Решение № 2-928/2025 2-928/2025~М-604/2025 М-604/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-928/2025

Дело № 2-928/2025

УИД ###


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 августа 2025 года г. Суздаль

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Воронковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Ереминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Суздале Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между сторонами спора заключен кредитный договор от *** ###, задолженность ответчика по которому за период с *** по *** составила 336083 рубля 70 копеек, что явилось основанием к обращению в суд с иском о взыскании указанной суммы, из которой: 297153 рубля 15 копеек– задолженность по основному долгу, 28930 рублей 41 копейка – задолженность по процентам, 2900 рублей 14 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей – задолженность по комиссиям. Также заявлено о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10902 рубля 09 копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание, будучи извещенным надлежащим образом о его месте и времени, не явился, одновременно с подачей иска письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил отзыв на поданные ответчиком возражения.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о дате и времени проведения судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее против удовлетворения иска возражал, при этом факт получения кредита не оспаривал, указав на невозможность его оплаты ввиду наличия серьезного заболевания к октябре 2020 года. Просил применить исковую давность, представил письменные возражения, в которых представил контрасчет, указывая на признание иска в размере 104801 руб. 44 коп., а также госпошлины.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно частям 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как установлено частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из частей 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 26 октября 2018 года между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ###, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 395211 рублей 00 копеек, который состоит из: Кредита 1 в размере 86211 рублей 00 копеек и Кредита 2 в размере 309000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – ***.

По условиям кредитного договора срок возврата кредита 1 – 19 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита – ***, процентная ставка по договору – 17,90 % годовых (пункты 2, 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что своей подписью ФИО2 подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно пункту 1.6. общих Условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента.

Согласно разделу 11 общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредит (Кредит 1 и/или Кредит 2) - это кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставляемые банком по заявлению ФИО1, выраженному в Индивидуальных условиях, которые клиент обязуется возвратить банку на указанных в договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Кредит 1 - сумма кредита, выдаваемая на оплату дополнительных услуг при волеизъявлении клиента на их получение. При оформлении клиентом дополнительных услуг после заключения договора оплата дополнительных услуг производится за счет денежных средств клиента.

Кредит 2 - сумма кредита, выдаваемая на иные нужды клиента. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг применяются термины «Кредит 2» и/или «Кредит».

Кредитный лимит - лимит выдачи, максимальная сумма денежных средств, предоставляемая банком клиенту в счет кредита.

В соответствии с Тарифами на сумму просроченного долга начисляется неустойка в размере 20 % годовых; комиссия за услугу «Кредитное информирование» составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, 3-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора и Графику платежей ответчик обязался производить погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 10025 рублей 00 копеек, которые осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с *** (последний платеж – *** в размере 9012 рублей 39 копеек). Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 7775 рублей 00 копеек.

*** ФИО2 выразил согласие быть страхователем по договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» на условиях договора и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью договора, собственноручно расписавшись в полисе.

В соответствии с договором страхования ### от *** с ООО СК «ВТБ Страхование», подписанным ФИО2, договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи полиса при условии уплаты страховой премии и действует 60 месяцев, страховая премия составляет 74160 рублей 00 копеек, порядок уплаты страховой премии – единовременно не позднее ***.

Согласно распоряжению ФИО1 на перевод от ***, подписанному ФИО2, он распорядилась осуществить перевод денежных средств в размере 74100 рублей со своего счета на счет ООО СК «ВТБ Страхование».

Обстоятельства исполнения истцом обязательств по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в размере 395211 рублей 00 копеек, ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора (наличие задолженности) подтверждены выпиской по счету, не оспаривались ФИО2 в ходе рассмотрения дела.

Согласно пунктам 6.5, 6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае пропуска ФИО1 Платежей свыше 60 календарных дней Банк направляет ФИО1 письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный ФИО1 Банку в порядке, предусмотренном договором, при этом ФИО1 считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме, ФИО1 содержит информацию о последней дате исполнения ФИО1.

Согласно направлявшемуся ФИО2, АО «Почта Банк» ФИО1 от *** сумма задолженности составила 336083 рубля 74 копейки. Данное ФИО1 ответчиком исполнено не было.

Из материалов дела также усматривается, что на основании заявления АО «Почта Банк», направленного ***, мировым судьей судебного участка № 2 г. Суздаля и Суздальского района Владимирской области *** был вынесен судебный приказ ### о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита от *** ###в размере 326083 рубля 56 копеек, в том числе: основного долга в сумме 297153 рубля 15 копеек, процентов в сумме 28930 рублей 41 копейка, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3230 рублей 00 копеек.

*** указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями. Определение об отмене судебного приказа направлено в банк ***.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору от *** ### по состоянию на *** составляет 336083 рубля 70 копеек.

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным.

Вместе с тем, согласно статьям 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что исковая давность не течет с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, если оно не было возвращено судом или в его принятии не было отказано (статья 125 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Датой обращения истца в суд является ***, то есть по прошествии более 4-х лет с даты отмены судебного приказа. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору по платежам, подлежавшим оплате в соответствии с графиком платежей по ***. Также истцом пропущен срок исковой давности по взысканию комиссии в сумме 7100 рублей, неустойки в сумме 2900 рублей 14 копеек. Согласно расчету исковых ФИО1 задолженность по комиссии за услугу «Кредитное информирование» в общей сумме 7100 рублей была сформирована к оплате ***, задолженность по неустойке в сумме 2900 рублей 14 копеек сформирована по период ***. Данные суммы заявлены ко взысканию за пределами 3-х летнего срока давности. В задолженность по договору потребительского кредита от *** ###, заявленную ко взысканию в порядке вынесения судебного приказа задолженности по комиссии в сумме 7100 рублей, по неустойке в сумме 2900 рублей 14 копеек включены не была. Исковые ФИО1 АО «Почта банк» в приведенной части удовлетворению не подлежат.

Суд полагает, что по платежам, подлежавшим оплате согласно графику платежей с *** на общую заявленную ко взысканию сумму основного долга 179437 рублей 39 копеек (из расчета 10025 рублей - ежемесячный платеж с *** по 26.09.2023г.г, 9012,39 рублей - платеж ***) срок исковой данности истцом не пропущен. Сведений об оплате ответчиком данной суммы в суд не представлено.

С учетом совокупности вышеуказанных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от *** ### в размере 179437 рублей 39 копеек, из которых: 156 431 рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу, 23006 рублей 19 копеек – задолженность по неустойке.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного кодекса.

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенного правового регулирования, истцу предоставлено право на зачет в счет подлежащей уплате государственной пошлины, при подаче искового заявления ранее уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.

С учетом указанного права зачета истцом уплачена госпошлина в сумме 10801 рубль 09 копеек (3230+7571,09). От суммы исковых требований подлежала уплате госпошлина 10902 рубля.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в сумме 5821 рубль (336083,7-10902//179437,39-5821), с истца в доход бюджета подлежит взысканию недоплаченная госпошлина в сумме 100 рублей 91 копейка.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ###) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН ###, ОГРН ###) задолженность по кредитному договору ### от *** в сумме 179437 рублей 39 копеек, из которых: 156 431 рублей 20 копеек – задолженность по основному долгу, 23006 рублей 19 копеек – задолженность по неустойке; возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5821 рубль.

Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в доход бюджета госпошлину в сумме 100 рублей 91 копейка.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Ю.В. Воронкова

Мотивированное решение изготовлено ***.