Решение № 2-580/2024 2-580/2024(2-7127/2023;)~М-5631/2023 2-7127/2023 М-5631/2023 от 28 января 2024 г. по делу № 2-580/2024

УИД № 48RS0001-01-2023-006613-71

Дело № 2-580/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2024 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Бондаревой Ю.Н.,

при секретаре Венерцевой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 07.08.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 57649,01 руб. под 22,70/59% годовых на 713 дней. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств ФИО1 по возврату суммы займа истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика сумму задолженности с 23.05.2019 по 18.09.2023 в сумме 112487,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3449,75 руб.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк", ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. От ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, в которых просит применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, отказав в удовлетворении заявленных требований.

Судом с учетом мнения истца определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела усматривается, что 07.08.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 57756 руб. под 22,70/59% годовых.

В соответствии с п. 4 заключенного договора процентная ставка по договору составила 22,70 %годовых за проведение безналичных операций, 59% - за проведение наличных операций.

Согласно п. 6. Договора размер минимального обязательного платежа составил 4037 руб. погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае поступления на текущий банковский счет денежных средств до даты наступления платежа заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на текущем банковском счете остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания следующего расчетного периода.

Пунктом 12 заключенного договора предусмотрены штрафные санкции за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком. Штраф начисляется при каждом нарушении срока оплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита до 50000 руб.: 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; при сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего минимального обязательного платежа.

Начиная с 07.08.2018, заемщик пользовалась кредитной картой, осуществляя с ее помощью различного рода платежи, что следует из выписки о движении денежных средств.

Таким образом, заемщик совершил действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, на основании которых между сторонами сложились отношения по кредитному договору на приведенных условиях. Доказательств обратного суду не представлено.

Из имеющихся в деле письменных доказательств, судом установлено, что банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, открыв на его имя счет и предоставив денежные средства в пределах кредитного лимита. Заемщик, получив кредитную карту, активировал ее, пользовался возможностью получения кредита по карте, совершая расходные и приходные операции (взнос наличных на счет), что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 18.09.2023 следует, что задолженность по договору составляет 112487,70 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 57649,01руб., просроченные проценты 54838,69 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43).В пункте 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По указанной норме начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора предусмотрено обязательство по внесению ежемесячного обязательного платежа в размере 4037 руб.

Пунктом 5.7 Общих условий договора установлено, что банк обязан предоставлять не позднее следующего дня с момента совершения операции по счету информацию о совершении каждой операции с использованием расчетной карты, информацию о размере задолженности заемщика, о датах и размере произведенных платежей, доступную сумму потребительского кредита с лимитом кредитования, а также иных сведениях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (при необходимости), посредством сервиса Интернет-банк, дополнительно Банк вправе предоставить такую информацию посредством телефонной связи на номер мобильного телефона, представленный заемщиком в анкете (анкете-соглашении, заявлении-анкете)/PUSH-уведомлений. Информирование считается надлежащим: посредством сервиса интернет-банка – с момента направления выписки, посредством телефонной связи- с момента совершения положительного дозвона до заемщика (коммуникации с заемщиком) на указанный номер мобильного телефона, посредством PUSH-уведомлений - с момента направления PUSH-уведомления.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредиту путем внесения заемщиком минимального обязательного платежа в определенном банком размере, следовательно, срок исковой давности подлежит применению к каждому ежемесячному платежу, неоплаченному, в установленную договором дату.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчик ежемесячно осуществлял погашение кредита, последний платеж произведен 17.01.2019, после указанной даты операции не производились.

Просроченная задолженность возникла 23.05.2019.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального платежа, суд приходит к выводу, что условиями заключенного между банком и ответчиком договора предусмотрено погашение долга путем внесения периодических ежемесячных платежей, вследствие чего срок исковой давности подлежит исчисление отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний срок, предшествующий совершению действий по защите нарушенного права.

Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что согласно почтовому конверту заявление о выдаче судебного приказа было направлено истцом в адрес мирового судьи судебного участка № 28 Советского судебного района г. Липецка 04.12.2022.

13.12.2022 мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 24 мая 2023 отменен.

Согласно штемпелю на почтовом конверте, с настоящим иском истец обратился в суд 02.10.2023, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При разрешении вопроса о применении срока исковой давности при изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты с момента направления заявления о выдаче судебного приказа до его отмены) по платежам за период с 23.05.2019 по18.09.2023 не пропущен.

Указанные истцом факты нарушения заемщиком условий договора о кредитовании счета ответчиком не опровергнуты.

Арифметический расчёт задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Право истца на взыскание задолженности по договору при нарушении заёмщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании образовавшейся задолженности в размере 112487,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 57649,01 руб., просроченные проценты – 54838,69 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3449,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) от 07.08.2018 за период с 23.05.2019 по 18.09.2023 в размере 112487,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 57649,01 руб., просроченные проценты – 54838,69 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3449,75 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Бондарева

Мотивированное решение

изготовлено 05 февраля 2024