Решение № 2-3424/2019 2-3424/2019~М-2539/2019 М-2539/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-3424/2019

Дело №2-3424/19

УИД 16RS0050-01-2019-003487-22


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2019 года г. Казань

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Зариповой Л.Н.,

при секретаре Хабибуллиной Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 205825 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 20,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору между сторонами был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчик передал в залог Банку транспортное средство марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив кредит. ДД.ММ.ГГГГ направлено заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки, однако требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 234602 рубля 30 копеек, в том числе: просроченная задолженность -147663 рубля 06 копеек, просроченные проценты -13046 рублей 75 копеек, проценты по просроченной задолженности-506 рублей 89 копеек, неустойка по кредиту – 424 рубля 17 копеек, неустойка по процента -413 рублей 92 копейки, неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита -72547 рублей 51 копейка.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234602 рублей 30 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5546 рублей 02 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №.

Представитель истца на судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик исковые требования не признал, указал, что в ДД.ММ.ГГГГ году обращался в банк для погашения задолженности, однако сообщили, что не могут принять сумму, поскольку у банка проблемы со счетами. Впоследствии задержка произошла в связи с трудным финансовым положением. В настоящее время задолженность по основному долга и процентам погашена в размере 160709 рублей 81 копейки. Представил в обоснование платежный документ, просил уменьшить размер неустоек, применив положения ст.333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику для приобретения автотранспортного средства кредит в размере 205825 рублей сроком на 60 месяцев с оплатой 20,9% годовых (л.д.14-22, 23)-24).

В соответствии с пунктами 1.1, 3.3 Договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить истцу проценты за пользование кредитом. Исполнение обязательств по кредитному договору производится заёмщиком в соответствии с Графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанного в Графике платежей в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа (л.д. 20 с оборотом).

Согласно пункту 4.9 Договора в случае наступления срока исполнения платежных обязательств Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору: …2) при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (л.д.22).

Кредит был предоставлен ответчику путем выдачи наличных средств, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допустил просрочку платежей.

Как следует из пояснений ФИО1 в 2017 году обращался в банк для погашения задолженности, однако ему сообщили, что не могут принять сумму, поскольку у банка проблемы со счетами.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации –ПАО «Татфондбанк».

Решением Арбитражного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки в связи с образовавшейся задолженностью на ДД.ММ.ГГГГ в размере 18073 рублей 70 копеек (л.д.26-31,32).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 234602 рубля 30 копеек, в том числе: просроченная задолженность -147663 рубля 06 копеек, просроченные проценты -13046 рублей 75 копеек, проценты по просроченной задолженности-506 рублей 89 копеек, неустойка по кредиту – 424 рубля 17 копеек, неустойка по процента -413 рублей 92 копейки, неустойка в связи с неисполнением требования о досрочном возврате кредита -72547 рублей 51 копейка (л.д. 34).

Ответчиком суду представлен платёжный документ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 произведен платёж за автокредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160709 рублей 81 копейки (л.д. 40).

Поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора исполнены обязательства по возврату суммы основного долга в размере 147663 рублей 06 копеек и просроченных процентов в размере 13046 рублей 75 копеек суд не находит оснований для удовлетворения иска в данной части и взыскания указанных сумм с ФИО2 в пользу истца.

При этом с ответчика подлежат взысканию проценты по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 рублей 89 копеек (л.д.34).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку: по кредиту – 424 рубля 17 копеек, по процентам – 413 рублей 92 копейки, за невыполнение требования о досрочном возврате кредита – 72547 рублей 51 копейку, предоставив в подтверждение расчет (оборот л.д.34).

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согалснос п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения сроков внесении плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать заемщика неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, а также неустойку в размере 72% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности (оборот л.д.16).

Ответчик просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным неустойкам ввиду несоразмерности нарушенным обязательствам

Заявленные ко взысканию суммы неустойки по кредиту и процентам за возникновение просроченной задолженности представляет собой меру ответственности за несвоевременное исполнение обязанностей по их оплате. Учитывая конкретные обстоятельства дела, последствия и сроки нарушения ответчиком договорных обязательств, суд считает требования о взыскании суммы неустойки по кредитному долгу в размере 424 рублей 17 копеек и процентам в размере 413 рублей 92 копеек подлежащими удовлетворению.

При рассмотрении требования о взыскании с ответчика неустойки за невыполнение требования о досрочном возврате кредита в размере 72547 рублей 51 копейки суд исходит из следующего.

В силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание возражение ответчика о несоразмерности заявленной неустойки за нарушение сроков выполнения требования о досрочном возврате кредита, учитывая, что неустойка является мерой ответственности, а не средством обогащения, суд считает возможным снизить ее размер до 15 000 рублей.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.. .

Абзац 1 пункта статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с пунктами 1,2,3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Залогодержателю в залог передаётся автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, двигатель №,ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами с учетом расходов залогодержателя по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет 199 000 рублей (п.1.3) (л.д 6-8).

Принимая во внимание погашение основной части суммы задолженности -160709 рублей 81 копейки, а проценты по просроченной задолженности, неустойки по за нарушение сроков погашения кредита и процентов составляют незначительную часть -1344 рубля 98 копеек, неустойка за невыполнение требования о досрочном возврате кредита является мерой ответственности не за нарушение сроков погашения предоставленного кредита и процентов за пользование кредитом, с учетом того, что ответчик предпринимает меры для погашения задолженности, а взысканные судом суммы явно несоразмерны стоимости заложенного имущества, суд не находит основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5546 рублей 02 копеек (л.д. 33).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» проценты по просроченной задолженности в размере 506 рублей 89 копеек, неустойку по основному долгу в размере 424 рублей 17 копеек, неустойку по процентам в размере 413 рублей 92 копеек, неустойку за неисполнение требования о досрочном возврате кредита в размере 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5546 рублей 02 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Приволжский районный суд г.Казани.

Судья Приволжского районного

суда г. Казани Л.Н. Зарипова

Решение изготовлено в окончательной форме: 16.08.2019 года