Решение № 2-2515/2019 2-2515/2019~М-1722/2019 М-1722/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-2515/2019

Дело № 2-2515/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Роговой Ю.П.,

при секретаре Тищенко Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 25.10.2012 года между истцом и ФИО1, на основании оферты последнего и ее акцепта банком, заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», согласно которому истец обязался открыть банковский счет и выпустить банковскую карту на имя ФИО1, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета. В период с 13.11.2012 года по 22.10.2014 года ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, произведя расходные операции на общую сумму 115 100 рублей. Однако, обязательство по погашению возникшей задолженности ФИО1 не исполнил, в связи с чем 25.12.2015 года ответчику выставлен заключительный счет-выписка, содержащий требование оплатить сумму задолженности в размере 151 482,15 рублей до 24.01.2016 года, оставленное без исполнения. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 151 482,15 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 229,64 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело слушать в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, однако, согласно поступившей по запросу суда адресной справке Отдела АСР УВМ ГУ МВД России по Ростовской области, ФИО1 зарегистрированным на территории Ростовской области не значится. При таких обстоятельствах дело в отношении ответчика подлежит рассмотрению по правилам ст. 119 ГПК РФ.

Адвокат ответчика ФИО2 назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, и действующая на основании ордера № от 08.07.2019 года, в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав адвоката ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила, регулирующие отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе- потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25.10.2012 года ФИО1. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, согласно которому предложил банку заключить договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах банка, с которыми ФИО1 ознакомлен и обязался соблюдать. В рамках заключаемого договора, ответчик просил открыть на его имя банковский счет, выпустить карту, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета (л.д. 11-12).

Согласно тарифному плану №, кредитование счета осуществляется на следующих условиях: плата за выпуск и обслуживание карты – 1 500 рублей, процентная ставка – 36% годовых, комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств – 4,9% (минимум 100 рублей), льготный период кредитования – до 55 дней, неустойка за нарушение сроков оплаты сумм – 0,2% от сумм, указанных в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки, полная стоимость кредита – 43,2% годовых ( л.д. 13-16).

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) (л.д. 18-37), принятием банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв на его имя банковский счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 25.10.2012 года по 20.02.2016 года (л.д. 46-52).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно п. 9.11 Условий, клиент обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в указанном в нем размере.

В силу раздела 6 Условий задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами. Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара и получению наличных денежных средств, оплаты клиентом денежных обязательств банку, а также иных операций, определенных соглашением сторон. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций. За пользование кредитом, клиент уплачивает банку проценты, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита. По окончании каждого расчетного периода, банк формирует счет-выписку, которая направляется клиенту, и содержит, кроме прочего, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства в размере, требуемом для погашения задолженности.

Согласно расписке ФИО1 от 06.11.2012 года, последний получил карту <данные изъяты> с кредитным лимитом 30 000 рублей (л.д. 54).

Как следует из вышеуказанной выписки по счету за период с 25.10.2012 года по 20.02.2016 года, ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако, обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не выполнил.

Согласно п. 6.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме.

Истец воспользовался вышеуказанным правом, направил ФИО1 заключительный счет-выписку от 25.12.2015 года, содержащий требование о погашении задолженности в размере 151 482,15 рублей в срок до 24.01.2016 года (л.д. 42).

Сведений об исполнении требований истца материалы дела не содержат.

Согласно расчету, представленному истцовой стороной, задолженность по договору № составляет 151 482,15 рублей и состоит из: задолженности по основному долгу в размере 98020,42 рублей, платы за выпуск и обслуживании карты – 3 000 рублей, комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств – 76,08 рублей, процентов за пользование кредитом – 23 363,39 рублей, комиссии за участие в программе по организации страхования в размере 13 722,26 рублей, платы за пропуск минимального платежа в размере 12 600 рублей, платы за СМС-сервис – 700 рублей (л.д. 7-8).

Данный расчет оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, соответствует условиям договора, ответчиком не опровергнут, выполнен специалистом и принимается как верный.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий (ст. 56 ГПК РФ).

Ответчиком ФИО1 доказательств в подтверждение своих возражений на предъявленные исковые требования, не представлено.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, вышеизложенные обстоятельства являются основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными, обусловленными договором суммами и удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии с частью 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае истцом уплачена государственная пошлина за подачу иска в общем размере 4 229,64 рублей, оплаченная по платежному поручению № от 22.01.2016 года (л.д. 56) и платежному поручению № от 24.05.2019 года (л.д. 57), подлежащая взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 25.10.2012 года в размере 151 482,15 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 229,64 рублей, а всего взыскать 155 711,79 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2019 года.

Cудья Ю.П. Рогова