Решение № 2-1693/2018 2-1693/2018~М-1500/2018 М-1500/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-1693/2018

Дело № 2-1693/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.11.2018 года г. Волгоград

Кировский районный суд г.Волгограда в составе:

Председательствующего судьи – Сорокиной Л.В.

При секретаре - Хачоян Р.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) о признании условий кредитного договора недействительным, возврате денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд иском к ООО СК «Страхование», ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительными условий кредитного договора № о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскании суммы в размере сумма., компенсации морального вреда в размере сумма взыскании штрафа. Свои требования мотивирует тем, что <ДАТА> между ВТБ 24 (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме сумма с выплатой процентов в размере №, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор кредитор включил условие о том, что заемщик уплачивает комиссию страхования жизни и здоровья, а также комиссию за страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы в размере сумма. В порядке исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, вышеуказанная комиссия была оплачена потребителем. Считает, что действия кредитной организации по возложению на потребителя дополнительных обязательств по оплате комиссии за присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья является нарушением п.2 ст.16 Закона о защите прав потребителей, в связи с чем, с потребителя незаконно была удержана сумма в размере сумма. Также указывает, что кредитный договор, заключенный между сторонами, заявление на страхование, являются типовыми, с заранее определенными условиями, потребитель был лишен возможности влиять на его содержание.

Истец в ходе судебного разбирательства изменил свои исковые требования и окончательно просит суд признать недействительными условия кредитного договора № о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать с ответчиков неиспользуемую часть страховой премии в размере сумма неустойку в размере сумма компенсацию морального вреда в размере сумма., штраф.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчика было привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, до судебного заседания обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела не обращался.

Представитель ответчика ООО СК «Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела не обращался.

Представитель ответчика ВТБ 24 «ПАО» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела не обращался.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела не обращался. До судебного заседания обратились с письменными возражениями на исковое заявление, а также с заявлением о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать этих лиц о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Принимая во внимание задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в статье 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при не предоставлении доказательств уважительности причин такой неявки, а также не обеспечение явки своего представителя в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру, в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд принял исчерпывающие меры к извещению вышеуказанных лиц, участвующих в деле, обеспечив им возможность защитить свои права в суде лично или через представителя.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав представителя истца, проверив и исследовав материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.15 Конституции РФ Конституция Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации. Законы и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны противоречить Конституции Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.17 в Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам международного права и в соответствии с настоящей Конституцией.

По смыслу ст.18 Конституции РФ права и свободы человека и гражданина являются непосредственно действующими. Они определяют смысл, содержание и применение законов, деятельность законодательной и исполнительной власти, местного самоуправления и обеспечиваются правосудием.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно абзацу 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 22 ФЗ «О защите прав потребителей», требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

Как следует из ст. 23 ФЗ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Цена товара определяется, исходя из его цены, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование добровольно удовлетворено не было.

В случае невыполнения требований потребителя в сроки, предусмотренные статьями 20 - 22 настоящего Закона, потребитель вправе по своему выбору предъявить иные требования, установленные статьей 18 настоящего Закона.

Согласно ст. 1100 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности.

В соответствие со ст. 1101 ГК РФ, компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения (исполнителем, уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА> между ВТБ 24 (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме сумма. с выплатой процентов в размере №, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В тексте, указанного выше, кредитного договора не содержится положений о том, что обязательным условием предоставления кредита является заключение какого-либо договора страхования. На каждой странице кредитного договора присутствует подпись истца, равно как и на договоре страхования.

Согласно пунктам 15, 17 договора, никаких дополнительных услуг, оказываемых банком заемщику, в договоре не содержится.

В этот же день, <ДАТА> с устного согласия ФИО1, а также путем проставления им в анкете-заявлении отметки в поле "Да" напротив графы "выбираю заключение договора страхования по программе "Профи" и прошу увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования", был заключен договор страхования по программе "Профи", в соответствии с которым истцу выдан полис Единовременный взнос №. Страховыми случаями по договору страхования являются: 1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, 2) инвалидность в результате несчастного случая и болезни, 3) временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, 4) потеря работы. Срок действия договора с 0-00 часов <ДАТА>. Страховая сумма составила сумма, страховая премия – сумма, из них сумма страховая премия по страховому событию "потеря работы".

Истец подтвердил намерение воспользоваться услугами по страхованию, а также и то, что он ознакомлен с условиями предоставления страховой услуги и условиями страхования, выразил согласие на увеличение суммы кредита на сумму подлежащей уплате страховой премии (п. 20 Согласия на кредит в "ВТБ 24" (ПАО) №

Также истец подтвердил, что заключение договоров страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита (п. 23 Согласия на кредит в "ВТБ 24" (ПАО) №

Списание денежных средств со счета истца в качестве оплаты страховой премии в размере сумма по договору страхования (полис №) и их перечисление страховщику осуществлено по письменному распоряжению истца. Размер страховой суммы по означенному договору страхования установлен на весь срок действия договора страхования и не зависит от остатка ссудной задолженности.

Выгодоприобретателем по всем застрахованным рискам в любом случае является сам Страхователь либо его наследники (по риску "Смерть").

Подписи истца в Согласии на кредит в "ВТБ 24" (ПАО) №, договоре страхования (полис №), свидетельствуют о том, что с суммой подлежащей уплате страховой премии, а также с условиями предоставления страховых услуг истец был ознакомлен и согласен.

Разрешая спор, суд учитывает, что истец ознакомился и согласился с условиями сделок о том, что в расчет полной стоимости кредитов включены платежи в погашение основного долга и уплаты процентов по кредиту, а также страховая премия по договору страхования заемщиков банка, т.е. истец изъявил желание и заключил такие договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

Кроме того, истец выразил намерение на заключение договора страхования, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, ФИО1 не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией.

При таких обстоятельствах, согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ, суд пришел к выводу о том, что действиями ответчика права истца как потребителя не нарушены.

Доводы искового заявления о нарушении прав истца как потребителя и о том, что договор страхования не является самостоятельным, а заключен для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, судом отклоняется, поскольку выдача ответчиком кредита истцу не была поставлена в зависимость от согласия на подключение к программе страхования, т.к. истец имел возможность заключить договор страхования или отказаться от его заключения, равно как он обладал правом выбора страховой компании. Материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о том, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

Наряду с этим, доводы истца о нарушении прав истца - потребителя, ввиду включения в кредитный договор условий о страховании, взимания комиссий за страхование, судом отклоняется. Ввиду того, что истец осознанно и добровольно заключил договор страхования, то за оказанную возмездную услугу он обязан произвести оплату, т.к. по существу заемщик принял на себя обязательства по выплате страховой премии. Банк, заключая договор личного страхования заемщика, действует по поручению и во благо последнего, данная услуга является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Взаимодействие ответчика, ООО СК "ВТБ Страхование", и истца на стадии, следующей после заключения договора страхования, осуществляется не в рамках договора об оказании услуг, а в рамках договора страхования и норм законодательства, применимых к страхованию. Нормы ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" и ст. 782 ГК РФ к этим отношениям неприменимы.

ФИО1 подтвердил путем проставления подписи на полисе, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр условий страхования на руки получил. Также, подписывая анкету-заявление на предоставление кредита, истец согласился не только на условия кредитования, но и с тем, что отсутствие страхования не влияет на решение банка по предоставлению кредита, на размер процентов по нему и на срок.

Доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено заключением договора страхования, что позволило бы вынести суждение о навязывании данной услуги, истцом в материалы дела не предоставлено.

Страхование истца, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по его добровольному волеизъявлению, страховая премия удержана из суммы кредита и перечислена банком в страховую компанию по поручению истца, выраженному в заявлении, а также в пункте 20 кредитного договора.

Страховая премия в размере сумма списана банком со счета заемщика и перечислена в оплату страхового взноса по указанному договору страхования за весь период страхования единовременно, что стороной истца не оспаривалось.

Поскольку услуга по страхованию была предоставлена исключительно с добровольного согласия заемщика, а доказательств необходимости заключения договора страхования при получении кредита истцом не представлено, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора недействительным.

Истцу была предоставлена полная и достоверная информация о стоимости кредита, в том числе о стоимости страхования, поскольку как следует из содержания п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, целями использования заемщиком (истцом) потребительского кредита являются: потребительские нужды; оплата страховой премии.

Согласно п. 23 индивидуальных условий, ФИО1 подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. Заключение договора страхования производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. В случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика.

Из п. 20 Индивидуальных условий следует, что заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени перечислить с банковского счета денежные средства в счет оплаты страховой премии в размере 65854 рублей.

Таким образом, при заключении договора истец располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Кроме того, истцом договор страхования не оспаривается. ВТБ 24 (ПАО) страховую премию в свою пользу не получал, стороной договора страхования не является, следовательно, является ненадлежащим ответчиком по требованиям о признании кредитного договора недействительным, а также о взыскании страховой премии. Также истцом заявлены требования к ООО СК «Страхование», однако ни стороной кредитного договора № ни договора страхования № ООО СК «Страхование» не является. Более того, стороной истца в исковом заявлении и в судебном заседании не указано, с кого он просит взыскать денежные средства в размере сумма, неустойку и компенсацию морального вреда.

Судом разъяснялось право истца на изменение, дополнение исковых требований. Однако, представитель истца данными процессуальными правами не воспользовался, настаивал на удовлетворении измененных исковых требований именно к ответчикам ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «Страхование» и именно в заявленной им формулировке.

В соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 1 статьи 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пунктам 6.5, 6.6 Особых условий по страховому продукту "Единовременный взнос" ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования, но по истечении пяти рабочих дней с даты его заключения, страховая премия возврату не подлежит.

Из материалов дела следует, что заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии ФИО1 направил в ООО СК "ВТБ Страхование" впервые <ДАТА>

Принимая во внимание то, что ФИО1 обратился с заявлением в ООО СК "ВТБ Страхование" о возврате неиспользованной части страховой премии по истечении пяти рабочих дней с даты подключения к программе страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования. В кредитном договоре отсутствует условие о взыскании оспариваемой истцом комиссии.

Страховая компания надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договора страхования, несет риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

Доводы истца о том, что договор страхования был ему навязан, судом признаются необоснованными, поскольку доказательств в обоснование этих доводов истцом суду представлено не было.

Истец не представил суду доказательств того, что ему была навязана услуга по заключению договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и не противоречит закону.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о признании кредитного договора недействительным.

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой (пункт 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц.

В связи с изложенным, указанный кредитный договор является оспоримой сделкой, а потому при рассмотрении заявления о пропуске истцом срока исковой давности, суд руководствуется пунктом 2 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Кредитный договор №, договор страхования № заключен истцом <ДАТА> Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал не позднее <ДАТА>

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд <ДАТА>

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о признании условий кредитного договора недействительными.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о признании недействительными условий кредитного договора №. о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскании с ответчиков неиспользуемой части страховой премии в размере сумма.

Поскольку требования о взыскании неустойки являются производными от требований о признании недействительными условий кредитного договора о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования и взыскании части страховой премии, то исковые требования ФИО1 о взыскании неустойки в размере сумма также не подлежат удовлетворению.

Поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя установлены не были, требования истца о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования истца о компенсации морального вреда и взыскании штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Страхование», ООО СК «ВТБ Страхование», ВТБ 24 (ПАО) о признании недействительными условий кредитного договора № о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскании неиспользуемой части страховой премии в размере сумма неустойки в размере сумма компенсации морального вреда в размере сумма взыскании штрафа - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение 1 месяца со дня изготовления в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Кировский районный суд г. Волгограда.

Решение суда изготовлено в окончательной форме <ДАТА>

Судья -