Решение № 2-1593/2019 2-1593/2019~М-1184/2019 М-1184/2019 от 8 августа 2019 г. по делу № 2-1593/2019

№2-1593/2019

УИД26RS0003-01-2019-002284-52


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 августа 2019 года г. Ставрополь

Октябрьский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Ширяева А.С.,

при секретаре Радченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, мотивируя требования тем, что 07.08.2012 г. ФИО1 (далее – Ответчик, Клиент, Должник) направила в АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) заявление с предложением (офертой) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого Клиент просила: выпустить на ее имя карту (тип карты указан в анкете); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее – Счет); для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование Счета.

Свой подписью на Заявлении от 07.08.2012 (далее – Заявление) Клиент подтвердил, что в рамках Договора о карте ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), в Разделе 1 которых (Условий) прямо предусмотрено, что Договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Заявление, Условия и Тарифы.

Собственноручными подписями на Заявлении и Тарифном плане ТП 205/1 Клиент засвидетельствовал свое согласие на применение к отношениям с Банком в рамках Договора о карте указанного Тарифного плана ТП 205/1 Тарифов (далее – Тарифный план).

Подписание Клиентом Заявления, Тарифного плана, Полной стоимости кредита по карте указывает на его согласие со всеми положениями, изложенными в этих документах и Условиях без каких-либо оговорок или изъятий, а также подтверждает факт своевременного доведения Банком до Клиента полной информации о данной финансовой услуге Банка.

Указанное Заявление, после его подписания потребителем и направления в Банк в совокупности с Условиями и Тарифами содержат абсолютно все условия предлагаемого к заключению Договора о карте, в том числе и определяемые законом как существенные, и представляют собой оферту, полностью соответствующую требованиям ст. 435 ГК РФ. При этом следует заметить, что законодательством не установлено ограничений или каких либо предписаний по способу формулирования предложения о заключении договоров, а также каких-либо запретов на составление и формулирование условий оферты в виде нескольких документов либо ссылок на них, либо включения в один документ нескольких оферт.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, в соответствии с законодательством Российской Федерации, договор между банком и клиентом может быть заключен как путем подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента посредством совершения конклюдентных действий. В последнем случае письменная форма договора также считается соблюдена.

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2. Условий Договор о карте заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Банк получил оферту Клиента на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, рассмотрел её и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл банковский счет №. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (ранее и далее – Договор о карте).

Заключенный между Банком и Клиентом Договор о карте является по своей правовой природе смешанным договором, а именно – договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя Клиента Банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование Счета Карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного Договора Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту, указанную в Анкете, которую Клиент получил лично в отделении Банка, что подтверждается распиской в получении карты.

В соответствии с Разделом 2 Условий до начала совершения Клиентом расходных операций с использованием Карты Клиент обязан обратиться в Банк для проведения Активации полученной Карты. Активация осуществляется при обращении Клиента в Банк лично или по телефону Call-Центра Русский Стандарт. Активация карты была осуществлена Клиентом в порядке, предусмотренном Договором. В результате Банк по его обращению снял техническое ограничение на совершение расходных операций с использованием Карты, и Клиент получил возможность без препятствий распоряжаться денежными средствами, предоставленными Банком по Договору о карте.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте, в частности, Тарифным планом ТП 205/1, кредит первоначально предоставлялся Ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36% годовых; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), взымается от суммы расходной операции; сумма Минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание Счета – не взимается и т.д.

В период с 07.08.2012 по 07.06.2018 Клиент воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком, произведя расходные операции с использованием Карты на общую сумму 418 829,35 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта Клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой Клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Согласно п. 9.11. Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В соответствии с Условиями заключенного Договора о карте Банк произвел кредитование Счета Должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с Условиями по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться Клиентом периодическими платежами. В соответствии с Условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование Картой, Ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в Счете-выписке размещать на Счете Карты денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных (Минимальных) платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 418 829,35 руб. в срок до 06.07.2018 г, выставив Заемщику Заключительный Счет-выписку.

После выставления Банком заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 35,00 руб.

До настоящего времени задолженность по Договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 418 794,35 рублей, из которых: 239 188,15 руб.– основной долг; 1 800,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 59703,05 руб. – проценты за пользование кредитом; 89229,63 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 28 873,52 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

По заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 3 г. Октябрьского района г. Ставрополя был вынесен судебный приказ № 2-3340-28-507/18 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***>. Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Октябрьского района г. Ставрополя от 19.09.2018 г. указанный судебный приказ был отменен.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и отзыв, в котором просит в удовлетворении требований отказать.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

07.08.2012 года ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в банк подписанное ею заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «русский стандарт» (далее – заявление). В данном заявлении ФИО1 просила банк о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «русский стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «русский стандарт» (далее – условия) и тарифах по картам «русский стандарт» (далее – тарифы), то есть сделала банку предложение (оферту) о заключении договора о карте.

В рамках направленной оферты о заключении договора о карте ФИО1 просила Банк: выпустить на ее имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты - карту «Русский Стандарт» (далее – Карту); открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее – Счет), в валюте указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Своей подписью на заявлении от 07.08.2012 года ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания ею заявления, их содержание понимает. Также своей подписью на заявлении ФИО1 подтвердила, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться условия и тарифы, положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. В п. 1.10. условий прямо предусмотрено, что договор в качестве составных и неотъемлемых частей включает заявление, условия и тарифы. Заявлением подтверждается получение на руки ФИО1 по одному экземпляру условий и тарифов.

Из заявления ФИО1 от 07.08.2012 года следовало, что его предложение о заключении Договора о карте основывается на положениях, изложенных в самом заявлении, условиях и тарифном плане ТП 205/1 (являющимся составной частью тарифов), которые ею поняты, ею согласованы и поэтому являются ее офертой банку. Направляя оферту о заключении договора о карте, ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что принятие (акцепт) Банком ее предложения (оферты) о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета (п. 2.2.2.условий; заявление). О данном факте свидетельствует подпись ФИО1 на заявлении.

К исполнению заключенного с ФИО1 договора о карте первым приступил банк, а именно: 07.08.2012 года (дата заключения договора о карте) банк акцептовал оферту ФИО1, условия которой были изложены в заявлении от 07.08.2012 года, тарифах по картам и условиях по картам путем открытия банковского счета № – счета карты; выпустил на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт»; установил лимит кредитования.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Статьей 820 ГК РФ, предусматривающей обязательную письменную форму для кредитного договора, не установлено каких-либо особых требований к порядку заключения договора, соответственно к форме кредитного договора в полной мере относятся общие нормы ГК РФ, регулирующие порядок и форму заключения договоров (Глава 9, 28 ГК РФ).

На основании ст.ст. 434, 435, 438 ГК РФ и в соответствии с пп. 2.2.2. Условий Договор о карте заключается путем принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 07.08.2012 года был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***>.

Доводы ФИО1 о том, что взимание банком платы за обеспечение ее участия в программе по организации страхования в рамках оспариваемого договора являются незаконными, нарушающими права ФИО1 как потребителя финансовых услуг банка, своего подтверждения в судебном заседании не нашли.

Из заявления от 07.08.2012 г. следует, что ответчик был ознакомлен, понимал и соглашался с условиями программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, а также с тем, что в отношении его жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования, за его участие в программе банк вправе взимать с него комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно п. 3.4. условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов Для участия в Программе (для включения в число участников Программы) Клиент (если Договор предусматривает возможность участия в Программе) должен:3.4.1. обратиться в Банк с заявлением о включении его в число участников Программы одним из следующих способов:3.4.1.1. обратиться в Банк (лично) с письменным заявлением по установленной Банком форме после заключения Договора, при этом Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий его личность;3.4.1.2. обратиться в Банк по телефону Call-Центра Русский Стандарт, при этом Клиент должен правильно сообщить Коды доступа;3.4.1.3. обратиться в Банк с письменным заявлением одновременно с предложением (офертой) Банку о заключении Договора.3.4.2. подтвердить при обращении с вышеуказанным заявлением к Банку, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе и, соответственно, он может являться Застрахованным лицом в рамках договора страхования.

В подтверждение доводов о правомерности взимания комиссии за услугу страхования истцом в материалы дела предоставлена аудиозапись телефонного разговора ФИО1 с сотрудником кредитора, состоявшегося 06.02.2013 г. Содержание аудиозаписи определенно свидетельствует о добровольности волеизъявления ответчика на предоставление ей дополнительной услуги по страхованию.

В соответствии с п. 5.2. условий программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов клиент вправе отказаться от участия в программе, обратившись в банк лично с письменным заявлением по форме банка, либо по телефону Call-Центра банка.

Таким образом, анализ условий договора в части услуги по страхованию свидетельствует, что у ФИО1 как при заключении договора имелась возможность получить финансовую услугу без участия в программе страхования, так и в дальнейшем, в процессе исполнения договора ответчик мог отказаться от данной услуги. Однако ФИО1 добровольно выразила желание быть застрахованным лицом, на условиях согласованных сторонами, а впоследствии приняла меры к отказу от данной дополнительной услуги.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводам о том, что со стороны банка по отношению к ФИО1 нарушения прав потребителя, равно как и условий договора о карте, допущено не было.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В своем заявлении от 07.08.2012 г. ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с условиями и тарифами, действующими на дату подписания ею заявления, их содержание понимает.

Согласно п. 1.28. условий по картам минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

В соответствии с п. 6.18.4. условий по картам за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами.

Таким образом, при заключении договора о карте <***> стороны предусмотрели такой допустимый законом способ обеспечения обязательств, как взимание платы за неисполнение/несвоевременное исполнение клиентом обязательств по договору в части внесения минимальных платежей. Первоначально размер ответственности за нарушение обязательство по договору определен сторонами в п. 12 тарифного плана ТП 205/1. Впоследствии, при изменении тарифного плана, изменилось и условие об ответственности за несвоевременное исполнение обязательств.

Доказательств того, что ответчик в установленном порядке обращался в суд с иском об оспаривании условий договора в части страхования и начисления плат/неустоек по договору и об удовлетворении таких требований, у суда не имеется.

Как уже было установлено, в соответствии со ст.ст. 160, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***>.

Заключенный между банком и клиентом договор о карте является смешанным договором, а именно – договором банковского счета с возможностью совершения операций по счету при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт). Указанный договор содержит в себе элементы кредитного договора (глава 42 ГК РФ «Заем и кредит» и договора банковского счета (глава 45 ГК РФ «Банковский счет»), в рамках которого на имя клиента банком выпущена банковская карта и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ.

В рамках заключенного договора банк выпустил на имя клиента банковскую карту, указанную в анкете, после активации карты клиенту была предоставлена возможность пользования картой, совершения расходных операций по банковскому счету №, в том числе, операций по кредитованию данного счета.

В соответствии с условиями заключенного договора о карте, в частности, тарифным планом ТП 205/1 кредит первоначально предоставлялся заемщику на следующих условиях: размер процентов по кредиту – 36% годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты – 900 рублей в год; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка за счет Кредита – 4,9 % (минимум 200 рублей), взымается от суммы расходной операции; сумма Минимального ежемесячного платежа – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности; комиссия за участие программе по организации страхования – 0,8 % от суммы задолженности на дату начала расчетного периода, ежемесячно; льготный период кредитования – до 55 дней; плата за обслуживание счета – не взимается и т.д.

Впоследствии, в 2015 г., условия тарифного плана ТП 205/1 были заменены на тарифный план ТП 592 в порядке, предусмотренном п.п. 10.12., 2.15. – 2.17. условий по картам.

Относительно правомерности взимания платы за выпуск и обслуживание карты суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ (возмездное оказание услуг), согласно которой исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определённые действия или осуществить определённую деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что услуга по обслуживанию банковских карт является самостоятельной финансовой услугой. За оказание данной финансовой услуги Банк вправе взимать вознаграждение. Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.д.) (п. 3 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от28.06.2012 г. № 17).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права и обязанности своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 своей воле обратилась в банк с целью заключения договора о карте и, действуя в собственных интересах, самостоятельно выбрала карту с тарифным планом ТП 205/1, которым предусмотрена плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 900 руб. в год. Данное условие было согласовано сторонами при заключении договора. В заявлении от 07.08.2012 г. ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями и тарифами, действующими на дату подписания ею заявления, а также свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных данным договором.

Суд, проверив расчет и сопоставив его с условиями договора о карте, приходит к выводу о том, что начисление платы за выпуск и обслуживание карты соответствует условиям сделки.

Ссылка ответчика на нормы Закона РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»является безосновательной, т.к. закон вступил в силу с 02.07.2014 года и не распространяет своего действия на договор о карте, заключенный 07.08.2012 г.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, в период с период с даты заключения договора до даты обращения банком в суд с иском о взыскании задолженности ответчик воспользовался денежными средствами (кредитом), предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта клиента, в результате чего у него образовалась задолженность, погашение которой клиент должен был осуществлять в порядке, предусмотренном условиями и тарифами.

Согласно п. 9.11. условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В соответствии с условиями заключенного договора о карте банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по договору.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

В соответствии с условиями по картам погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться клиентом периодическими платежами. В соответствии с условиями по картам в целях погашения кредита, а также с целью подтверждения своего права на пользование картой, ответчик был обязан в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке размещать на счете карты денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа.

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате минимальных платежей по договору, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 418 829,35 руб. в срок до 06.07.2018, выставив заемщику заключительный счет-выписку.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, иных платежей в соответствии с условиями и тарифами (п. 9.11. условий по картам).

Проанализировав расчет задолженности, представленный Банком, суд приходит к выводу о том, что расчет подтвержден допустимыми, достоверными и достаточными доказательствами и согласуется с выпиской по лицевому счету ФИО1, условиями договора о карте.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> от 07.08.2012 г. в размере 418 794,35 руб., из которых: 239 188,15 руб. – основной долг (сумма кредита); 59 703,05 руб. – проценты по кредиту; 1 800,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 89 229,63 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 28 873,52 руб. – плата/неустойка за пропуск обязательного/минимального платежа – подлежит взысканию с ответчика.

Доказательств, опровергающих доводы истца, а также контррасчет ФИО1 суду не предоставил.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части.

Следовательно, в силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика с учетом округления в размере 7 388,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 333, 809, 810-811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты <***> от 07.08.2012 г. в размере 418 794,35 руб., из которых: 239 188,15 руб. – основной долг (сумма кредита); 59 703,05 руб. – проценты по кредиту; 1 800,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 89 229,63 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 28 873,52 руб. – плата/неустойка за пропуск обязательного/минимального платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 388,00руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Ставрополя в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 16.08.2019г.

Судья А.С. Ширяев