справка: в соответствии со ст. 107, 199 ГПК РФ решение принято в окончательной форме, с учетом выходных дней (изготовлен мотивированный текст решения суда) ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Л.В.Ильченко