Решение № 2-2991/2020 2-2991/2020~М-3121/2020 М-3121/2020 от 22 ноября 2020 г. по делу № 2-2991/2020

70RS0004-01-2020-006237-54

№ 2-2991/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 23 ноября 2020 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Титова Т.Н.,

при секретаре Боргоякова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 266,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 805,00руб.

В обоснование иска, сославшись на положения ст. 309, 310, 434, 809-810, 819, 850, 851 ГК РФ, ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО3 о предоставлении потребительского кредита, с ней заключен договор потребительского кредита №, на сумму 144 398,39руб., сроком на 2 047дней, под 36% годовых. Должник согласилась с условиями кредитования и тарифами ФИО2, обязалась их выполнять. В связи с неисполнением ответчиком условий договора, ей было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком требование ФИО2 не исполнено, задолженность по кредиту не погашена и составляет 180 266,90руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Определением мирового судьи судебного участка № Северского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору №.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

Таким образом, суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора( ст.421 ГК РФ)

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 02.03.2015 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам в сумме 144 398,39руб.

В рамках договора потребительского кредита ответчик просила ФИО2 открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просит рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 144 398,39руб. сроком на 2047 дней, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В рамках договора потребительского кредита ответчик просила ФИО2 открыть ей банковский счет, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

При заключении договора потребительского кредита ответчик своей подписью в заявлении от 02.03.2015 подтвердил, что понимает и согласен с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Рассмотрев заявление ответчика, ФИО2 предоставил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита - оферту, которая была акцептована клиентом, о чем свидетельствует подпись в Индивидуальных условиях, тем самым, между сторонами был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита были предусмотрены следующие условия:

- сумма кредита – 144 398,39 рублей;

- размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых;

- срок кредита - 2047дней.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями и Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями кредитного договора.

Письменно в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил получение по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов. Ответчику был предоставлен график платежей, подписал его, подтвердил что ознакомлен, понимает и согласен с представленной информацией.

Согласно п. 2.2 Условий по обслуживанию кредитов, кредит предоставляется ФИО2 заемщику в сумме и на срок, указанный в Индивидуальных условиях путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется ФИО2 заемщику для погашения задолженности по заключенным между ФИО2 и заемщиком договору №.

Во исполнение взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита ФИО2 открыл ФИО3 банковский счет №, ДД.ММ.ГГГГ - зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 144 398,39 руб., после чего, на основании отдельного распоряжения ответчика о переводе денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ в безналичном порядке перечислил сумму кредита в счет погашения задолженности по ранее заключенным между ФИО2 и ответчиком договорам, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Акцептом ФИО2 заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между АО «ФИО2 «ФИО2» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 144398,39руб. под 36% годовых на 2047 дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, при этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с п.8.1 Условий заемщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть ФИО2 кредит (погасить основной долг), а также осуществить погашение иной задолженности перед ФИО2, включая уплату начисленных ФИО2 процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

В силу п. 9.5 Условий ФИО2 вправе потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности, в том числе и в случае неуплаты заемщиком очередного платежа повлекшего нарушение условий договора.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя по договору обязательства надлежащим образом не исполнял, что повлекло возникновение у него просроченной задолженности, в связи с чем ФИО2 потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 144 398,39 руб., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, которая не исполнена ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО3 обязательств по кредитному договору и наличии просроченной задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с него суммы задолженности законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, которые учтены ФИО2 в счет погашения основного долга, процентов и пени, согласно представленному истцом расчету задолженность по основному долгу составила 143 783,43 руб., задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом за период с 02.03.20158 по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 047,89 руб. Данный расчет проверен судом и признан верным.

Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование ФИО2 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 168 831,32обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Поскольку ФИО3 допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, ФИО2 была начислена неустойка.

В соответствии с п. п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов ФИО2 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Истцом начислена неустойка за период с 07.06.2015 по 07.10.2015 в размере 11 435,58руб., расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан верным. Заемщиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства наличия задолженности перед Банком в ином (меньшем) размере, суду, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, также не представлены.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В рассматриваемом случае, размер неустойки определен условиями кредитного договора, при заключении которого, ответчик с его условиями согласился. Какие-либо доказательства наличия обстоятельств невозможности исполнения обязательств, в материалах дела отсутствуют.

Поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не было представлено, а предъявленный к взысканию общий размер неустойки значительно ниже размера основного долга по договору кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в полном объеме.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 11 435,58руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 180 266,90 из расчета: 143 783,43 руб. + 25 047,89 руб. + 11 435,58 руб., которая подлет взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом государственной пошлины в размере 4 805,00 руб. подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 805,00 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 266,90 руб., в том числе: 143 783,43 руб. -сумма основного долга, 25 047,89 руб. - проценты за пользование кредитом, 11 435,58 руб. - неустойка.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 805,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Н. Титов

№
№

№
№

№
№

№
№