Решение № 2-2607/2019 2-2607/2019~М-2099/2019 М-2099/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-2607/2019

04RS0№-85


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019г. <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Болотовой Ж.Т., при секретаре Мункуевой Т.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО "Восточный экспресс Банк" о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ПАО «Восточный экспресс банк», взыскать компенсацию морального вреда в размере 55000 руб., судебные расходы на оплату услуг юриста ООО «Надежда» в размере 8800 руб.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2 исковые требования уточнили, суду пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс Банк" был заключен кредитный договор № на сумму 55000 руб., с процентной ставкой 22,7 % в год, сроком –до полного исполнения сторонами своих обязательств. После оформления кредита, внимательно ознакомившись с условиями кредитного договора, истец решил кредит не брать, так как посчитал, что данный кредит станет существенным финансовым обременением для него и ухудшит и без того тяжелое материальное положение. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с просьбой расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на что получил категорический отказ в удовлетворении моих требований. После этого он еще неоднократно обращался в Банк с просьбой расторгнуть кредитный договор, на что каждый раз получал категорический отказ. ДД.ММ.ГГГГ истцом была подана претензия вх. № в ПАО «Восточный экспресс Банк» с обоснованными требованиями об исключении из кредитного договора его согласия на все дополнительные услуги и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ На что получил ответ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержался отказ в удовлетворении требований претензии. При ознакомлении с ответом, истцу стали непонятны пункты: «Касательно отказа от пакета услуг «Суперзащита», информируем: К сожалению, Банком не может быть рассмотрено Ваше обращение ввиду недостаточности данных» и «Для проведения расследования просьба предоставить подписанное вами письменное заявление на отказ от дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг». ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление вх. № в ПАО «Восточный экспресс Банк» с просьбой дать разъяснения по поводу выражения «недостаточности данных» и по предоставлению подписанного мной письменного заявления на отказ от дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг. На что не получил никаких пояснений, а только краткую выдержку из ответа исх. № от ДД.ММ.ГГГГ с продублированным содержанием, которое и было ему не понятно. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление вх. № об отказе от дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг. ДД.ММ.ГГГГ им получен ответ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержалось напоминание о том, что отказ от «Суперзащиты» не освобождает его от обязанности производить оплату фактически оказанных ему на момент отказа услуг Банка, а именно платы за - выпуск «Суперзащиты». Платежи должны быть произведены в срок, установленные в заявлении на ТБС. ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано обращение вх. № и заявления в ПАО «Восточный экспресс Банк» на закрытие счета и блокировку/разблокировку банковской карты и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и выдаче справки о закрытии кредита. На что он получил ответ исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором содержался отказ в удовлетворении его требований о расторжении кредитного договора и выдаче справки о закрытии кредита, а также во избежание дальнейшего начисления штрафных санкций, Банк рекомендовал ему производить оплату по Договору согласно графику или воспользоваться своим правом досрочного погашения кредита в полном объеме. Оплатить сумму процентов, начисленных на данный момент. С данными доводами и утверждениями ПАО «Восточный экспресс Банк» они не согласны, более того считают их неправомерными и незаконными. Фактически данным кредитом истец не пользовался, о своем намерении расторгнуть кредитный договор, уведомил Банк сразу же после внимательного ознакомления с условиями кредитного договора. Из выписки о задолженности заемщика от ДД.ММ.ГГГГ и на текущую дату видно, что истец кредитом не воспользовался и до сих пор данная кредитная карта остается не активированной. Банк не учитывает и не принимает во внимание доводы истца, навязывает исполнение обязательств, в части оплаты неиспользованных денежных средств по данному кредитному договору. Более того, истец постоянно испытывает давление со стороны Банка, в виде частых СМС-сообщений и звонков на личный сотовый телефон в любое время суток, содержащих угрозы в виде начисления различных штрафных санкций и передачи на исполнение моего кредитного договора коллекторам. В результате данных действий Банка истцу причинены физические и нравственные страдания. Необходимо учесть, что он является инвали<адрес> группы, его и без того слабое здоровье, значительно ухудшилось.

Просят исключить из приложенного к договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ «Согласия на дополнительные услуги»: согласие на получение информации об исполнении мною кредитных обязательств в форме отчета, предоставляемого в Отделении Банка и оплату услуги в размере 450 рублей единовременно. Согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № ПОС» от ПАО КБ «Восточный» и оплату в размере 150 рублей 00 копеек единовременно. Согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №» и оплату услуги в размере 11500 руб. в рассрочку, ежемесячно в течение Периода оплаты, равного 3 мес. Согласие на оформление услуги «Получение кредитного отчета из АО «Национальное бюро кредитных историй» по поручению субъекта кредитной истории» и оплату в размере 1000 рублей единовременно.

Представитель ответчика ПАО "Восточный экспресс Банк" по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще о рассмотрении дела, выразила позицию о несогласии с исковыми требованиями, представила письменные возражения.

Выслушав истца, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Восточный экспресс Банк" был заключен кредитный договор № на сумму 55000 руб., с процентной ставкой 22,7 % в год, сроком – до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Одновременно заемщиком дано согласие на дополнительные услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления:

- согласие на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб.

- согласие на получение информации об исполнении им кредитных обязательств форме отчета, предоставляемого в Отделение Банка и оплату услуги в размере 450 руб.

- согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № ПОС» от ПАО «Восточный» и оплату в размере 150 руб. единовременно.

- согласие на оформление услуги "выпуск дебетовой карты "Тарифный план "Суперзащита" Пакет N 2 " и оплату услуги в размере 11500 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 3 мес.

- согласие на оформление услуги «Получение кредитного отчета из АО «Национальное бюро кредитных историй» по поручению субъекта кредитной истории» и оплату в размере 1000 руб. единовременно.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в банк с претензией о расторжении договора №, а также просил исключить из кредитного договора согласие на все дополнительные услуги.

На указанное обращение заемщика кредитор в письме от ДД.ММ.ГГГГ исх N. № предложил: написать заявление на полное досрочное гашение; оплатить сумму процентов, начисленных на данный момент.

В своем повторном обращении в адрес банка ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился за разъяснением касательно отказа от пакета услуг «Суперзащита», просил дать разъяснения по поводу понятия «недостаточности данных».

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 обратился в банк с заявлением об отказе от дебетовой карты «Суперзащита» и пакетом услуг.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил истцу ответ на обращение, где указал, что отказ от «Суперзащиты» не освобождает истца от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, а именно оплаты за выпуск «Суперзащиты». И о необходимости обратится в отделение банка для составления заявления на закрытие счета и карты. В этом случае, по истечении 45 дней услуги, предоставляемые в рамках пакета, будут отключены, счет закрыт, а карта заблокирована.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с обращением о расторжении кредитного договора и выдаче справки о закрытии кредита.

На указанное обращение заемщика кредитор в письме от ДД.ММ.ГГГГ исх N. № предложил: написать заявление на полное досрочное гашение; оплатить сумму процентов, начисленных на данный момент.

Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, пунктом 2 ст. 821 ГК РФ предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 17 при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7).

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст. 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно п. 19 кредитного договора заемщик вправе в течение 14 дней с даты получения кредита досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления банка с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита.

Истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства нарушения Банком условий договора, как и не представлено сведений исполнения истцом договора по возврату кредита; из материалов дела не следует, что истец воспользовался своим правом на полное досрочное погашение кредита до/после истечения 14-ти дней; кредит не был погашен и договор № является действующим; с заявлением о досрочном погашении кредита истец в Банк не обращался, действий по погашению задолженности за фактический период пользования кредитом истец не осуществлял; был осведомлена о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях, т.е. вывода об отсутствии со стороны ответчика нарушений права истца в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита либо о нарушении банком права истца, как потребителя услуги.

Отказ в удовлетворении основных требований влечет за собой отказ в удовлетворении производных: о взыскании компенсации морального вреда в размере 55000 руб., судебных расходов на услуги юриста ООО «Надежда» в размере 8800 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ФИО1 к ПАО "Восточный экспресс Банк" о расторжении кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы в Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Болотова Ж.Т.