Решение № 2-73/2017 2-73/2017(2-753/2016;)~М-725/2016 2-753/2016 М-725/2016 от 6 марта 2017 г. по делу № 2-73/2017

Мотивированное
решение изготовлено 7 марта 2017 года Дело № РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2017 года пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Волощенко Е.Н.,

при секретаре Фафуриной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. В соответствии с заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере <данные изъяты> был зачислен на лицевой счет заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. У умершей ФИО1 имеется наследник ФИО3, который принял наследство. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>. Полагают, что поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Истец - представитель ПАО Сбербанк в лице Архангельского отделения № в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлениям от ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., истец поддерживает исковые требования в полном объеме, просит рассмотреть дело без их участия и на основании ст.167 ч.5 ГПК РФ направить в адрес банка копию решения суда. После смерти ФИО1 задолженность по кредитному договору не погашалась. ДД.ММ.ГГГГ. задолженность в размере <данные изъяты> (на дату смерти ФИО1) была погашена страховщиком ООО «СК «РГС-Жизнь» согласно условиям заключенного договора между страховой компанией и наследодателем, при этом данная сумма разнесена на уплату просроченной задолженности по процентам -<данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность - <данные изъяты>, просроченная задолженность по основному долгу- <данные изъяты>, срочные проценты на просроченную задолженность - <данные изъяты>.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявления от ДД.ММ.ГГГГ., исковые требования не признает. Полагает, что он, как наследник, вступивший в права наследования отвечает по долгам наследодателя- матери только на день её смерти, но поскольку его мать была застрахована на случай смерти и страховой компанией была произведена страховая выплата на день смерти матери и соответственно начисление процентов после её смерти невозможно, так как все обязательства гражданина в связи с его смертью прекращают свое действие, то есть действие кредитного договора было прекращено. С него, как наследника, не подлежат взысканию никакие проценты и сумма основного долга по кредитному договору, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1 Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, судебное заседание провести без его участия.

Третье лицо- представитель ООО «СК «РГС-Жизнь» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, приходит к следующим выводам.

Из положений ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не установлено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частями 1,3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора, заключенного ОАО «Сбербанк России» в лице Вельского отделения № с ФИО1, последней был предоставлен потребительский кредит в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, что подтверждается копией данного кредитного договора.

При заключении кредитного договора ФИО1 была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», по условиям которой выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является Банк, что подтверждается копией заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ

Страховым случаем согласно Соглашению об условиях и порядке страхования от ДД.ММ.ГГГГ (с доп. от ДД.ММ.ГГГГ.), заключенному между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ОАО «Сбербанк России», является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица

Как следует из копии свидетельства о смерти, в период действия договора страхования, - ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно п.3.2.6 условий Программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату страхового случая. Пунктом 3.2.5 предусмотрено, что страховая сумма устанавливается равной первоначальной сумме кредита, предоставленного банком, остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 3 000 000 рублей, далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования.

Установлено, что на момент наступления страхового случая размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты>, из них основной долг - <данные изъяты>, проценты за кредит - <данные изъяты>.

Письменными материалами дела, а именно копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ., расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией ООО «СК «РГС-Жизнь» в соответствии с условиями договора была выплачена страховая сумма в размере задолженности на дату смерти заемщика ФИО1, а именно на ДД.ММ.ГГГГ. в размере ДД.ММ.ГГГГ

Из ответа нотариуса нотариального округа: Коношский район от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в производстве нотариуса находится наследственное дело к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по закону является сын ФИО3. С заявлением о принятии наследства по всем отношениям наследования ДД.ММ.ГГГГ обратился сын наследодателя ФИО2 Наследственное имуществ: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, земельный участок, местоположение: <адрес>. Свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю жилого дома выдано ДД.ММ.ГГГГ сыну наследодателя ФИО3, свидетельство о праве на наследство по закону на земельный участок выдано ДД.ММ.ГГГГ сыну наследодателя ФИО3

Таким образом, установлено, что наследником ФИО1, принявшим наследство, является её сын ФИО3

Кадастровая стоимость перешедшего к наследнику ФИО3 имущества на время открытия наследства составляет более <данные изъяты>.

Иных наследников, кроме ответчика, принявших наследством, открывшееся после смерти ФИО1, в судебном заседании не установлено.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сторонами не оспариваются.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты за кредит в сумме <данные изъяты>, просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что поскольку обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ году года исполнены не в полном объеме, с ФИО2, как наследника заемщика ФИО1, подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Доводы ответчика о том, что с него, как наследника ФИО1, не подлежат взысканию никакие проценты и сумма основного долга по кредитному договору, поскольку он, как наследник, вступивший в права наследования отвечает по долгам наследодателя - матери только на день её смерти, страховой компанией произведена страховая выплата на день смерти матери и все обязательства гражданина в связи с его смертью прекращают свое действие, то есть действие кредитного договора было прекращено, суд считает несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащихся в пунктах 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества кредитная задолженность, непогашенная наследниками, подлежит с них взысканию в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Страховая компания ООО «СК «РГС-Жизнь» свои обязательства по отношению к ПАО «Сбербанк России» выполнила, выплатила страховое возмещение в размере задолженности по кредитному договору на дату смерти заемщика ФИО1, однако ответчик ФИО3, выступающий, как наследник ФИО1, принявший наследство, и отвечающий по долгам наследодателя, своих обязательств перед банком не исполнил.

ПАО Сбербанк, получив от ООО «СК «РГС-Жизнь» страховое возмещение, направил указанную сумму на погашение задолженности в очередности, установленной п.3.11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, на уплату срочных процентов по основному долгу и на погашение просроченной задолженности по основному долгу.

После чего, на ДД.ММ.ГГГГ., непогашенной осталось задолженность по кредитному договору в размере сумме <данные изъяты>.

Неисполнение страховой компанией обязанности по своевременной выплате страхового возмещения не является основанием для освобождения наследника от уплаты ссудной задолженности и процентов за пользование кредитом и не позволяет считать кредитные обязательства исполненными, а договорные отношения между банком и заемщиком прекращенными.

Исходя из содержания вышеизложенных норм и установленных по делу обстоятельств, ответчик, как наследник ФИО1, обязан уплатить не только основной долг по договору с банком, но и проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, до фактического возврата кредита.

Полное фирменное наименование истца ДД.ММ.ГГГГ. изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты за кредит - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий - Е.Н. Волощенко