Решение № 2-2/130/2025 2-2/130/2025~М-2/121/2025 М-2/121/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-2/130/2025

УИН 43RS0025-02-2025-000223-34


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2025 года п. Нема Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Шуткиной Л.В.,

при секретаре Филипповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/130/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в виде акцептованного заявления - оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей с возможностью увеличения лимита под 18,4 % годовых сроком на 84 месяца под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2014, №.

В заявлении к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства <данные изъяты>, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п. 9.5. Общих условий потребительского кредитования право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

Банк предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчиком должным образом не исполняются условия по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов, всего в период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере <данные изъяты> рублей. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила <данные изъяты> дней.

Общая задолженность составила <данные изъяты> рубль, из них: основной долг - <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, просроченные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей, причитающиеся проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО9 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, №, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик С.Е.Ю. и ее представитель ФИО7 с исковыми требованиями не согласны. Пояснили, что до ДД.ММ.ГГГГ С.Е.Ю. производила выплаты по кредиту в соответствии с графиком платежей. После ДД.ММ.ГГГГ своевременно погашать кредит не имела возможности по семейным обстоятельствам, в связи с чем, обращалась к истцу с просьбой о реструктуризации кредитного договора. ПАО «Совкомбанк» в реструктуризации ей было отказано. В то же время не отказывается от выплаты кредита, в настоящее время ввиду материальных затруднений погасить имеющуюся задолженность возможности не имеет.

Заслушав С.Е.Ю., ФИО7, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ФИО9 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых, с ежемесячной уплатой основного долга и процентов в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 8-10).

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, 2014 года выпуска, VIN: №, паспорт транспортного средства серия №.

Согласно п. 11 договора цель кредита: приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета ПАО «Совкомбанк», оплата полной (части) стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками, указанными в п. 10 договора и дополнительного оборудования.

В соответствии с п. 12 договора за ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 20% годовых.

Договор подписан электронной цифровой подписью заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на банковский счет ответчика № кредитные средства в общей сумме <данные изъяты> рублей, выполнив свои условия договора (л.д. 45 об.- 46).

В погашение задолженности по кредитному договору ответчиком внесено: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей. После ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности ответчиком не вносились (л.д. 45-46).

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рубль, из которых: основной долг - <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, просроченные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей, причитающиеся проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 43-45).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО9 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена (л.д. 47).

Расчет истца подробно составлен, аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных истцом расчетов положениям закона не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО9 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ го в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых: основной долг - <данные изъяты> рубля, просроченные проценты - <данные изъяты> рубль, просроченные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей.

Вместе с тем суд не усматривает правовых оснований для взыскания процентов на будущее время за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в силу следующего.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 814 ГК РФ в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Однако, указанные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГКРФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № не расторгнут, соответственно, при дальнейшем неисполнении кредитных обязательств со стороны ответчика, истец не лишен права требования получения договорных процентов на сумму задолженности за следующий истекший период.

Исходя из того, что в соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора приобретаемое заемщиком транспортное средство передается в залог банку, нарушение ответчиком своих обязательств по данному кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя, как кредитора по обеспеченному залогом обязательству абз.1 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Сведения о возникновения залога в отношении транспортного средства - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 74).

Информация о регистрируемом имуществе является общедоступной, имеется возможность ее просмотра через сеть Интернет. Открытая часть реестра уведомлений о залоге движимого имущества расположена в сети Интернет по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

По информации МО МВД России «Кильмезский», владельцем автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, № является ответчик С.Е.Ю. (л.д. 77).

Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщик С.Е.Ю. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, № путем продажи его с публичных торгов являются обоснованными.

На основании ст. 98 Гражданского кодекса РФ, п.п. 1 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исходя из суммы удовлетворенных исковых требований имущественного характера в размере 30154 рубля и 20000 рублей от исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, всего в сумме <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со С.Е.Ю., ИНН №, в пользу ПАО "Совкомбанк", ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, из которых: основной долг - <данные изъяты> рубля, просроченные проценты – <данные изъяты> рубль, просроченные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты по основному долгу - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, комиссия за смс-информирование - <данные изъяты> рублей, иные комиссии – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований о взыскании причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № путем реализации транспортного средства на публичных торгах.

Цена начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Нолинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2025.

Судья Л.В. Шуткина