Решение № 2-2407/2025 2-2407/2025~М-1676/2025 М-1676/2025 от 30 июня 2025 г. по делу № 2-2407/2025

Дело № 2-2407/2025

УИД: 16RS0040-01-2025-003374-17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2025 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Р.И. Шайдуллиной,

при секретаре судебного заседания С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к А.Н.И., А.Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к А.Н.И., А.Г.И. о взыскании: с ответчика А.Н.И. суммы задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 615 801 руб. 70 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 316 руб. 03 коп.; с ответчика А.Г.И. расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.; об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство OPEL Astra, 2010, №, с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 396 169 руб. 84 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 559 900 руб. под 27,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства OPEL Astra, 2010, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с А.Г.И. был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней»

Просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникли ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 261 127 руб. 93 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 615 801 руб. 70 коп., из них: просроченная задолженность – 615 801 руб. 70 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 49 529 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность – 550 101 руб. 75 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 258 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 961 руб. 03 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 246 руб. 03 коп. Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством OPEL Astra, 2010, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

При определении начальной продажной цены применили положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 396 169 руб. 84 коп. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства ответчики в судебное заседание не явились.

Поскольку надлежащие меры для извещения ответчиков о судебном разбирательстве судом предприняты, сведениями о том, что его неявка на судебное заседание имела место по уважительным причинам суд не располагает, суд признает извещение ответчикаов надлежащим и в соответствии с положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пунктом 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А.Н.И. заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику с лимитом кредитования 559 900 руб. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования сроком на 120 месяцев, под 27,90% годовых.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства OPEL Astra, 2010 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства серия №.

Согласно п.11 индивидуальных условий договора потребительского кредита целями использования заемщиком потребительского кредита являются потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и А.Г.И. заключен договор залога недвижимого имущества – транспортное средство марки OPEL, модели Astra, 2010 года выпуска, двигатель № №, цвет серый металик, VIN: №, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности залогодателя на передаваемый в залог по настоящему договору предмет залога подтверждается: свидетельством о регистрации транспортного средства серии 9964 №; паспортом транспортного средства серии №.

Согласно пункту 1.2 договора залога стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 560 000 руб.

Согласно пункту 2.1. договора залога предмет залога по настоящему договору предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2.3. договора залога залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке.

Согласно пункту 2.4. договора залога стороны установили, что предмет залога остается в пользовании и владении залогодателя.

В соответствии с настоящим договором, предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они будут иметь к моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования:

Просроченные проценты за пользование кредитом;

Просроченная сумма основного долга по кредиту;

Неустойка (штраф, пени);

Проценты, начисленные за текущий период платежей;

Сумма основного долга за текущий период;

Иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

Подписывая индивидуальные условия предоставления кредита под залог движимого имущества, заемщик А.Н.И. выразила согласие и обязалась соблюдать Общие условия предоставления кредитов под залог недвижимого имущества.

В силу пункта 4.1.1 Общих условий предоставления кредитов под залог транспортного средства предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.

Согласно пункту 5.2. Общих условий предоставления кредитов под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункта 9.12.2. Общих условий предоставления кредитов под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Одновременно с заключением кредитного договора, заемщик обратился с офертой на подключение тарифного плана «Платиновый», размер платы за подключение которого составил 39 999 руб.

Во исполнение условий договора ПАО «Совкомбанк» открыло ответчику кредитную линию, что подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету установлено, что ответчик А.Н.И. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору вследствие невнесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по кредиту.

Ответчиком А.Н.И. в период пользования кредитным договором внесены платежи на сумму 261 127 руб. 93 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ответчика А.Н.И. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал, что на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 624 042 руб. 63 коп.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 615 801 руб. 70 коп., из них: просроченная задолженность – 615 801 руб. 70 коп.: комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 49 529 руб. 57 коп., просроченная ссудная задолженность – 550 101 руб. 75 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 258 руб. 84 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3 961 руб. 03 коп., неустойка на просроченные проценты – 3 246 руб. 03 коп.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик А.Н.И. в судебное заседание не явилась, возражений по исковым требованиям не представила, расчет задолженности не оспорила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в большем размере, чем указано в исковом заявлении, не представила, в связи с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика А.Н.И. имело место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности, которое суд признает существенным нарушением условий данного кредитного договора и в связи с этим считает необходимым в силу действующего законодательства взыскать задолженность по данному кредитному договору в размере 615 801 руб. 70 коп. с ответчика А.Н.И..

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к А.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.04.2024в размере 615 801 руб. 70 коп. подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено статьей 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Пунктом 1 статьи 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Таким образом, залогодержатель не утрачивает право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от перехода права собственности на это имущество к третьим лицам.

Принимая во внимание, что обязательства по погашению кредита ответчиком А.Н.И. надлежащим образом не исполняются, размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика составляет 615 801 руб. 70 коп., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику А.Г.И., а именно: транспортное средство марки OPEL, модели Astra, 2010 года выпуска, двигатель №№, цвет серый металик, VIN: №, государственный регистрационный знак №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, без определения начальной продажной цены транспортного средства.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, с учётом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы на оплату государственной пошлины с А.Н.И. в сумме 17 316 руб. 03 коп., с А.Г.И. в сумме 20 000руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить.

Взыскать с А.Н.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность в размере 615 801 руб. 70 коп., в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 17 316 руб. 03 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки OPEL, модели Astra, 2010 года выпуска, двигатель №№, VIN: №, принадлежащее на праве собственности А.Г.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с А.Г.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 20 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись)