Решение № 2-1808/2025 2-1808/2025~М-1221/2025 М-1221/2025 от 12 августа 2025 г. по делу № 2-1808/2025

...

61RS0005-01-2025-002220-38


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2025 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Гелета А.А.

при секретаре Кукурхоевой Р.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», 3-и лица ИП ФИО2, АО «Кредит Европа Банк», САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, указывая, что ... г. она в автосалоне купила автомобиль и ей навязали комплексную страховую услугу (договор на консультирование ценой 208 320 руб. и страховой полис на 14880 руб. от ООО «Лайф Иншуренс» на сумму 223 200 руб. Услугами истец не воспользовалась, ответчик расходов на их оказание не понес, истец в этой услуге не нуждался и не нуждается.

... г. истец направила в адрес ответчика заявление об отказе от договора и возврате денег. Ответчик денежные средства не возвратил. Цена услуг составляет 223 200 руб. и заключается в предоставлении возможности получить консультации для включения истца в списки застрахованных лиц добровольного коллективного страхования. Такое изложение сути предоставляемых дорогостоящих заведомо ненужных потребителю услуг свидетельствует о явном обмане исполнителем потребителя, стоимость услуг является неразумной, ничем не обоснованной и может быть мотивировано только целями обмана потребителя, что свидетельствует об отсутствии реальности и потребительской ценности услуг. При этом, смысл данной услуги в целях Закона о защите прав потребителей это фактическое пользование истцом страховым продуктом, но так как истец отказался от страховых услуг, за которые фактически клиент и заплатил всего 223200 руб. не может считаться оказанной услугой и следовательно, указанная сумма подлежит возврату.

На основании изложенного, просила суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму в размере 223200 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на сумму 223200 руб. со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения.

Истец и его представитель, будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

3-и лица АО «Кредит Европа Банк», САО «РЕСО-Гарантия», будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили, причин уважительности своей неявки в суд не представили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

3-е лицо ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом путем направления судебным извещений по известным суду адресам, которые вернулись в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения». Дело рассмотрено в порядке ст.ст. 117,167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор ... от ... г. на сумму 1 513 200 руб.

Целями кредита в соответствии с Индивидуальными условиями Договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования являются: оплата приобретаемого автомобиля у ООО «Трейд-Р» по договору купли-продажи в размере 1 240 000 руб.; иные потребительские цели 273 000 руб.

При заключении кредитного договора истец подписала заявление на прикрепление к Программе страхования № от ... г., страхователь ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», страховщик САО «РЕСО-Гарантия», Договор возмездного оказания услуг 202407-006162 от ... г..

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2 указанного Договора, исполнитель ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» обязуется оказать следующие возмездные разовые услуги: консультирование и информирование по продуктам (видам) страхования; консультирование и информирование по страховым программам; консультирование по порядку урегулирования страхового случая по различным видам страхования; консультирование по страховым спорам в области страхования жизни и здоровья, страхования имущества и финансовых рисков; консультирование по правам выгодоприобретателя по договорам страхования; консультирование и информирование по формам договоров страхования; консультирование по вариантам оплаты страховой премии по заявлению о присоединении/прикреплении к договору страхования, стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг; консультирование о порядке изменения и расторжения договоров страхования; консультирование по порядку досудебного урегулирования спора; подбор и согласование индивидуальных условий программы страхования; согласование и формирование с клиентом документов, необходимых для осуществления страхования конкретного физического лица в соответствии с выбранной программой страхования; согласование со страховой компанией условий, на которых осуществляется присоединение к договору страхования; техническая работа с подготовкой Заявления; а Заказчик ФИО1 обязуется принять и оплатить эти услуги.

Комиссия за прикрепление к Программе страхования в размере 232 200 рублей состоит из: стоимости оказанных услуг по договору возмездного оказания услуг в размере 208 320 рублей; страховая премия 14 880 рублей. Указанная комиссия была списана с лицевого счета, получателем денежных средств является ИП ФИО2

... г. между ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» и ИП ФИО2 заключен договор совместного осуществления операций №, по условиям которого ИП ФИО2 представляет интересы и действует от имени ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС». В рамках указанного договора ИП ФИО2 наделен полномочиями оказывать возмездные услуги и передавать документы, указанные в пункте 2.1.7 Договора ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», в сроки, предусмотренные Договором, оформлять и подписывать документы, необходимые для присоединения лиц, выразивших желание присоединиться к Программе добровольного коллективного страхования.

Для осуществления указанной деятельности ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» оформило на ИП ФИО2 доверенность с правом передоверия полномочий. По указанной доверенности ИП ФИО2 предоставлено право выставлять счета и принимать оплату за возмездные услуги и присоединение к Программе добровольного коллективного страхования.

При оказании возмездных услуг и оформлении присоединения к Программе добровольного коллективного страхования для ФИО1 были выполнены действия и работы со стороны уполномоченного лица – ИП ФИО2

Получателем денежных средств за оказанные услуги и оплату страховой премии страховщику является ИП ФИО2. Согласно п. 5.1 Договора совместного осуществления операций № от ... г., при распределении денежных средств ИП ФИО2 получил вознаграждение в размере 97 % от стоимости услуг, оказанных ФИО1

ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» выставило ИП ФИО2 счет на оплату по акту за ФИО1, который был оплачен ИП ФИО2

Представителем истца в адрес ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» направлено заявление об отказе от участия в Программе страхования, о возврате уплаченной комиссии. Ответчик произвел возврат денежных средств в размере 14053,33 руб. (пропорционально времени в течение которого действовало страхование).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450.1 ГК РФ предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Указанная обязанность вытекает из указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которым при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно ключевого информационного документа об условиях добровольного страхования к заявлению № от ... г. отказ от добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на включение в число застрахованных лиц- 100% страховой премии. Отказ от добровольного страхования после 14 календарных дней со дня выражения согласия на включение в число застрахованных лиц и до окончания срока страхования, в том числе в случае ненадлежащего информирования об условиях страхования – 100 % страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени в течение которого действовало страхование.

Истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора ... г., то есть через 35 дней со дня заключения договора страхования. Истец является застрахованным лицом по договору страхования и на него распространяются права и обязанности, в том числе предусмотренные Указанием Банка России.

Данное правило должно применяться ко всем услугам по обеспечению страхования, предоставленным ответчиком истцу, поскольку отказ от страхования делает услуги по формированию пакета документов для оформления заявления на страхование, технической работе, по подготовке заявления, по консультированию и информированию по страховым программам, по подбору и согласованию индивидуальных условий программы страхования, по согласованию программы кредитования с банком-партнером для оплаты страховой премии экономически бессмысленными для истца. Вследствие этого оставление такой платы ответчику недопустимо в силу п. 4 ст. 1 ГК РФ.

Доводы ответчика о том, что истец подписала акт приема – передачи оказанных услуг от ... г., из которого следует, что истец не имеет претензий к объему и качеству выполненных работ, что свидетельствует о выполнении ООО «Лайф Иншуренс» услуг в полном объеме, отклоняются судом, поскольку подписание документов о получении услуг не тождественно их оказанию, доказательств их фактического оказания в деле нет. Исходя из содержания договора от ... г. и перечня услуг, оказываемых по нему ООО «Лайф Иншуренс» ФИО1, имеются основания считать, что эти услуги оказывались ООО «Лайф Иншуренс» в рамках заключаемого договора присоединения ФИО1 к программе страхования, по которому ООО «Лайф Иншуренс» является страхователем, САО «РЕСО-Гарантия» - страховщиком, а ФИО1 – застрахованным лицом, при этом за услуги по страхованию истца, за ее счет была произведена оплата в общем размере 223 200 руб. на счет агента ИП ФИО2 Истцу возвращена страховая премия в размере 14053,33 руб. (пропорционально времени в течение которого действовало страхование).

Проанализировав представленные по делу доказательства в их совокупности, с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, а также вышеуказанных правовых норм, принимая во внимание, что истец вправе отказаться от услуг, указанных в спорном договоре в любое время с условием оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств, а доказательств исполнения, услуг и фактически понесенных расходов ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» по оказанию консультативных услуг в рамках договора не представлено, с учетом того, что отказ от добровольного страхования после 14 календарных дней со дня выражения согласия на включение в число застрахованных лиц и до окончания срока страхования, в том числе в случае ненадлежащего информирования об условиях страхования – 100 % страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени в течение которого действовало страхование (истец обратилась ... г.), суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца стоимости указанных услуг частично в размере 196746,67 руб. (пропорционально времени в течение которого действовало страхование).

Доводы ответчика о том, что потребителю исполнителем были оказаны консультационные услуги, являются бездоказательственными.

Следовательно ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» не удовлетворило в добровольном порядке требования истца, как потребителя.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 № 17 разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку ответчиком ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» были нарушены права истца как потребителя на своевременный возврат уплаченных по договору денежных средств при последующем отказе потребителя от договора, принимая во внимание установленные судом обстоятельства, указанные выше, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Так, в п. 6 ст. 13 указанного закона предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Таким образом, при взыскании с исполнителя в пользу потребителя денежных сумм, связанных с восстановлением нарушенных прав последнего, в силу прямого указания закона суд должен разрешить вопрос о взыскании с виновного лица штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В связи с изложенным, с ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 99 373,33 рублей ((196746,67 рублей + 2 000 рублей) : 2).

Правовых оснований для снижения размера штрафа на основании ст. 333 ГК РФ не имеется.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России, начисляемые на сумму задолженности, со дня вынесения решения суда и до момента исполнения решения суда, разрешая которое, принимая во внимание, что судом установлена обязанность ответчика вернуть истцу стоимость спорной услуги, с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 395 ГК РФ и разъяснений п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты, исчисляемые с 12.08.2025 года по день возврата стоимости спорной услуги.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» п.12 расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (ч.1 ст.100 ГПК РФ, ст.112 КАС РФ, ч.2 ст.110 АПК РФ).

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (ст.ст.98,100 ГПК РФ, ст.ст.111,112 КАС РФ, ст.110 АПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

С учетом конкретных обстоятельств дела, объема оказанной представителем истца правовой помощи, количества состоявшихся с его участием судебных заседаний (не участвовал в судебных заседаниях), сложности дела, характера спора и достигнутого по итогам рассмотрения дела результата, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Как следует из ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, поскольку истец, как потребитель, освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 9902 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «ЛАЙФ ИНШУРЕНС», 3-и лица ИП ФИО2, АО «Кредит Европа Банк», САО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ИНН ... ОГРН ... в пользу ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, ИНН ... денежные средства уплаченные по договору в размере 196 746,67 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 99 373,33 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ИНН ... ОГРН ... в пользу ФИО1, ... г. года рождения, место рождения <...>, ИНН ... проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в размере 196746,67 рублей, исчисленные в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с ... г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы долга. В остальной части иска отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «ЛАЙФ ИНШУРЕНС» ИНН ... ... доход местного государственную пошлину в размере 9902 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд <...> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ... г..

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...