Решение № 2-448/2020 2-448/2020~М-148/2020 М-148/2020 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-448/2020

УИД: 58RS0027-01-2020-000235-69

Дело № 2-448/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пенза 25 февраля 2020 года

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Мякиньковой В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 02.07.2018 ФИО3 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №054/8624/20499-9675. Согласно приложению №1 п. 1.1. Общих условий кредитования, настоящие Общие условия кредитования заемщиков банка, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие». На основании п.п. 1, 2, 3, 5, 6 заявления о присоединении и п. 3.1, п. 3.2 Условий кредитования Банк 02.07.2018 предоставил заёмщику кредит в размере 3 000 000,00 руб. под 17% годовых на срок по 02.07.2021 для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО3 единовременным зачислением суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в банке. Заёмщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заявления о присоединении. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), согласно п. 8 заявления о присоединении. В соответствии с п. 6.5. Условий кредитования банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора кредитования, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитования. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и уплаты иных платежей, предусмотренных договором кредитования, заёмщик в соответствии с п. 9 заявления о присоединении от 02.07.2018 обеспечил предоставление банку поручительство ФИО4 в соответствии с договором поручительства №054/8624/20499-9675/1 от 02.07.2018. Согласно Индивидуальным условиям поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по договору кредитования, включая указанные в п. 1 и п. 2 Индивидуальных условий поручительства. Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 4.2 Общих условий поручительства). 31.07.2019 между банком и должниками заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №054/8624/20499-9675 от 02.07.2018, согласно которому срок возврата кредита установлен на срок по 01.07.2022. Банк выполнил свои обязательства по договору кредитования. Но, как видно из представленного расчёта задолженности, заёмщик и поручитель ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению основного долга и иных платежей, с 31.07.2019 платежи производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности. Банк направлял заёмщику и поручителю требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования банка остались без исполнения. Всего по состоянию на 20.12.2019 задолженность по кредиту составляет 2 295 198 руб. 60 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 163 845,58 руб., просроченные проценты за кредит - 124 311,75 руб., неустойка на просроченные проценты - 7 041,27 руб. На основании вышеизложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 329, 330, 361, 363, 428, 450, 819, 850 ГКРФ, просило взыскать с ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору кредитования №054/8624/20499-9675 от 02.07.2018 в размере 2 295 198 руб. 60 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 675,99 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, в тексте иска представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представили.

Судом с письменного согласия представителя истца, изложенного в тексте иска, постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора,… и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 гл. 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании, 02.07.2018 ФИО3 подписал заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» №054/8624/20499-9675.

Согласно приложению №1 п. 1.1. Общих условий кредитования, настоящие Общие условия кредитования заемщиков банка, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования, надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

В соответствии с п. п. 1.1-1.4 Общих условий кредитования по продукту «Кредит. Доверие», опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в региональной части раздела «Малому бизнесу», действующих на дату подписания банком и заёмщиком заявления, данные Условия кредитования, заявление о присоединении, надлежащим образом заполненное и подписанное заёмщиком, в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между заёмщиком и банком договором кредитования.

На основании п.п. 1, 2, 3, 5, 6 заявления о присоединении и п. 3.1, п. 3.2 Условий кредитования банк 02.07.2018 предоставил заёмщику кредит в размере 3 000 000,00 руб. под 17% годовых на срок по 02.07.2021 для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО3 единовременным зачислением суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в банке, тем самым выполнив свои обязательства по договору.

Заёмщик, в свою очередь, обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заявления о присоединении.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Дата платежа — дата, в которую заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита (раздел 2 «Использованные термины и определения» Общих условий кредитования).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), согласно п. 8 заявления о присоединении.

В соответствии с п. 6.5. Условий кредитования банк имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора кредитования, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору кредитования.

В заключительной части заявления о присоединении заёмщик подтвердил, что ознакомился с Условиями кредитования, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора кредитования в форме присоединения к Условиям кредитования на основании заявления о присоединении;

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежаще ответчик ФИО3 не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает.

Поскольку заемщик не вносил платежи в счет погашения задолженности по кредиту, у него образовалась просроченная задолженность по кредитному договору, которая на 20.12.2019 составляет 2 295 198 руб. 60 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2 163 845,58 руб., просроченные проценты за кредит - 124 311,75 руб., неустойка на просроченные проценты - 7 041,27 руб..

Доказательств погашения задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и уплаты иных платежей, предусмотренных договором кредитования, заёмщик в соответствии с п. 9 заявления о присоединении от 02.07.2018 обеспечил предоставление банку поручительство ФИО4 в соответствии с договором поручительства №054/8624/20499-9675/1 от 02.07.2018.

Договор поручительства заключён банком и поручителем путём подписания последним Индивидуальных условий поручительства в соответствии с Общими условиями поручительства, известными поручителю и имеющими для него обязательную силу.

В соответствии с п.п. 1.1-1.3 Общих условий поручительства, опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, данные Общие условия поручительства, Индивидуальные условия поручительства, надлежащим образом заполненные и подписанные поручителем, в соответствии со ст. 428 ГК РФ в совокупности являются заключенным между поручителем и банком договором поручительства.

Согласно Индивидуальным условиям поручительства, поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заёмщиком всех обязательств по договору кредитования, включая указанные в п. 1 и п. 2 Индивидуальных условий поручительства.

Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (п. 4.2 Общих условий поручительства).

В заключительной части Индивидуальных условий поручительства заёмщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями поручительства, понимает их текст, выражает согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.

31.07.2019г. между банком и должниками заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору №054/8624/20499-9675 от 02.07.2018, согласно которому, срок возврата кредита установлен на срок по 01.07.2022.

С условиями заключения кредитного договора стороны были ознакомлены. Обязательства по вышеуказанному кредитному договору заемщиком и поручителем надлежаще не исполнены.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что заемщику ФИО3 и поручителю ФИО4 18.11.2019 банком направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени указанные требования заемщиком и поручителем не исполнены.

Суд признает существенным нарушением кредитного договора факт неуплаты ответчиками задолженности по кредиту, в связи с чем, приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по нему.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, математически верным, выполнен в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Учитывая изложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору кредитования №054/8624/20499-9675 от 02.07.2018 в размере 2 295 198,6 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в солидарном порядке в размере 19 675,99 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке задолженность по договору кредитования №054/8624/20499-9675 от 02.07.2018 в размере 2295198,6 руб., в том числе, просроченный основной долг 2163845,58 руб., просроченные проценты за кредит 124 311,75 руб., неустойку на просроченные проценты 7 041,27 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 675,99 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 3 марта 2020 г.