Решение № 2-779/2019 2-779/2019~М-669/2019 М-669/2019 от 18 сентября 2019 г. по делу № 2-779/2019

Дело № 2-779/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Оса 18 сентября 2019 года

Осинский районный суд Пермского края в составе: судьи Павловой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Мазуниной К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, образовавшейся за период с 07.06.2013 по 26.12.2017 включительно в размере 494 111,52 рублей, которая состоит из: основного долга – 171 093,32 рублей, процентов на непросроченный основной долг – 21 082,23 рублей, процентов на непросроченный основной долг – 18 171,62 рублей, штрафы – 283 761,35 рублей. Так же просит взыскать государственную пошлину в размере 8 141,12 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.11.2012 между КБ «<данные изъяты>» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит в размере 179 400 рублей. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. ФИО1 не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 07.06.2013 по 26.12.2017 образовалась задолженность в размере 494 111,52 рублей. 26.12.2017 КБ «<данные изъяты>» уступил права требования на задолженность ФИО1 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 26.12.2017 ФИО1 направлено требование о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование ФИО1 не исполнено.

Представитель истца ООО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась частично, подтвердила, что ею был оформлен 29.11.2012 кредитный договор и получены денежные средства, которыми она воспользовалась, денежные средства в полном объеме были сняты единовременно. После получение кредита оплату произвела один раз, больше платежи не вносила из-за тяжелого материального положения. Подтвердила, что из Банка получала корреспонденцию. Согласна с основным долгом, начисленными процентами, не согласна со штрафом. Пояснила, что кредит взяла в 2012 году на срок 45 месяцев. На иждивении находятся двое несовершеннолетних детей 17 и 13 лет.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд считает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.11.2012 между КБ «<данные изъяты>» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 179 400,00 рублей, на срок 45 месяцев, номер счета клиента №, тарифный план без комиссий 19,9 % (л.д. 39), полная стоимость кредита 21,81 % годовых. ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 29, 30).

Утвержден график платежей, ФИО1 ознакомлена, заверила его своей подписью (л.д. 31).

Согласно общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5). Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.2.2.6). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7). В случае не исполнения/ не надлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11). Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (п. 1.2.3.18). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п. 2.2.1). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (п. 2.2.2). В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4) (л.д. 40-67).

Обязательства банком по выдаче кредита исполнены полностью.

21.12.2017 между КБ «<данные изъяты>» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (Цессии) по условиям которого к ООО «Феникс» перешло право требования в отношении уплаты ФИО1 денежных средств в сумме 494 111,52 рублей по кредитному договору № от 29.11.2012, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами (л.д. 13-15,16-19).

ФИО1 об уступке права требования была уведомлена (л.д.8,13-15).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено требование о полном погашении долга по кредитному договору № в размере 494 111,52 рублей (л.д. 9).

Банком в полном объеме и надлежащим образом были исполнены обязательства по кредитному договору и заемщику предоставлен кредит в предусмотренной договором сумме, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Заемщик, в свою очередь, допускала просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, не внося предусмотренные договором периодические платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 37-38).

За период с 29.11.2012 по 26.12.2017 задолженность составляет 494 111,52 рублей, из которых: основной долг – 171 093,32 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 21 085,23 рублей, проценты на просроченный основной долг – 18 171, 62 рублей, штрафы - 238 761,35 рублей (л.д. 7, 37-38).

Не доверять указанному расчету у суда оснований не имеется, ответчиком возражений относительно указанного расчета не представлено.

Суд, с учетом вышеизложенных обстоятельств, учитывая, что ФИО1 свои обязанности по своевременному и полному внесению платежей, не выполняла, считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты на непросроченный основной долг, проценты на просроченный основной долг в полном объеме).

Доводы ответчика о завышенном размере начисленного штрафа суд находит состоятельными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно главы 4 общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), касающихся порядка предоставления и обслуживания банковских карт задолженность по Договору о карте - это полная задолженность Клиента перед Банком по Договору и включает в себя: задолженность по процентам, в том числе просроченные проценты и проценты на просроченный кредит; сумму плат и комиссий, взимаемых в соответствии с Договором о карте; штрафные санкции (л.д. 46).

П.4.4.24 Условий установлено, что если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими Условичми, Банк по своему усмотрению вправе взимать с Клиента штрафные санкции, предусмотренные Тарифами по Картам (л.д.60).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу правила пункта 6 статьи 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 этой статьи, согласно которому в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, которые устанавливаются в размере ключевой ставки Банка России.

Таким образом, вышеприведенное правило пункта 6 статьи 395 ГК РФ устанавливает низший предел гражданско-правовой ответственности должника по денежному обязательству. Уменьшение предела такой ответственности ниже указанного предела прямо запрещено законом. Эти правила по аналогии закона (пункт 1 статьи 6 ГК РФ) подлежат применению и в случае уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, в связи со схожестью правоотношений по взысканию неустойки в виде пеней и процентов за пользование денежными средствами. Об этом судам разъяснено в абзаце третьем пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".

Таким образом, суд считает необходимым снизить размер штрафа до 75 100 руб., при этом использует при расчетах ключевую ставку 8, 25%, установленную Банком России, введенную 4 сентября 2012 года (договор заключен 29.11.2012), исходя из следующего расчета: 179 400 (сумма долга) х 8,25 % х 1852 дня (период с 07.06.2013 по 26.12.2017) =75100 руб..

Дальнейшее уменьшение штрафных санкций приведет к неправомерному освобождению ответчика от ответственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 8 141,12 рублей (л.д. 5, 6), в связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в данном размере.

Руководствуясь ст. ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 29.11.2012, образовавшуюся в период с 07.06.2013 по 26.12.2017 в размере 285 450,17 рублей, которая состоит из

171 093,32 руб – основной долг,

39 256,85 руб – проценты,

75 100 руб – штрафы

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 141,12 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 сентября 2019 года.

Судья Павлова Н.Н.