Решение № 2-3997/2020 2-3997/2020~М-3046/2020 М-3046/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-3997/2020

Дело № 2-3997/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре:Тулинове М.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило:

взыскать задолженность по кредитному договору (№) от 17.07.2018 г. в размере 371857,43 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 335688,43 рублей, задолженность по процентам в размере 29132,35 рубля, неустойка в размере 7036,65 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18918,57 рублей;

расторгнуть кредитный договор (№) от 17.07.2018 г.,заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1;

обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 387495,90 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.07.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 365 500 рублей под 11% годовых на срок 72 месяца с даты фактического предоставления кредита - на приобретение объекта недвижимости (комнаты), расположенной по адресу: <адрес>.Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику денежные средства по кредитному договору, путем перечисления на счет. Исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом комнаты по адресу: <адрес> Заемщик, надлежащим образом не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, ему было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, однако до настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте судебного заседания по адресу своей регистрации, однако от получения судебной корреспонденции уклонилась, в почтовое отделение не явилась, судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, поведение ответчика судом расценено как отказ от получения судебной корреспонденции. Согласно части 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании определения суда от 07.10.2020 года, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела и представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.07.2018 г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно индивидуальным условиям договора сумма кредита составила 365 500 рублей (п/п 1), сроком действия договора - с даты его подписания до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п/п 2), под 11% годовых (п/п 4).

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 18.07.2018 г. на расчетный счет заемщика денежные средства в сумме 365 500 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 17.07.2018 по 10.01.2020.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. Так, договором предусмотрено 72 ежемесячных аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением (№) к кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), размер аннуитетного платежа составляет 6956,96рублей, который должен уплачиваться заемщиком ежемесячно не позднее «18» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. Данная сумма включает в себя платеж по кредиту и платеж по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик / созаемщики уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом составляет 7.25 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п/п 12 Индивидуальных условий договора).

Согласно п/п 10, 11 Индивидуальных условий договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору в залог объект недвижимости по адресу: <адрес>.Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

ФИО1 свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) образовалась задолженность в сумме 371857,43 рублей, в том числе задолженность основного долга в размере 335688,43 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 29132,35 рубля, неустойка за несвоевременную уплату кредита в размере 7036,65 рублей.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Вадрес ФИО1 ПАО «Сбербанк России» направил требование о досрочном возврате суммы кредита, в связи с наличием у ответчика просроченной задолженности по состоянию на 31.12.2019 года.До настоящего времени, требования истца ответчиками не исполнены.

При таких обстоятельствах заявленные банком исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ).по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 371857,43 рублей, в том числе задолженность основного долга в размере 335688,43 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 29132,35 рубля, неустойка за несвоевременную уплату кредита в размере 7036,65 рублей– являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) обеспечивается залогом объекта недвижимости – комнаты, расположенной по адресу: <адрес> что следует из закладной, согласно которой, указанная квартира (предмет ипотеки) считается находящейся в залоге (ипотеке) у залогодержателя (ОАО «Сбербанк России») с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, прочиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах и с учетом того, что у ответчика имеется непогашенная задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - комнаты, расположенной по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности ФИО1

Закладной от 18.07.2018 г. определено, что денежная оценка предмета залога- комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 430551 рубль, и определена по соглашению сторон независимым оценщиком – ООО «Агентство независимой оценки».

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"), не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - комнаты, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с положениями ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ФЗ от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", должна составлять 344440,80 рублей.

Вместе с тем, разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества – комнаты, расположенной по адресу: <адрес> исходя из требований истца, в размере 387495,90 рублей, с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в сумме большей, чем сумма, определенная в соответствии с положениями ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ФЗ от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации".

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она взначительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или орасторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа всрок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон обизменении или о расторжении договора, если иное невытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжении договора.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательства по кредитному договору, является существенным нарушением условий кредитного договора. Следовательно, требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного сответчиком, является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу требований ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в сумме 18918,57 рубля, что подтверждается платежным поручением № 264013 от 08.07.2020 года, которая также подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 371857,43 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 335688,43 рублей, задолженность по процентам в размере 29132,35 рублей, неустойка в размере 7036,65 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 18918,57 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Матющенко <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 387495,90 рублей.

Расторгнуть кредитный договор (№) от 17.07.2018 г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Каширина

Заочное решение принято в окончательной форме 14.10.2020 года

Дело № 2-3997/2020