Решение № 2-5065/2025 2-5065/2025~М-2376/2025 М-2376/2025 от 31 октября 2025 г. по делу № 2-5065/2025

Заочное
решение суда изготовлено в окончательной форме 1 ноября 2025 года

УИД 78RS0020-01-2025-004445-97

№ 2-5065/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 16 октября 2025 года

Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,

при секретаре Силантьевой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратился в Пушкинский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000 в размере 1 176 625 руб. 05 коп., из которых основной долг – 1 011 747 руб. 96 коп., проценты – 145 849 руб. 33 коп., иные платы и штрафы – 19 027 руб. 76 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 766 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что 00.00.0000 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредита <***>, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, Индивидуальные условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Общие условия кредитования, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До заключения Договора Банк согласно п. 1ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчику до зачисления суммы кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ № 353. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, при этом последним ежемесячно ответчику направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях / платах / штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 00.00.0000 Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Поскольку ответчик в установленный срок задолженность не погасил, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 4-6).

Истец АО «ТБанк» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в том числе с учетом положений ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 179, 183, 184), в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в том числе по адресу регистрации (л.д. 143, 144, 182), надлежащим образом (л.д. 185, 186), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил, возражений относительно заявленных требований в адрес суда не направил.

При таких обстоятельствах и с учетом разъяснений, изложенных в <...> Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что на основании электронной заявки на выдачу кредита, поданной ответчиком через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных – мобильный банк, 00.00.0000 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <***>, согласно Индивидуальным условиям которого Банк предоставил ответчик кредит в сумме 1 095 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев под 27,9 % годовых (л. <...>, 25-27).

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что ежемесячные регулярные платежи в количестве 36 платежей должны быть внесены 2-го числа каждого месяца в сумме 50 760 руб. 00 коп., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей и составляет 51 351 руб. 25 коп. (л.д. 24, 25-26).

Цель использования заемщиком потребительского кредита состоит в рефинансировании заемных и / или кредитных обязательств заемщика (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неоплаты регулярного платежа предусмотрен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В пункте 14 Индивидуальных условий ответчик выразил согласие с УКБО.

Пунктом 17 Индивидуальных условий установлено, что прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям.

Согласно Тарифному плану КНР 8.0 (рубли РФ) по Тарифному продукту «Рефинансирование», плата за включение в Программу страховой защиты рассчитывается индивидуально. Плата за включение в Программу страховой защиты погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от суммы первоначально выданной суммы кредита и составляет 0,79% от суммы в размере до 150 000 руб. (не включительно); 0,69% от суммы в размере 150 000 руб. до 300 000 руб. (не включительно); 0,5% от суммы в размере 300 000 руб.. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в Программу страховой защиты возможно по желанию клиента. Плата за невыполнение условий рефинансирования составляет 0,5% от первоначальной суммы. Плата за невыполнение условий рефинансирования взимается ежемесячно в дату, следующую за датой погашения очередного регулярного платежа, начиная со второго регулярного платежа, в случае, если к указанной дате клиентом не исполнена обязанность по целевому использованию кредита, а также если ранее середины срока кредита клиент увеличит свою долговую нагрузку. Плата увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Взимается не более 1 раза за расчетный период, при наличии задолженности. Взимание платы осуществляется по усмотрению Банка (л.д. 27).

В соответствии с п. 2 Основных положений УКБО, в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (п. 2.1) (л.д. 28-100).

Пунктом 2.7 Основных положений УКБО установлено, что для заключения отдельных договоров в рамках уже заключённого универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационных данных, кодов доступа. При оформлении заявки и/или предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идёт о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счёта, по которому предоставляется разрешённый овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключённого договора, в том числе реквизиты Счёта, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

В разделе 1 УКБО «Термины и определения», под простой электронной подписью (далее — ПЭП) понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом или представителем Банка. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента или представителя Банка.

00.00.0000 ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита.

После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платёжеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение.

После одобрения Банком заявки на кредит, клиенту на номер мобильного телефона <***> посредством SMS-сообщений поступили одноразовые коды доступа для входа в мобильный банк и для принятия заявки, статусы всех сообщений доставлено/прочитано, что в случае подтверждения клиентом согласия на заключение договора, является его ПЭП.

Договор считается заключённым с момента зачисления Банком суммы Кредита на Счёт клиента.

Также 00.00.0000 в адрес ответчика посредством электронной почты на адрес <***> истец направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), График регулярных платежей, Тарифный план КН 8.0 (рубли РФ) (л.д. 21-27).

В соответствии с п. 2.16.3 УКБО электронный документ считается подписанным клиентом ПЭП если отправленный Банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Пунктом 2.16.4. УКБО установлено, что проверка ПЭП осуществляется Банком с использованием его программно-технических и иных средств путем установления факта ввода клиентом посредством дистанционного обслуживания или предоставления (сообщения) Банку и/или представителю Банка, в том числе в контактный центр Банка корректного ключа ПЭП. В случае отрицательного результата проверки ПЭП, Банк отказывает клиенту в приёме электронного документа. Факт создания, подписания и направления клиентом в Банк электронного документа, а также проверка ПЭП и иные действия Банка и клиента фиксируются и хранятся Банком в электронных журналах. Выписка из электронных журналов и лог-файлы (то есть отчеты, создаваемые программно-техническими средствами Банка, в которых зафиксированы действия и события, совершаемые клиентом посредством дистанционного обслуживания) являются достаточным и допустимым, в том числе для предоставления в государственные и судебные органы, а также иные организации при разрешении спорных ситуаций, доказательством направления клиенту одноразового кода и/или кода доступа, подписания клиентом электронного документа с использованием ПЭП, а также доказательством содержания электронного документа.

Пунктом 2.16.5. УКБО предусмотрено, что клиент обязан хранить в тайне ключ ПЭП и ни при каких обстоятельствах не передавать его третьим лицам. В случае нарушения конфиденциальности ключа или его утери клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк для его изменения. В случае несвоевременного уведомления Банка об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте, клиент несет ответственность за возможные отрицательные последствия данных обстоятельств.

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии <***>, выдача кредита произведена 00.00.0000 в сумме 1 095 000 руб. 00 коп. (л.д. 15-16).

Таким образом, 00.00.0000 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 00.00.0000 Банк расторг договор в одностороннем порядке путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о расторжении договора и востребовании суммы задолженности, образовавшейся на момент выставления заключительного счета, в размере 1 176 625 руб. 05 коп., подлежащей оплате в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л. д. 101).

Поскольку ответчик в установленный срок задолженность не погасил, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Факт заключения кредитного договора и фактического получения денежных средств ответчиком не оспорен в ходе рассмотрения дела.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Согласно п. 2. ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1. ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении данного дела судом была проверена картотека арбитражных дел на сайте https://kad.arbitr.ru/ и Единый федеральный реестр сведений о банкротстве https://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx, сведений о банкротстве ФИО1 не установлено.

Согласно произведенному истцом расчету, заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору <***> от 00.00.0000, в результате чего за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно образовалась задолженность в размере 1 176 625 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга – 1 011 747 руб. 96 коп., проценты – 145 849 руб. 33 коп., комиссии и штрафы – 19 027 руб. 76 коп. (л.д. 13, 15-16).

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, об обязательстве по погашению кредита ответчик знал, в счет исполнения обязательств производил ежемесячные платежи до 00.00.0000, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16), далее прекратил исполнять обязательства по кредитному договору.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ФИО1, в рамках взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнил.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом проверен, он соответствует условиям заключенного сторонами договора и арифметически верен, стороной ответчика не оспорен. Доказательства исполнения обязательств по договору в полном объеме или в большем размере, чем указано истцом, суду со стороны ответчика не представлены.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права, оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для их удовлетворения, учитывая, что истец взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, при этом ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и выплаты процентов не исполнены.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования в заявленном размере обоснованными, подлежащими удовлетворению и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшейся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 1 176 625 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга – 1 011 747 руб. 96 коп., проценты – 145 849 руб. 33 коп., комиссии и штрафы – 19 027 руб. 76 коп..

Удовлетворение исковых требований истца сопряжено с наличием предусмотренных ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 766 руб. 00 коп. (л. д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт <***>, в пользу акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, просроченную задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 1 176 625 рублей 05 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 011 747 рублей 96 копеек, проценты – 145 849 рублей 33 копейки, комиссии и штрафы – 19 027 рублей 76 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 766 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

А.О. Москвитина