Решение № 2-366/2020 2-366/2020~М-343/2020 М-343/2020 от 22 сентября 2020 г. по делу № 2-366/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 сентября 2020 года город Славск

Славский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Голованова Д.А., при секретаре судебного заседания Хрулёвой Д.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженностей по соглашениям и расторжении соглашений,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Славский районный суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженностей по соглашениям и расторжении соглашений, в обоснование требований которого указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее - Банком) и ФИО1 (далее - Заемщиком) заключено Соглашение №№ (далее – Соглашение 1), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9% годовых на неотложные нужды, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. Условиями Соглашения 1 предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор поручительства физического лица №№ с ФИО2 Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению 1, с ДД.ММ.ГГГГ допускал разовые просрочки платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства для погашения кредита (основного долга) на счет Заемщика не поступают, в связи с чем возникла просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком заключено Соглашение №№ (далее – Соглашение 2). По условиям Соглашения 2 Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,5% годовых на неотложные нужды. Условиями Соглашения 2 предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью. Заемщик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по Соглашению 2, с ДД.ММ.ГГГГ допускал разовые просрочки платежей, а с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства для погашения кредита (основного долга и процентов) на счет Заемщика не поступают, в связи с чем возникла просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика и поручителя направлены требования о досрочном погашении задолженности по Договорам, уплате процентов в срок по ДД.ММ.ГГГГ и расторжении Договоров, однако, задолженность остается непогашенной до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по Соглашению 1 составила 413 988 рублей 90 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности – 295 457 рублей 01 копейка, просроченный основной долг – 77 112 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 36 383 рубля 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 448 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 586 рублей 61 копейка. По состоянию на 27.05.2020 сумма долга по Соглашению 2 составила 268 722 рубля 53 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности – 179 012 рублей 21 копейку, просроченный основной долг – 66 988 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом – 19 072 рубля 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 714 рублей 26 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 935 рублей 08 копеек. Истец, ссылаясь на вышеизложенное и ст.ст.11, 12, 54, 309, 310, 314, 330, 361, 363, 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просил суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 413 988 рублей 90 копеек, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268 722 рубля 53 копейки, расторгнуть соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ и №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, а также взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» государственную пошлину, уплаченную при подаче иска, в размере 10 027 рублей 11 копеек.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте его проведения, не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного разбирательства судебными повестками, не явились, возражений в письменной форме относительно исковых требований не представили.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку, суд приходит к следующим выводам.

Потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается, в том числе, на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 1) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 2) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 1), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 2), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа и состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяется ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком. В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч.ч.1, 3, 9, 10 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч.ч.6, 15 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений по Соглашению 2).

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ч.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. При этом требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, состоящий из Соглашения №№ и Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (п.1.6 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам). По условиям договора ФИО1 предоставляется кредит в сумме <данные изъяты> российских рублей 00 копеек на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета, используемый для предоставления кредита и осуществления расчетов, включая погашение кредита, уплату процентов по кредиту и иных платежей по договору (п.п.1.13, 3.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, п.п.1, 2, 3, 11, 17 Соглашения №№). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, в размере 18,9% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ - либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.п.4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, п.п.4, 2 Соглашения №№). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно по 20-м числам в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п.п.4.2.1, 4.2.4 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, п.6 Соглашения №№). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п.п.4.2.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, со счета Заемщика (любых текущих и расчетных счетов Заемщика, открытых в Банке) суммы платежей, подлежащих уплате Заемщиком в соответствии с условиями Договора на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика/Заемщиков. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.п.4.3, 4.5 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам). При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей; в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором (п.4.10 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам). Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, которое направляется в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.п.12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения №№, п.п.6.1, 6.1.2, 6.1.3, 6.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам). В силу п.п.7.2, 7.3 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему, при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора №№ (Соглашение №№, Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам) своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора, которые приведенным выше требованиям закона не противоречат. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина Российской Федерации № № №№, выданного ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Калининградской области Славского района.

Обеспечением исполнения обязательств по договору №№ является поручительство ФИО2

Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, поручитель обязуется перед кредитором отвечать в полном объеме за исполнение ФИО1 (заемщиком) своих обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности Должника (п.п.1.1, 1.2 Договора поручительства). Сторонами согласовано, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником договора, при этом поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно (п.п.3.1, 3.2 Договора поручительства).

Личность поручителя установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина Российской Федерации № № №№, выданного Отделением УФМС России по Калининградской области Славского района ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банком предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек на счет ФИО1 №№, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и ответчиками не оспаривалось.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, состоящий из Соглашения №№ и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п.1.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). По условиям договора ФИО1 предоставляется кредит в сумме ДД.ММ.ГГГГ российских рублей 00 копеек на неотложные нужды и оплату страхования на срок 36 месяцев в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на банковский счет №, открытый Банком Заемщику на основании договора банковского счета, используемый для предоставления кредита и осуществления расчетов, включая погашение кредита, уплату процентов по кредиту и иных платежей по договору (п.п.1.14, 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п.п.1, 2, 3, 11, 17 Соглашения №№). Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней, в размере 13,5% годовых, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ - либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (п.п.4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п.п.4, 2 Соглашения №№). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно по 25-м числам в течение всего срока кредитования в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (п.п.4.2.1, 4.2.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, п.6 Соглашения №№). Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п.п.4.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, а также в иные дни при наличии просроченной задолженности Заемщика по Договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, со счета Заемщика (любых текущих и расчетных счетов Заемщика, открытых в Банке) суммы платежей, подлежащих уплате Заемщиком в соответствии с условиями Договора на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п.п.4.3, 4.5 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату срочных процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил; в пятую очередь – на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил; в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения, и иных платежей, предусмотренных договором (п.4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы, в размере: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения №№, п.п.6.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). В силу п.п.7.2, 7.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор считается заключенным с момента подписания сторонами Соглашения и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по нему, при расторжении договора существующие к такому моменту обязательства Заемщика сохраняют свою силу до момента их полного и надлежащего исполнения.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ при оформлении кредитного договора №№ (Соглашение №№, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения) своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия договора, которые приведенным выше требованиям закона не противоречат. Личность заемщика установлена уполномоченным сотрудником банка на основании паспорта гражданина Российской Федерации № № №№, выданного ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по Калининградской области, код подразделения 390-018.

В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ №№ Банком предоставлен кредит в сумме № рублей 00 копеек на счет ФИО1 №№, что подтверждается выпиской по лицевому счету, и ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с представленными выпиской по счету и расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту вносились ответчиками несвоевременно и/или в неполном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ возврат полученного кредита и уплата процентов ответчиками не производятся.

Согласно представленным выпиской по счету и расчетом задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту вносились ответчиком несвоевременно и/или в неполном объеме, а с ДД.ММ.ГГГГ возврат полученного кредита и уплата процентов ответчиком не производятся.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1, ФИО2 нарушили свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, а также ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, не выплатив ежемесячные платежи в размере, определенном договорами.

АО «Россельхозбанк» направил заказным письмом ответчику ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ №№ о расторжении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №№, от ДД.ММ.ГГГГ №№ и возврате по ним задолженностей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которые по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составили: по кредитному договору №№ - 400 258 рублей 34 копейки, по кредитному договору №№ – 261 523 рубля 34 копейки, которое вручено отправителю ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, АО «Россельхозбанк» направил заказным письмом ответчику ФИО2 требование от ДД.ММ.ГГГГ №№ о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ (договора поручительства) и возврате по нему задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 400 258 рублей 34 копейки, которое вручено отправителю ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании, данные требования ФИО1, ФИО2 исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиками не оспаривалась, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ составил 413 988 рублей 90 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности – 295 457 рублей 01 копейка, просроченный основной долг – 77 112 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 36 383 рубля 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 448 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 586 рублей 61 копейка.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого ответчиком не оспаривалась, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ составил 268 722 рубля 53 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности – 179 012 рублей 21 копейку, просроченный основной долг – 66 988 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом – 19 072 рубля 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 714 рублей 26 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 935 рублей 08 копеек.

Ввиду того, что истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов, с ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №№, от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размерах, указанных в исковом заявлении.

Поскольку АО «Россельхозбанк» представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиками, предусмотренных п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» исковые требования о расторжении кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ №№ и от ДД.ММ.ГГГГ №№ подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу АО «Россельхозбанк» с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины: с ФИО1 - 6357 рублей 17 копеек, с ФИО2 - 3 669 рублей 94 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженностей по соглашениям и расторжении соглашений удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 413 988 рублей 90 копеек, в том числе: остаток срочной задолженности – 295 457 рублей 01 копейка, просроченный основной долг – 77 112 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 36 383 рубля 82 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 3 448 рублей 78 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 586 рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 268 722 рубля 53 копейки, в том числе: остаток срочной задолженности – 179 012 рублей 21 копейку, просроченный основной долг – 66 988 рублей 85 копеек, проценты за пользование кредитом – 19 072 рубля 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 714 рублей 26 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 935 рублей 08 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 6357 рублей 17 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» 3 669 рублей 94 копейки расходов по уплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Славский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение суда составлено 25.09.2020.

Судья Д.А. Голованов