Решение № 2-254/2025 2-254/2025~М-246/2025 М-246/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-254/2025

Дело № 2-254/2025

23RS0007-01-2025-000480-88


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 августа 2025 года село Белая Глина

Белоглинский районный суд Краснодарского края в составе

судьи Шевченко Р.А.

Секретарь судебного заседания Клунная И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №PI№ от 15.03.2024 в общей сумме 708108 рублей 19 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.03.2024 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №PI№, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 662500 рублей под уплату 27,99% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату долга ненадлежащим образом. Сумма задолженности, по состоянию на 17.06.2025, составляет 708108 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг 644568 рублей 63 копейки; долг по процентам 59757 рублей 27 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 2774 рубля 47 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 1007 рублей 82 копейки.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании №PI№ от 15.03.2024 в общей сумме 708108 рублей 19 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24746 рублей 79 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Из материалов дела следует, что ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, данный адрес также указан в исковом заявлении, направленная по указанному адресу судебная повестка о явке в судебное заседание, назначенное на 21.07.2025, ответчику не вручена. В связи с неявкой ответчика, судебное заседание отложено. Судебная повестка о явке в судебное заседание, назначенное на 04.08.2025, ответчику не вручена, судебное заседание отложено на 19.08.2025. Судебная повестка о явке в судебное заседание, назначенное на 19.08.2025, согласно отчету об отслеживании, передана почтальону 12.08.2025, сведения о вручении отсутствуют.

Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14, 16 ФЗ от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» заблаговременно размещена на интернет-сайте суда и является общедоступной.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик умышленно не получает судебные повестки.

Согласно части 1 статьи 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно правовой позиции изложенной в пунктах 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта (например, в параметрах договора), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Более того, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При установленных обстоятельствах, суд считает ответчика ФИО1 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика ФИО1 извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает исковые требования обоснованными.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 1 и части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.

В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, в соответствии с которым письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно требованиям статей 5, 6 Федерального закона №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В соответствии со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что 15.03.2024 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №PI№, подписанный простой электронной подписью заемщика, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 662500 рублей (л.д.18).

Согласно пунктам 3.1, 3.2 общих условий Договора потребительского кредита АО «Альфа-Банк», Банк предоставляет Заемщику кредит при условии заключения Договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на Текущий счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы Кредита на Текущий счет Заемщика.

Существенные условия договора согласованы сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), согласно пунктам 1-4, 6 которых Банк предоставил Заемщику ФИО1 кредит на сумму 662500 рублей. Кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств, срок возврата кредита 60 месяцев с даты предоставления Кредита. Стандартная процентная ставка 43.99 % годовых. Процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными составляет 27.99% годовых. Процентная ставка по Договору выдачи Кредита наличными равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ, и влияющего на размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными (далее - добровольный договор страхования), в размере 16.00% годовых. Возврат кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в количестве 60 платежей. Датой первого платежа по кредиту является 02.05.2024, далее 29 число каждого месяца.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что Заемщик присоединяется к Общим условиям, с которыми ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а так же заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, к Договору, заключенному между Банком и ФИО1 применимы условия предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор соответствует положениям статей 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Банк исполнил свои обязательства по договору путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика, 15.03.2024, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.13-15) и не оспаривалось ответчиком.

Из представленной истцом выписки, о движении денежных средств по счету заемщика № за период с 15.03.2024 по 16.06.2025, следует, что ФИО1 выполнял обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, последний платеж, в сумме 4000 рублей, внес 10.08.2024 и в дальнейшем не вносил предусмотренные договором платежи.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с пунктами 5.2.1, 5.3.4 Общих условий, Заемщик обязан: в течении срока действия Договора потребительского кредита уплачивать ежемесячные платежи в суммах и в сроки, предусмотренные Графиком платежей а так же неустойки, предусмотренные Договором потребительского кредита. Кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть Договор потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктами 4.7, 4.9 Общих условий, при непогашении либо не полном погашении Ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в Графике платежей, задолженность по Ежемесячному платежу либо части Ежемесячного платежа (основной долг и начисленные проценты), определенной с учетом очередности, указанной в п.4.9. Общих условий кредитования, считается просроченной. Погашение Задолженности по Договору потребительского кредита производится в следующем порядке: в первую очередь - просроченные проценты за пользование Кредитом; во вторую очередь - просроченная сумма основного долга; в третью очередь - неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга по Кредиту и (или) уплате процентов; в четвертую очередь - начисленные процента за текущий период платежей, предусмотренный Графиком платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей, предусмотренный Графиком платежей; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором потребительского кредита в согласованных с Заемщиком ИУ. Очередность погашения задолженности, предусмотренная настоящим пунктом Общих условий кредитования применяется в случае, когда сумма произведенного Заемщиком платежа недостаточна для полного исполнения обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита.

Установленная сторонами договора очередность погашения требований по денежному обязательству, соответствует положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя, при этом ответчик добровольно заключил с АО «Альфа-Банк» кредитный договор на предложенных условиях, с которыми он был ознакомлен и которые обязался соблюдать. Оценивая свои финансовые возможности, ФИО1 согласился на подписание кредитного договора, содержащего условия об определении размера процентов за пользование суммой кредита. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена достаточная информация о предоставляемых услугах, и действия ответчика не способствовали заключению договора потребительского займа на крайне невыгодных для него условиях. В случае несогласия с условиями договора ФИО1 был вправе отказаться от его заключения и обратиться в другую организацию.

Суд считает, что сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора.

В обоснование исковых требований Банк представил расчет суммы иска согласно которому общая сумма задолженности, по состоянию на 17.06.2025, составляет 708108 рублей 19 копеек, в том числе: основной долг - 644568 рублей 63 копейки; долг по процентам за период с 15.03.2024 по 29.11.2024 - 59757 рублей 27 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 29.08.2024 по 29.11.2024 - 2774 рубля 47 копеек; неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 29.08.2024 по 29.11.2024 – 1007 рублей 82 копейки (л.д.11).

Представленный Банком расчет задолженности суд считает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере не представлены.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При установленных обстоятельствах, поскольку простая письменная форма кредитного договора соблюдена, доказательства погашения задолженности, либо действий, направленных на ее реструктуризацию, ответчиком не представлены, в судебном заседании установлено, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №PI№ от 15.03.2024 в сумме 708108 рублей 19 копеек, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

В исковом заявлении АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24746 рублей 79 копеек.

В обоснование заявленных требований к исковому заявлению приложено платежное поручение № от 17.06.2025, на сумму 19162 рубля 16 копеек.

Учитывая, что доказательства оплаты государственной пошлины в размере 24746 рублей 79 копеек истцом не представлены, а государственная пошлина, подлежащая уплате, исходя из цены иска, составляет 19162 рубля 16 копеек, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19162 рубля 16 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

решил:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУМВД России по <адрес>, в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №PI№ от 15.03.2024, в сумме 708108 (семьсот восемь тысяч сто восемь) рублей 19 копеек, в том числе: основной долг 644568 (шестьсот сорок четыре тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 63 копейки; долг по процентам 59757 (пятьдесят девять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 27 копеек; штрафы и неустойки 3782 (три тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 29 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19162 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят два) рубля 16 копеек, всего взыскать 727270 (семьсот двадцать семь тысяч двести семьдесят) рублей 35 копеек.

Разъяснить, что в соответствии с положениями статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Белоглинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Белоглинского

районного суда Р.А. Шевченко