Решение № 2-384/2020 2-384/2020~М-348/2020 М-348/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-384/2020

Дело № 2-384/2020

УИД 18RS0016-01-2020-000724-88


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Кез Удмуртской Республики 23 ноября 2020 года

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН<***>.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 238931 руб. под 23,4 % годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства LADA Kalina светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГКРФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойкам в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем, (внесудебном.) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 119 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 22140,8 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 264992,64 руб., из них: просроченная ссуда 234146.57 руб.; просроченные проценты 17556.54 руб.; проценты по просроченной ссуде 249.44 руб.; неустойка по ссудному договору 12829.63 руб.; неустойка на просроченную ссуду 210.46 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA Kalina светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 21,74 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 185486,09 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 264992,64 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11849,93 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Kalina светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 185486,09 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, указав, что в связи с частичным погашением задолженности по кредитному договору № от 12.12. 2019 года просит взыскать с ответчика: 262992,64 руб., из них: просроченная ссуда 234146.57 руб.; просроченные проценты 15556,54 руб.; проценты по просроченной ссуде 249,44 руб.; неустойка по ссудному договору 12829,63 руб.; неустойка на просроченную ссуду 210,46 руб.; кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11849,93 руб., а также обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство LADA Kalina светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ, №, установив начальную продажную цену в размере 185486,09 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 отбывающий наказание в ФКУ КП-10 УФСИН России по УР, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Одновременно ответчику разъяснялись права и обязанности, предусмотренные ст. 48, 51, 54, 56, ч. 1 ст. 155.1 ГПК РФ. Ходатайство об участии в рассмотрении дела с использованием системы видеоконференц-связи ответчиком не заявлялось, правом на ведение своего дела в суде через представителя ответчик не воспользовался.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 238931 руб. сроком на 72 месяца под залог транспортного средства LADA Kalina, цвет светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, под 23,40 % годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 72, размер платежа: 6203,24 руб., срок платежа по 12 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6203,18 руб.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 12% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 ИУ в размере 50000 рублей.

Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – автомобиля LADA Kalina, цвет светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (пункт 10 индивидуальных условий).

По состоянию на дату рассмотрения дела судом, собственником заложенного автомобиля является ответчик ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита перечислена на банковский счет заемщика, после чего, в тот же день денежные средства списаны в счет оплаты стоимости автомобиля, страховых премий по договорам страхования, комиссии, что подтверждается выпиской по счету.

На основании договора купли-продажи № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобретен автомобиль LADA Kalina, цвет светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направило досудебную претензию от ДД.ММ.ГГГГ за №, в которой в течение 30 дней потребовало досрочно возвратить сумму кредита и уплатить просроченные платежи.

Требование банка ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 262992,64 руб., из них: просроченная ссуда 234146,57 руб.; просроченные проценты 15556,54 руб.; проценты по просроченной ссуде 249,44 руб.; неустойка по ссудному договору 12829,63 руб.; неустойка на просроченную ссуду 210,46 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд считает его верным, соответствующим требованиям закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, не усматривает оснований для перерасчета суммы задолженности.

Учитывая, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом не исполнил, в связи с чем, требования банка к ответчику о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками являются обоснованными.

При этом, учитывая размер основного долга и длительность неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.

Согласно п. п. 8.12.2, 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более, чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов следует удовлетворить.

Истец в описательной части иска указал о целесообразности установления начальной продажной цены заложенного имущества с учетом п. 8.14.9 общих правил потребительского кредитования под залог транспортного средства, применив дисконт 21,74%, в размере 185486,09 руб.

Поскольку норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества отсутствует, ранее действовавший Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 185486,09 руб. следует отказать.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 11849,93руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 262992,64 руб., из них: просроченная ссуда 234146,57 руб.; просроченные проценты 15556,54 руб.; проценты по просроченной ссуде 249,44 руб.; неустойка по ссудному договору 12829,63 руб.; неустойка на просроченную ссуду 210,46 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 11849,93руб.

Обратить взыскание на заложенный легковой автомобиль: LADA Kalina, цвет светло-зеленый, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № LADA Kalina, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов для удовлетворения требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 в сумме 262992,64 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд УР.

Мотивированное решение составлено 30 ноября 2020 года.

Судья О.П. Одинцова