Решение № 2-298/2018 2-298/2018~М-306/2018 М-306/2018 от 1 ноября 2018 г. по делу № 2-298/2018

№


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 02 ноября 2018 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при секретаре Громовой В.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский банк» ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк, в лице представителя ФИО3, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, обратилась в суд с требованиями о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 823 рубля 75 копеек, солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 174 рубля 71 копейку.

Свои требования истец мотивирует тем, что истец предоставил кредит ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 850 рублей на срок 60 месяцев под 22, 15 % годовых. Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.3.2). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.12 договора). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 65 823 рубля 75 копеек, из которых просроченные проценты – 26 789 рублей 37 копеек, просроченный основной долг 39 034 рубля 38 копеек. В течение срока действия кредитного договора, заемщик неоднократно нарушал сроки погашения кредита, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение задолженности не вносились. ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является его мать ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 добровольно застраховал жизнь и здоровье. Пунктом 3.2.5 Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья предусмотрено, что страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме кредита, но не более 5 000 000 рублей, 175 000 долларов США, 130 000 евро, далее равной остатку ссудной задолженности заемщика по кредиту, но не более страховой суммы за первый день страхования. Согласно п. 3.2.6. Условий, выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 140 679 рублей 41 копейка, где 138 743 рубля 76 копеек – ссудная задолженность, 1 599 рублей 78 копеек срочные проценты, 335 рублей 86 копеек – срочные проценты. ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № от страховой компании в уплату задолженности по кредитному договору поступило страховое возмещение в сумме 149 679 рублей 41 копейка. Поступившего страхового возмещения для погашения всего объема задолженности по кредитному договору не хватило, в связи с тем, что были начислены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1 на заявленных требованиях настаивает и просит их удовлетворить, по основаниям, изложенным в заявлении, поскольку долг сформировался ввиду не оплаты текущих платежей по кредитному обязательству, сумма страховки выплачивает на день смерти.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Заявление о признании исковых требований приобщено к материалам дела.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому, ФИО5 предоставлен кредит в размере 164 850 рублей на срок 60 месяцев под 22,15 % годовых, по заявлению ФИО5 был открыт счет на погашение указанного кредита №.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного сторонами, оплата кредита и процентов производится аннуитентными платежами в размере 4 567 рублей 05 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было подано заявление в котором он выразил согласие быть застрахованным по договору страхования жизни и здоровья, а именно: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности.

Судом установлено, что ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти.

Как следует из Условий участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», страховым событием является смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица…(п. 3.2.1 Условий).

Пунктом 3.4 Условий предусмотрено, что в случае смерти застрахованного лица клиент (родственники, представитель) предоставляют в банк свидетельство о смерти застрахованного лица, медицинское свидетельство о смерти, на основании которого выдано свидетельство о смерти или решение суда о признании застрахованного умершим, оригинал амбулаторной карты больного или выписка из амбулаторной карты, содержащая сведения обо всех обращениях в медицинское учреждение до заключения договора страхования.

Страховщик принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 дней рабочих дней после получения документов, указанных в п. 3.4.1 (п 3.8 Условий).

Пунктом 3.2.7 Условий установлено, что выгодоприобретателем является банк по всем страховым событиям, указанным в п. 3.2.1.

В связи со смертью ФИО5 страховой компанией ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 140 679 рублей 41 копейка, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Из ответа нотариуса нотариального округа г. Тобольска и Тобольского района ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ и врио нотариуса ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО5 заведено наследственное дело, наследниками, принявшими наследство являются мать ФИО2 и несовершеннолетние дети ФИО9 и ФИО5, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 823 770 рублей, жилого дома в <адрес> с кадастровой стоимостью <данные изъяты> копейки, земельного участка в <адрес> с кадастровой стоимостью <данные изъяты> рубль по 1/3 доле каждый, сведений о других наследниках нет.

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составляет 65 823 рубля 75 копеек, из которых проценты за кредит – 26 789 рублей 37 копеек, просроченный основной долг – 39 034 рубля 38 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен, иных расчетов суду не представлено, суд считает его арифметически верным.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

Из п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность перешла в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 59 указанного Постановления Пленума разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5 в связи с его смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные средства продолжалось и после смерти должника.

До дня исполнения страховой компанией обязанности по выплате страхового возмещения за ФИО2, как наследницей заемщика, сохранялась обязанность по выплате задолженности по кредитному договору.

Судом разъяснены последствия признания иска: в соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, на основании ст.ст.39, 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком ФИО2, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Последствия признания заявленного требования сторонам разъяснены.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ФИО2 подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2 174 рубля 71 копейка.

Иных доказательств стороны суду не предоставили.

Руководствуясь ст.ст.12, 39, 56, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Западно-Сибирский банк» ПАО Сбербанк с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 823 рубля 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 174 рубля 71 копейка, всего взыскать 67 998 (шестьдесят семь тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 46 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд <адрес>.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 06 ноября 2018 года.