Решение № 2-918/2019 2-918/2019~М-941/2019 М-941/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-918/2019

Дело № 2 -918/2019

59RS0044-01-2019-0001316-55


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2019 года Чусовской городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Туношенской И.О., при секретаре Толчковой И.В., с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2, , в лице законного представителя ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании страхового возмещения, пени, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО1 обратился с иском к АО СК «Альянс» о взыскании с ответчика в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России» страхового возмещения, в результате наступления страхового случая - смерти умершего ..... Взыскании в пользу ФИО1 пени, на момент вынесения решения, за отказ в выплате страхового возмещения, компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

.... от ФИО1 поступило уточненное исковое заявление, согласно которому истцами по делу указаны ФИО1, ФИО2, в лице законного представителя ФИО2 Просят взыскать с ответчика в пользу истцов страховое возмещение в равных долях от суммы задолженности по кредитному договору ..., которая по состоянию на .... составляет 100 741,64 руб., в результате наступления страхового случая - смерти .... года рождения, умершего ..... Просят взыскать с ответчика в пользу истцов в равных долях пени, на момент вынесения решения суда, за отказ в выплате страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

В обоснование иска указано, что между РОСНО (после реорганизации АО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования ... от ..... Согласно страховому полису страхования жизни и здоровья № ... от .... . является застрахованным лицом. Выгодоприобретателем по договора является банк. умер ..... В ходе рассмотрения гражданского дела ... в Чусовском городском суде истцам стало известно о наличии обязательств по кредиту ... от .... перед ПАО «Сбербанк России» и об указанном договоре страхования. Наследниками . являются ФИО1, ФИО2, . По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составила 100 741,64 руб., которая взыскана с истцов на основании судебного решения от ..... С истцов уже взыскивают задолженность по кредитному договору в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк России», поскольку в отношении возбуждено исполнительное производство ... от ...., предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам в размере 103 956,47 руб. В отношении ФИО2 возбуждено ИП ... от ...., предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам в размере 103 956,47 руб. и ИП ... от ...., предмет исполнения - задолженность по кредитным платежам в размере 103 956,47 руб. В .... ФИО2 было подано заявление ответчику о выплате страхового возмещения. .... от ответчика поступил отказ в выплате. Основанием для отказа указано, что в соответствии с п. 2.4 условий страхования не являются страховым случаем события, произошедшие во время или в результате нахождения застрахованного в состоянии алкогольного опьянения. С отказом в выплате страхового возмещения истцы не согласны, поскольку смерть ., наступила в результате отравления угарным газом. Причинно-следственной связи, между состоянием алкогольного опьянения и смертью, не установлено.

Протокольным определением ФИО2 и привлечены к участию в деле в качестве третьих лиц, заявляющих самостоятельные требования.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

От ФИО2 поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, требования поддерживает и настаивает на их удовлетворении.

Ответчик АО СК «Альянс» своего представителя в судебное заседание не направили, прислали отзыв, где просили рассмотреть дело в отсутствии представителя, в исковых требованиях отказать. Указали, что истец по иску ссылается на Правила страхования, которые не имеют к АО СК «Альянс» никакого отношения, поскольку регламентируют взаимоотношения с другим Страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Соответствующие условия страхования на заемщика ., .... года рождения, не распространяются и не подлежат применению. По условиям Договора страхования, заключенного между АО СК «Альянс» и исключены из числа страховых случаев не столько события, произошедшие в результате нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, но и события, произошедшие во время нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения. Указали, что истцы не оспаривают, что смерть заемщика наступила во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, а также, что при судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа этиловый спирт обнаружен в крови . По условиям заключенного договора не имеет правового значения наличие или отсутствие причинно-следственной связи между событием и смертью. Факт того, что в момент смерти заемщик был в состоянии опьянения, означает, что событие не может быть квалифицировано как страховой случай. Указали, что ФИО1, ФИО2 и в лице законного представителя ФИО2, являются ненадлежащими истцами, поскольку по условиям участия в Программе страхования, заявления на страхование, Полиса страхования, право требовать выплаты страхового возмещения закреплено за Страхователем и Выгодоприобретателем в одном лице - ПАО «Сбарбанк России». Задолженность по кредитному договору не погашена истцами, права Выгодоприобретателя не перешли от банка к Истцам, в материалы дела не представлено письменное уведомление от Банка, что Банк отказывается от прав Выгодоприобретателя в пользу наследников Застрахованного лица.

Третье лицо ПАО «Сбербанк России» направили в суд пояснения на иск где указали, что просят рассмотреть исковое заявление ФИО1 к АО СК «Альянс» в отсутствии представителя ПАО Сбербанк. Вопрос о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения оставляют на усмотрение суда.

Роспотребнадзор в своем заключении по делу указали, что истцом выбран ненадлежащий способ защиты нарушенного права.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что .... между . и ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») был заключен кредитный договор ... на общую сумму 130 000 руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев (л.д...).

В тот же день, .... в рамках заключенного кредитного договора, на основании поданного заявления, заемщик был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Страховщиком является ОАО Страховая компания «Альянс» (в настоящее время АО СК «Альянс»).

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является ПАО «Сбербанк России»

Согласно заявлению на страхование подтвердил, что согласен быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия а Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», ознакомлен с условиями участия в программе страхования. Страховая сумма застрахованным выплачена (л.д....).

Условиями участия в программе страхования установлено, что страховым событием является одно из следующих событий: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания; установление Застрахованному лицу 1-й или 2-й группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания (п. 3.2.1.Условий) (л.д....). При этом, страховым случаем признается страховое событие, описано в п. 3.2.1, произошедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к Исключениям, изложенным в Приложении № 1 к настоящим Условиям участия в программе страхования.

Согласно п.2 Приложения № 1 к Условиям участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», по страхованию от несчастных случаев и болезней не признаются страховыми случаями и страховая выплата не производиться, если события, указанные в п. 3.2.1 настоящих Условий произошли, в том числе во время или в результате нахождения Застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения (п. 2.4) (л.д....).

В период действия договора страхования, .... умер. Смерть наступила от .

При судебно-химическом исследовании крови и мочи от трупа обнаружен этиловый спирт в концентрации ... соответственно. Такая концентрация этилового спирта в крови у живых лиц обычно соответствует тяжелому алкогольному опьянению (л.д....).

Наследниками имущества умершего являются жена - ФИО2, сын - ФИО1, дочь - . ПАО «Сбербанк России» обратился в суд к ФИО2, ФИО1, о взыскании с наследников суммы задолженности по кредитному договору ... от .... (л.д....).

АО СК «Альянс» в ответ на заявление ФИО2 о выплате страхового обеспечения указало, что у АО СК «Альянс» отсутствуют основания для выплаты суммы страхового обеспечения ввиду отсутствия факта наступления страхового случая, предусмотренного Соглашением, договором страхования и условиями страхования, поскольку на момент наступления смерти находился в состоянии алкогольного опьянения (л.д....).

Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку условиями заключенного между и ответчиком АО СК «Альянс» договора страхования определено, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым, так как гибель имела место во время нахождения в состоянии алкогольного опьянения, то данное событие, согласно Условиям добровольного страхования, не является страховым случаем.

Доводы истцов об отсутствии в материалах дела доказательств причинно-следственной связи между смертью и состоянием его алкогольного опьянения, не имеют какого-либо предопределяющего значения для рассмотрения настоящего дела, поскольку из содержания договора страхования следует, что достаточным условием для исключения наступившего случая из числа страховых, является наступление смерти во время нахождения застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения, что в рассматриваемой спорной ситуации судом установлено и истцами не оспаривается.

При этом, данные условия договора при жизни не оспаривал, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцам отказано, в удовлетворении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, также следует отказать, поскольку они производны от основного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194, 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ФИО2, , в лице законного представителя ФИО2 к Акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании страхового возмещения, пени, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья:/подпись/

Копия верна. Судья. Туношенская И.О.

Подлинное решение (определение) подшито в деле (материале) № 2-918/2019

Дело (материал) находится в Чусовском городском суде

Секретарь ________________