Решение № 2-2-64/2026 2-441/2025 2-64/2026 2-64/2026(2-441/2025;)~М-426/2025 М-426/2025 от 11 февраля 2026 г. по делу № 2-2-64/2026

№ 2-2-64/2026

64RS0007-02-2025-000696-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2026 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Духановской И.В.,

при секретаре судебного заседания Щербаковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество (далее ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся с 23 сентября 2025 года по 09 декабря 2025 года в размере 818109 рублей 28 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21362 рублей 19 копеек.

Обосновывая свои требования тем, что 22 марта 2025 года между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 624424 рублей с возможностью увеличения лимита под 34,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредита. Направленное банком уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности оставлено ответчиком без исполнения. Задолженность не погашена, в связи с чем вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явилась, просила рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 также на рассмотрение дела не явился, о дне, времени слушания дела судом извещен надлежаще и своевременно, причина неявки не установлена.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку для возникновения обязательства по кредитному договору требуется фактическая передача кредитором заемщику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях кредитного договора, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета кредита и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Судом установлено, что 22 марта 2025 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша на перевод денежных средств в размере 624424 руб., анкетой-соглашением на предоставление кредита и заявлением, согласно которым просил заключить универсальный договор на условиях, изложенных в Общих условиях Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания, подключить к системе ДБО, а также договор банковского счета.

ФИО1 для заключения кредитного договора предоставлены кредитору следующие данные: фамилия, имя, отчество; дата рождения; место рождения; номер мобильного телефона; адрес электронной почты; паспортные данные (серия и номер паспорта, место выдачи паспорта, дата выдачи паспорта); адрес регистрации и места проживания, сведения о доходах.

ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством электронного взаимодействия заключили 22 марта 2025 года договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 624424 рублей с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев, под 18,9% годовых, указанная ставка увеличивается если до 34,9% годовых в случае, если заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате, совершенных покупок. Перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По условиям договора погашение кредита заемщику надлежало производить ежемесячными платежами, размер минимального обязательного платежа от 1661 руб. 06 коп. до 31250 руб. 24 коп., дата оплаты - по 22 число каждого месяца включительно (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По заявлению заемщика ФИО1 22 марта 2025 года открыт банковский счет для перечисления денежных средств в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от 22 марта 2025 года.

С Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Подписание заемщиком кредитного договора электронной подписью не противоречит требованиям закона.

Истец выполнил свои обязательства, перечислив на расчетный счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) больше чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом в материалы дела был предоставлен подробный расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется, поскольку он подтвержден представленными документами, согласуется с условиями договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 сентября 2025 года, на 09 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 23 сентября 2025 года, на 09 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 201251 рублей 20 копеек.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 09 декабря 2025 года задолженность составляет – 818109 рублей 28 копеек, из них: комиссия за ведение счета – 447 рублей, комиссия за смс-информирование – 11466 рублей 10 копеек, просроченные проценты – 152106 рублей 49 копеек, просроченная ссудная задолженность - 616618 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 192 рубля 55 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 82 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 107 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты – 601 рубль 55 копеек, неразрешенный овердрафт – 35335 рублей 01 копейка, проценты по неразрешенному овердрафту – 1232 рубля 67 копеек.

Давая оценку указанному расчету, суд принимает его во внимание при определении размера задолженности по кредитному договору, поскольку данный расчет является математически верным, основанным на условиях договора.

Из исследованных документов усматривается, что ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ФИО1 был согласен со всеми условиями договора и обязался их выполнять.

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком в полном объеме обязательств по договору № от 22 марта 2025 года суду представлено не было.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с платежным поручением № от 10 декабря 2025 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 21362 рубля 19 копеек, которая также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 818 109 рублей 28 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 21 362 рубля 19 копеек, а всего 839 471 (восемьсот тридцать девять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 12 февраля 2026 года.

Председательствующий И.В. Духановская