Решение № 2-571/2025 2-571/2025~М-509/2025 М-509/2025 от 20 октября 2025 г. по делу № 2-571/2025

№


Решение вступило в законную силу

«____» _______________ 2025 г.

Судья ______________ Х.Х. Даов

Заочное решение

Именем Российской Федерации

<дата>

г.<адрес>, КБР

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего - судьи Даова Х.Х.,

при секретаре с/з Кандроковой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

<дата> акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», Банк) обратилось в Терский районный суд КБР с иском к ФИО1 о взыскании с последнего в свою пользу просроченной задолженности, образовавшейся за период с <дата> по <дата> включительно в размере 843 116 руб. 75 коп., из которых 699 973 руб. 15 коп. – основной долг; 133 675 руб. 58 коп. – проценты; 9 468 руб. 02 коп. – иные платы и штрафы, а также расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 21 862 руб.

В обоснование иска указано, что <дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 700 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно - кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с <дата> по <дата>, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед банком составляет 843 116 руб. 75 коп., из которых: сумма основного долга – 699 973 руб. 15 коп., сумма процентов – 133 675 руб. 58 коп., сумма штрафов – 9 468 руб. 02 коп.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения АО «ТБанк» в суд с исковым заявлением.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения данного дела истец АО «ТБанк» явку представителя в суд не обеспечил, о причинах суд не уведомил. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался в установленном законом порядке, вместе с тем от получения судебных извещений направленных почтовой связью уклонился (корреспонденция возвращена отправителю с отметкой почтовой службы «истек срок хранения»), мнения по иску не представил, об отложении рассмотрения дела, равно как о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

С учетом изложенного, поскольку возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, а также отсутствии сообщений ответчика о невозможности явки в судебное заседание, отсутствии иных сведений о месте его жительства, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Как следует из материалов гражданского дела, согласно заявлению - анкете на оформление кредитной карты ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» для заключения договора кредитной карты, в рамках которого она предлагает банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в заявлении – анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты — активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемыми частями договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или в заявке клиента. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (Условий комплексного банковского обслуживания) считается момент активации кредитной карты.

Банком <дата> на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с установленным лимитом задолженности.

На сумму представленного кредита банком начислены проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Как усматривается из Тарифов банка, ответчику предоставлена кредитная карта с Тарифным планом ТП 21.7. по кредитной карте предусмотрен беспроцентный период 0% до 55 дней; плата за обслуживание основной карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб.; плата за включение в программу страхования – 59 руб. в месяц, 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж по кредитной карте не более 8% от суммы задолженности, но не менее 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 20 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.7, 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по Договору кредитной карты лимит задолженности, ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Пунктами 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка установлено, что сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Выписке.

Кроме того, пп. 7.2.1, 7.2.2, 7.2.3 предусмотрено, что клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе контролировать соблюдение лимита задолженности, контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской.

Как усматривается из выписки по счету, ФИО1 с кредитной карты неоднократно производилось расходные операции.

В счет погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились выплаты, однако как установлено, с просрочкой и в недостаточном размере.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, <дата> договор расторгнут Банком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком и составил 843 116 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 699 973 руб. 15 коп., сумма процентов – 133 675 руб. 58 коп., сумма штрафов – 9 468 руб. 02 коп., дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

В соответствии с 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт заключительный счет подлежит оплате в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Таким образом, судом достоверно установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком ФИО1 выполнил надлежащим образом, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность перед Банком.

Банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, в одностороннем порядке прекратив обслуживание кредитной карты ответчика, начисление процентов и штрафов, <дата> сформировал заключительный счет с требованием погасить в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета всю сумму задолженности, а также уведомил о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением должником его условий и досудебным урегулированием спора.

На основании решения единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от <дата>, фирменное наименование Банка Акционерное общество «Тинькофф Банк» было изменено на Акционерное общество «ТБанк», что подтверждается также свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на <дата> задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитной карты № от <дата> перед банком составляет 843 116 руб. 75 коп., в том числе: сумма основного долга – 699 973 руб. 15 коп., сумма процентов – 133 675 руб. 58 коп., сумма штрафов – 9 468 руб. 02 коп.

Суд принимает данный расчет задолженности, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств по кредитному договору, порядок начисления процентов и сумм задолженности, который не противоречит требованиям закона, в связи с чем доводы ответчика о недостоверности представленного расчета в части взыскания процентов и неустоек, а также непредставлении расчета неустойки за просроченный основной долг и проценты подлежат отклонению. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

На дату рассмотрения дела задолженность по договору кредитной карты добровольно не погашена. Доказательств обратного ответчиком вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Исходя из изложенного, суд находит исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

В связи с этим, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от <дата> за период с <дата> по <дата> включительно в размере 843 116 руб. 75 коп., из которых 699 973 руб. 15 коп. – основной долг; 133 675 руб. 58 коп. – проценты; 9 468 руб. 02 коп. – иные платы и штрафы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом АО «ТБанк» при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 21 862 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата>, которая в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан Отделением УФМС России по КБР в <адрес><дата>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 843 116 (восемьсот сорок три тысячи сто шестнадцать) руб. 75 коп., из которых 699 973 руб. 15 коп. – основной долг; 133 675 руб. 58 коп. – проценты; 9 468 руб. 02 коп. – иные платы и штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 862 руб.

Ответчик вправе подать в Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики через Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>

Судья

Х.Х. Даов