Решение № 2-677/2024 2-677/2024~М-87/2024 М-87/2024 от 24 апреля 2024 г. по делу № 2-677/2024

Дело № 2-677/2024

(УИД 42RS0013-01-2024-000164-33)


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Эглит И.В.,

при секретаре Рац Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

25 апреля 2024 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец - ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом, в исковом заявлении, а также в ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.2 оборот,42).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена судом надлежащим образом (л.д.60).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из указанных положений закона, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Поскольку проценты по договору являются платой за пользование заемными денежными средствами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности использования этих средств, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил заимодавцу сумму займа.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данные положения также подлежат применению по обязательствам, вытекающим из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (банком) и ответчиком ФИО1(клиентом/заемщиком) заключен договор кредитования №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 лимит кредитования <данные изъяты> руб. Банк имеет право отказаться (частично или полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита, уменьшить/увеличить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 индивидуальных условий либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается (п.1).

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2).

Процентная ставка, % годовых, за проведение безналичных операций -<данные изъяты>

Размер минимального обязательного платежа (далее - МОП) до изменения процентной ставки – <данные изъяты>.

Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП- <данные изъяты>

В случае не предоставления документов о полном погашении кредитов, размер МОП с ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>

Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа (п.6).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: <данные изъяты>

Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение <данные изъяты>

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка WWW.vostbank.ru и в места обслуживания клиентов. Все термины, указанные в индивидуальных условиях с заглавной буквы, толкуются в значениях, определенных общими условиями (п.14).

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действия: №; установление лимита кредитования и/или зачисление денежных средств на ТБС; выдача и активации кредитной карты и ПИН–конверта (п.17) (л.д.15-16).

В материалы дела предоставлена памятка застрахованному лицу (л.д.22 оборот), согласие на дополнительные услуги (приложение 1 к анкете-заявлению на получение потребительского кредита (л.д.24 оборот-25), общие условия договора потребительского кредита (л.д.27—30).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный». ФИО1 подтверждает свое согласие быть застрахованным и просит ПАО КБ «Восточный», являющийся страхователем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ООО «СК «Ренессанс жизнь», присоединить её к программе на следующих условиях.

Страховая сумма <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась с заявлением на присоединение к программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный». ФИО1 подтверждает свое согласие быть застрахованным и просит ПАО КБ «Восточный», являющийся страхователем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ООО «СК «Ренессанс жизнь», присоединить её к программе на следующих условиях.

Страховая сумма на момент присоединения к программе составляет <данные изъяты> руб. Страховая сумма соответствует размеру доступного для использования лимита кредитования по договору кредитования, заключенному между застрахованным и банком в дополнение к основному договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату наступления страхового случая.

Срок страхования - <данные изъяты>. (л.д.23-24).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 АО «Московская акционерная страховая компания (АО «МАКС) выдало полис страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек № (л.д.26).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 дала банку - ПАО КБ «Восточный» распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на №, в размере <данные изъяты>

Из выписки по счету № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Сонкомбанк» (л.д.14).

В судебном заседании установлено, что банк-кредитор свои обязательства по исполнению договора исполнил в полном объеме. Однако свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок кредитные денежные средства, а также проценты в полном объеме возвращены не были.

Из расчета задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая задолженность составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании суммы задолженности по договору в полном объеме, поскольку заявленные требования в полной мере соответствуют законодательному регулированию и условиям заключенного между сторонами договора. Каких-либо возражений относительно заявленных требований, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, иной расчет задолженности ответчиком не представлено.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 6 977 руб. 08 коп. (л.д. 9,9 оборот).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 377 707 рублей 55 копеек, уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 6 977 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 25 апреля 2024 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 29 апреля 2024 года.

Судья подпись И.В. Эглит

Подлинный документ подшит в деле № 2-677/2024 Междуреченского городского суда Кемеровской области