Решение № 2-1453/2020 2-1453/2020~М-946/2020 М-946/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-1453/2020

Дело № 2-1453/2020

42RS0009-01-2020-001610-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

В составе председательствующего Исаковой Е.И.

При секретаре Сарыгиной В.Ю.

Рассмотрев в открытом судебном заседании

в г. Кемерово «02» июля 2020 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** ФИО1 (далее - «Ответчик» или «Клиент»), действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от **.**.****. Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - условия), Тарифах по картам «Русский стандарт» (далее - тарифы), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте).

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на ее имя комплект карт «RSB Trevel Premium», ТП 248/3 (далее Карта), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

Клиентом был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО1 от **.**.**** указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом Банка моего предложения (оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет ###.

Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте ### считается заключенным.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от **.**.****, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.12. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении от **.**.****: «Я подтверждаю следующее: - с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и в случае заключения Банком со мной Договора о Карте, их положения обязуюсь неукоснительно соблюдать; - с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по Карте, и применяемым в рамках Договора о Карте Тарифным планом ознакомлен. Я понимаю, что полная стоимость кредита в рамках Договора о Карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; - с информацией, какие карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлен и полностью согласен».

Согласно Тарифному плану ТП 248/3, подписанному Ответчиком, с Клиента взимались:

- Плата за выпуск и обслуживание комплекта Карт, ежегодная - 3000 рублей (п. 1 Тарифов);

- проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 29% годовых (п. 6 Тарифов);

- плата за выдачу наличных денежных средств - 3,9% (п. 8 Тарифов);

- плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 500 руб.; 2-й раз подряд - 1 000 руб.; 3-й раз подряд - 2000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб. (п. 12 Тарифов).

В соответствии с п. 10.12. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе Тарифный план) в соответствии с п. 2.16.-2.18. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Приказом Банка № 2110/1 от 30.07.2014 г. (введен в действие с 01.09.2014г.) были внесены изменения в Тарифный план ТП 248/3, в соответствии с которыми был введен п.13 Тарифов. Согласно которого с клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в размере 700 рублей. (Платы за пропуск минимального платежа - были отменены).

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента был выпущен комплект банковских карт «RSB Trevel Premium», **.**.****. выдан Клиенту и активирован.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 12 Тарифов).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 6.23. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 519667,34 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее 23.11.2018 г.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента № ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

До настоящего момента задолженность по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 579667 руб. 34 коп., в том числе 438457 руб. 35 коп. - сумма непогашенного кредита; 74552 руб. 49 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1757 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту; 4900 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов; 60000 руб. 00 коп. - сумма неустойки, согласно п.6.29 Условий.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества « Банк Русский Стандарт», сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 579667,34 рубля, в том числе:

- 438457 руб. 35 коп. - сумма непогашенного кредита;

- 74552 руб. 49 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту;

- 1757 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту;

- 4900 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

- 60000 руб. 00коп. - сумма неустойки, согласно п. 6.29 Условий.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» понесённые судебные расходы в размере 8996 руб. 67 копеек.

Представитель истца в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом, почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой « по истечении срока хранения».

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение о судебном заседании считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/ 14 установлено, что в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что **.**.**** ФИО1 (далее - «Ответчик» или «Клиент»), действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от **.**.****. Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее - условия), Тарифах по картам «Русский стандарт» (далее - тарифы), Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте).

В рамках Договора о Карте Клиент просил Банк открыть ему банковский счет (далее - «Счет Карты»), выпустить на ее имя комплект карт «RSB Trevel Premium», ТП 248/3 (далее Карта), и для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты.

Клиентом был определен момент, с которого он просит считать указанный договор о Карте заключенным. В Заявлении ФИО1 от **.**.**** указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: Акцептом Банка моего предложения (оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию мне Счета».

Банк **.**.****, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет ###.

Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте ### считается заключенным.

Все существенные условия Договора о Карте, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с Клиента по Договору о Карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в Заявлении Клиента от **.**.****, Условиях и Тарифах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте (Заявление, п. 1.12. Условий).

Клиент внимательным образом изучил Условия и Тарифы, указывая в своем Заявлении от **.**.****: «Я подтверждаю следующее: - с Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимаю и в случае заключения Банком со мной Договора о Карте, их положения обязуюсь неукоснительно соблюдать; - с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте, которая указана в примерах расчета полной стоимости кредита по Карте, и применяемым в рамках Договора о Карте Тарифным планом ознакомлен. Я понимаю, что полная стоимость кредита в рамках Договора о Карте рассчитана исходя из максимально возможного лимита и срока действия Карты; - с информацией, какие карты дают право на участие в совместных программах Банка и Третьих лиц, а также с условиями совместных программ ознакомлен и полностью согласен».

Согласно Тарифному плану ТП 248/3, подписанному Ответчиком, с Клиента взимались:

- Плата за выпуск и обслуживание комплекта Карт, ежегодная - 3000 рублей (п. 1 Тарифов);

- проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 29% годовых (п. 6 Тарифов);

- плата за выдачу наличных денежных средств - 3,9% (п. 8 Тарифов);

- плата за пропуск Минимального платежа, совершенный впервые - 500 руб.; 2-й раз подряд - 1 000 руб.; 3-й раз подряд - 2000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб. (п. 12 Тарифов).

В соответствии с п. 10.12. Условий Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе Тарифный план) в соответствии с п. 2.16.-2.18. Условий (одностороннее изменение тарифов, условий соответствует п. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», п. 1 ст. 450 ГК РФ).

Приказом Банка № 2110/1 от 30.07.2014 г. (введен в действие с 01.09.2014г.) были внесены изменения в Тарифный план ТП 248/3, в соответствии с которыми был введен п.13 Тарифов. Согласно которого с клиента взимается неустойка за неуплату процентов за пользование Кредитом в размере 700 рублей. (Платы за пропуск минимального платежа - были отменены).

В рамках заключенного Договора о Карте на имя Клиента был выпущен комплект банковских карт «RSB Trevel Premium», **.**.****. выдан Клиенту и активирован.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента ###.

В соответствии с п. 6.1. Условий Задолженность Клиента перед Банком возникает в результате:

6.1.1. предоставления Банком Клиенту Кредита;

6.1.2. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом за пользование Кредитом процентов;

6.1.3. начисления Банком подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий;

6.1.4. возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности должно было осуществляться Клиентом путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках Договора о Карте, в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. В соответствии с п. 6.16. Условий, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности в очередности, указанной в п. 6.16. Условий.

В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 12 Тарифов).

Клиент нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Клиентом несколько раз подряд допущена неоплата Минимального платежа.

Банк на основании п. 6.23. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору о Карте, выставив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, в размере 519667,34 руб., являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном Счете-выписке (п. 6.24. Условий), т.е. не позднее 23.11.2018 г.

Погашение Задолженности на основании выставленного Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору о Карте до настоящего времени не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента № ###, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

Из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета ### следует, что заемщик ФИО1 совершил последний платеж 15.05.2015 г., более платежей в адрес банка не поступало.

До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет 579667,34 рубля, в том числе:

- 438457 руб. 35 коп. - сумма непогашенного кредита;

- 74552 руб. 49 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту;

- 1757 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту;

- 4900 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

- 60000 руб. 00коп. - сумма неустойки, согласно п. 6.29 Условий.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета задолженности судом проверена.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 579667,34 рубля, в том числе:

- 438457 руб. 35 коп. - сумма непогашенного кредита;

- 74552 руб. 49 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту;

- 1757 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту;

- 4900 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов.

- 60000 руб. 00коп. - сумма неустойки, согласно п. 6.29 Условий.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8996,67 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, ИНН <***> с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженца ... ... задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты ### от **.**.**** в размере 579667,34 (пятьсот семьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 34 копейки, в том числе: 438457 руб. 35 коп. - сумма непогашенного кредита; 74552 руб. 49 коп. - сумма процентов, начисленных по кредиту; 1757 руб. 50 коп. - сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту; 4900 руб. 00 коп. - сумма неустойки за неуплату процентов; 60000 руб. 00коп. - сумма неустойки, согласно п. 6.29 Условий, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8996,67 (восемь тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 67 копеек, всего 588664,01 (пятьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 01 копейка.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Исакова ЕИ.

В окончательной форме решение изготовлено «03» июля 2020 года.