Решение № 2-212/2020 2-212/2020~М-207/2020 М-207/2020 от 9 ноября 2020 г. по делу № 2-212/2020

Дело № 2-212/2020

УИД 74RS0044-01-2020-000323-56


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» ноября 2020 г. с. Чесма

Чесменский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В.,

при секретаре Думенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, с учетом уточненных требований, к ФИО1, ФИО2 с требованиями:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 205915,57 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль FORD <данные изъяты>, принадлежащий ФИО3.

Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 11259,16 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 282278,48 руб. сроком на 60 месяцев под 23,9 % годовых. Обязательства ответчика по договору потребительского кредита обеспечиваются залогом автомобиля <данные изъяты> Истец исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в полном объеме. Ответчик же свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 24.06.2020 задолженность Заемщика перед Банком составляет 205915,57 рублей. В ходе судебного разбирательства истцу стало известно, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля <данные изъяты> является ФИО1, однако данное обстоятельство не прекращает залог имущества.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен по месту регистрации, судебные извещения возвращены с отметками: «не проживает», «выбыл».

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен по месту регистрации, судебное извещение возвращено с отметками: «не проживает», «выбыл».

При указанных обстоятельствах по данному делу в качестве представителя ответчиков судом назначен адвокат Серкова Г.М.

Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения обязательства) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статей 12, 330 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму (неустойку), определенную законом или договором. Взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 282278,48 руб. на срок 60 месяцев под 23,9 % годовых с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно пунктам 6, 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заёмщиком ежемесячными платежами в размере 8107,24 руб. не позднее 19 числа каждого месяца. За нарушение сроков возврата кредита/уплаты начисленных процентов предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых на основании п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог автомобиль <данные изъяты> (л.д.24).

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Индивидуальными условиями договора о предоставлении потребительского кредита №; заявлением о предоставлении потребительского кредита; графиком платежей; Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 23-44).

Согласно Выписке по счету за период с 19.06.2017 по 24.06.2020 Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в размере 282278,48 рублей. Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Последний платеж по кредитному договору произведен Заемщиком 23 января 2020 года (л.д. 52-55).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заемщику досудебную претензию о возврате всей суммы задолженности по кредиту и процентам. Претензия Банка Заемщиком добровольно не исполнена (л.д. 45-47).

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 24 июня 2020 года размер задолженности по договору потребительского кредита составляет 205915,57 руб., в том числе:

- просроченная ссуда – 177365,7 руб.;

- просроченные проценты – 15741,82 руб.;

- проценты по просроченной ссуде – 993,37 руб.;

- неустойка по ссудному договору – 10991,49 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду – 823,19 рублей (л.д. 72-75).

Таким образом, поскольку Заемщик не исполняет обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, требования Кредитора о взыскании с Заемщика всей суммы задолженности по договору потребительского кредита, включая основной долг, проценты за пользование займом и неустойки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортных средств предусмотрено право Банка (Залогодержателя) требовать в судебном порядке об обращении взыскания на предмет залога в случае просрочки платежа, в том числе незначительной, по Договору потребительского кредита.

Согласно карточке учета транспортного средства, с ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля <данные изъяты>, является ответчик ФИО3 (л.д. 100).

Пунктами 1, 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ определено, что залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Доказательств того, что Кредитор давал Заемщику согласие на реализацию заложенного имущества третьим лицам в материалы дела не представлено.

Пунктом 1 статьи 353 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Доказательств наличия оснований для прекращения залога, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не представлено.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства ФИО1 по договору потребительского кредита превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, постольку требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов являются законными и обоснованными.

Пунктами 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При заключении договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № стороны не согласовали стоимость предмета залога.

Истец определил начальную продажную цену предмета залога в размере 112003,31 руб. с учетом Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортных средств.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортных средств начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации.

При отсутствии иных доказательств о стоимости предмета залога, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 112003,31 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом данной нормы с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 11259,16 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (л.д. 13). С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 5259,16 руб. от суммы иска 205915,57 руб., с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в размере 6000 руб. по требованиям имущественного характера не подлежащим оценке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 205915,57 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 112003,31 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5259,16 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Чесменский районный суд.

Председательствующий: К.В. Шульгин

<данные изъяты>

<данные изъяты>