Решение № 2-622/2024 2-622/2024~М-598/2024 М-598/2024 от 10 июля 2024 г. по делу № 2-622/2024

Дело № 2-622/2024 УИД 13RS0011-01-2024-001691-66

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Зубова Поляна 11 июля 2024 г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Косаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Майоровой И.В.,

с участием в деле:

истца - Акционерного общества «Тинькофф Банк», его представителя ФИО1,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование требований указано, 14 ноября 2021 года между ФИО2 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) заключен договор кредитной карты № 0670127414 с лимитом задолженности 250 000 руб. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, 12 октября 2023 года Банк расторг договор с ФИО2 в одностороннем порядке, путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета. После расторжения договора дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени ответчик ФИО2 образовавшуюся задолженность не погасил. По этим основаниям истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года за период с 05 июня 2023 года по 12 октября 2023 года в размере 290 549 руб. 92 коп., включая просроченную задолженность по основному долгу –251 375 руб. 60 коп., проценты – 38 715 руб. 62 коп., иные платы и штрафы – 458 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6105 руб. 50 коп.

Истец - АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. В исковом заявлении представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, сведений о причинах неявки не представил, и отложить разбирательство дела не просил.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались путем размещения информации по делу на официальном сайте Зубово-Полянского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: zubovo-polyansky.mor@.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика о дне, месте, времени слушании дела. Судебное извещение направлялось ответчику по месту регистрации. Корреспонденция вернулось не врученной адресату с отметкой «истек срок хранения».

Ответчик не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась в целях своевременного получения направляемых ему судом извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо, определяющее объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Принимая во внимание надлежащее извещение ответчика, суд полагает, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Учитывая положения статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

По смыслу статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ). С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 ГК РФ, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что ФИО2 в адрес АО «Тинькофф Банк» подано заявление-анкета с предложением заключить универсальный договор на условиях указанных в данном заявлении, а также Условиях комплексного банковского обслуживания, с которыми ответчик ознакомился.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ), содержащим в себе элементы договора кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Такой договор в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части - нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил статьи 779 о возмездном оказании услуг.

Исходя из положений пункта 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (являющиеся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания), кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа, а также иную информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Согласно пункту 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с Тарифами АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.73 установлен беспроцентный период до 55 дней, плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств и приравненным к ним операциям - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, а также покупки при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц.

Ответчик обязалась погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (пункты 4.2.1, 4.2.2 Общих условий кредитования, пункт 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания).

Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом. При этом, погашение задолженности осуществляется равными регулярными платежами, сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей. Для погашения задолженности клиент должен обеспечить наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа (пункты 3.5, 3.7, 3.8 Общих условий кредитования).

В соответствии с разделом 1 Общих условий кредитования регулярным платежом является сумма денежных средств, которую клиент обязан направлять в погашение задолженности по кредитному договору, и включающая в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, а также комиссии и платы, предусмотренные тарифным планом. Размер и срок оплаты регулярного платежа указываются в заявлении-анкете или заявке и/или выписке. Выписка – это документ, формируемый и направляемый банком клиенту, содержащий информацию о проведенных операциях по счету и в рамках всех кредитных договоров клиента, а также требование банка к клиенту о погашении регулярного платежа, просроченной части регулярного платежа, комиссий, плат и штрафов в соответствии с тарифным планом.

Истец исполнил свои обязательства по указанному договору кредитной линии и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № 0670127414.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитной карты, с условиями которого ответчик ФИО2 согласился, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете от 25 июля 2019 года.

Банк ежемесячно направлял ответчику счет-выписки, однако ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по договору образовалась задолженность в размере 290 549 руб. 42 коп.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, судом учитывается, что факт заключения договора кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года, его условия, пользование заемными денежными средствами и предоставленными услугами, оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

На основании пункта 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк вправе расторгнуть договор с клиентом в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. При этом, после расторжения договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (пункт 5.2 Общих условий кредитования).

Поскольку ответчик свои обязательства по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года исполнял ненадлежащим образом, 12 октября 2023 года Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета с общей суммой задолженности в размере 290 549 руб. 92 коп.

Между тем, требование Банка о погашении задолженности ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Общая сумма задолженности по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года по представленному истцом расчету, в том числе справке о размере задолженности АО «Тинькофф Банк», за период с 05 июня 2023 года по 12 октября 2023 года включительно составляет 290 549 руб. 92 коп., из которых: основной долг – 251 375 руб. 60 коп., проценты – 38 715 руб. 62 коп., иные платы и штрафы – 458 руб. 70 коп.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам и штрафу, общим условиям кредитования и тарифам, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Кроме того, у суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом.

Доказательства погашения задолженности, в ином размере, внесения иных платежей в погашение долга, кроме тех, которые учтены банком в расчете задолженности, ответчиком ФИО2, суду не представлено.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка №2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 29 января 2024 года, судебный приказ от 18 января 2024 года о взыскании в пользу АО «Тинькофф Банк» с должника ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года, отменен.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору кредитной карты, у истца имеются все основания для взыскания с ФИО2 всей суммы задолженности.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года в общей сумме 290 549 руб. 92 коп., подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом ответчик ФИО2 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции, а также иные документы в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины по делу в сумме 6105 руб. 50 коп., уплаченной согласно платежным поручениям от 24 ноября 2023 года №860 и от 23 мая 2024 года № 3629.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 __.__.____ года рождения, уроженца <Адрес>, паспорт №, ИНН №, зарегистрированного по адресу: <Адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по договору кредитной карты № 0670127414 от 14 ноября 2021 года за период с 05 июня 2023 года по 12 октября 2023 года включительно в размере 290 549 (двести девяносто тысяч пятьсот сорок девять) рублей 92 копейки, из которых: 251 375(двести пятьдесят одна тысяча триста семьдесят пять) рублей 60 копеек - основной долг, 38 715 (тридцать восемь тысяч семьсот пятьнадцать) рублей 62 копейки - проценты, 458(четыреста пятьдесят восемь) рублей 70 коп – иные платы и штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6105 (шесть тысяч сто пять) рублей 50 копеек, а всего подлежит взысканию 296 655 (двести девяносто шесть тысяч шестьсот пятьдесят пять) рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Косарева

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2024 года.

Судья