Решение № 2-265/2019 2-265/2019~М-228/2019 М-228/2019 от 20 августа 2019 г. по делу № 2-265/2019

Дело № 2-265/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» августа 2019 г. Чесма

Чесменский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шульгина К.В.,

при секретаре Думенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 281001,27 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере 184168,88 рублей.

Также истец просил взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12010,01 рублей.

Истец обосновал требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 287900,00 руб. сроком на 60 месяцев под 21,90 % годовых. Обязательства ответчика по кредитному договору обеспечиваются залогом автомобиля ГАЗ 172412, 2011 года выпуска. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит. Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО (ОАО) ИКБ «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ответчик не сообщила суду об уважительных причинах неявки в суд и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Руководствуясь частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 287900,00 руб. на срок до 10 января 2013 года с обязательством возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,90 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов должно осуществляться Заёмщиком ежемесячными платежами в размере 7292,51 руб. совершаемыми не позднее 10 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа в размере 7292,42 рублей.

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в Заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика. В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Исполнение обязательств Заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства; Заявлением о предоставлении потребительского кредита от 10.01.2018; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 10.01.2018 (л.д. 12-23, 46-57).

Согласно выписке по счету за период с 10 января 2018 года по 26 июня 2019 года Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в размере 287900,00 рублей. Заемщик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом вносит несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 40-41).

Досудебной претензией от ДД.ММ.ГГГГ № Заемщику было предложено погасить задолженность по кредитному договору и досрочно возвратить сумму кредита. Требования Банка оставлены Заемщиком без исполнения (л.д. 43-45).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 июня 2019 года составляет 281001,27 руб., в том числе: просроченная ссуда – 252290,24 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10037,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 691,48 руб.; неустойка по ссудному договору – 17216,08 рублей (л.д. 24-27).

Таким образом, поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, постольку Банк вправе требовать досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору, включая суммы просроченной ссуды и просроченных процентов.

Обсудив требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в размере 17216,08 руб. и неустойки на просроченную ссуду в размере 691,48 руб., суд приходит к следующему.

Как видно из расчета задолженности, Банк производил начисление неустойки, как по просроченной ссуде, так и по ссудному договору от полного остатка задолженности по основному долгу с 16 марта 2018 года по 24 марта 2019 года (л.д. 26).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 10.01.2018, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 53).

Из содержания ст.ст. 12, 330 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание неустойки (штрафа, пени) является одним из способов защиты нарушенного гражданского права и применяется в случае просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, исходя из условий кредитного договора и приведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что стороны предусмотрели условие об уплате неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам за каждый календарный день просрочки.

При таких обстоятельствах Банк не вправе требовать с Заемщика взыскания неустойки по ссудному договору исчисленной от полного остатка задолженности по основному долгу, поскольку это не предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 263019,49 руб., в том числе: просроченная ссуда – 252290,24 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10037,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 691,48 рублей.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из пунктов 9.14.1, 9.14.4 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В соответствии с пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц – на 7 (семь) %; - за второй месяц – на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц – на 2 (два) %

Согласно карточке учета транспортного средства, собственником автомобиля <данные изъяты>, является ФИО1 (л.д.63-64).

Таким образом, поскольку сумма неисполненного Заёмщиком обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом составляет более трех месяцев, постольку истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля <данные изъяты> выпуска в размере 184168,88 руб., определенную в соответствии с пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

Возражений относительно размера начальной продажной стоимости автомобиля от ответчика не поступило.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 184168,88 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом данной нормы в пользу истца с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 5625,37 руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкоманк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 263019,49 руб., в том числе: просроченная ссуда – 252290,24 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 10037,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 691,48 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного залогового имущества в размере 184168,88 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 17216,08 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: К.В. Шульгин

<данные изъяты>

<данные изъяты>