Решение № 2-3156/2024 2-3156/2025 2-3156/2025~М-1305/2025 М-1305/2025 от 1 сентября 2025 г. по делу № 2-3156/2024

УИД № 17RS0017-01-2025-002449-09

Дело № 2-3156/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кызыл

19 августа 2025 года

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе:

судьи Кужугет М.А.

при секретаре Дамба А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд поступило исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В иске указано, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиками ФИО7., ФИО8 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 96 месяцев. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, принадлежащей ФИО9 по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 405,26 руб., из них 883 019,45 руб. основного долга, 64 132,74 руб. просроченных процентов, 4455,96 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 5,28 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1545,25 руб. неустойки на просроченную ссуду, 729,59 руб. неустойки на просроченные проценты, 15 516,99 руб. иных комиссий. Неоплата задолженности согласно графику, по мнению истца, является существенным нарушением условий кредитного договора.

В иске ПАО «Совкомбанк» просило:

- расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между банком и заемщиками ФИО10 ФИО11

- взыскать солидарно с ФИО12 ФИО13 в пользу банка задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 405,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 388,11 руб.,

- взыскать солидарно с ФИО14 ФИО15 в пользу банка проценты за пользование займом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу,

- взыскать солидарно с ФИО16 ФИО17. в пользу банка неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу,

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО18 по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры равной 6 840 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО19., ФИО20 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены по известным суду адресам. Сведений о том, что кто-либо из ответчиков является военнослужащим и проходит военную службу, на момент принятия решения у суда не имеется.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

В п. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как видно из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» и заемщиками ФИО21 ФИО22 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. под 18,9% годовых сроком на 96 месяцев. В случае неоплаты страховки, неподключения заемщика к личному страхованию, процентная ставка увеличивается на 2,75%, становится равной 21,65% годовых.

Сумма займа поделена на 2 части: 952 501 руб. перечисляется на счет заёмщика, 47 499 руб. перечисляется в счет оплаты страховки. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, принадлежащей ФИО23 по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Как видно из выписки по счету, обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены надлежащим образом, допускались просрочки. Согласно графику погашение задолженности осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, каждого 8-ого числа месяца в сумме по 20 420,18 руб.

Всего ответчиками было оплачено 468 680,92 руб. кредитной задолженности. До сентября 2023 г. задолженность погашалась исправно, далее поступали несвоевременно либо в неполном размере. Последний платеж учтен ДД.ММ.ГГГГ, далее платежи не поступали.

У ответчиков образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 405,26 руб., из них 883 019,45 руб. основного долга, 64 132,74 руб. просроченных процентов, 4455,96 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 5,28 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1545,25 руб. неустойки на просроченную ссуду, 729,59 руб. неустойки на просроченные проценты, 15 516,99 руб. иных комиссий.

Банк исполнил условия данного кредитного договора, предоставил заем. Заемщики пользовались кредитными средствами, частично погасили задолженность. Однако с сентября 2023 г. ответчики стали нарушать график платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности.

Разрешая исковые требования, суд исходит из того, что между сторонами заключен договор займа, ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, однако не выполнила условия договора по возврату суммы займа и оплате процентов, что привело к образованию задолженности. Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. Расчет судом проверен, признан верным.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, с заемщиков ФИО24 ФИО25 в пользу банка надлежит взыскать солидарно задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 405,26 руб.

Заемщики ФИО26 ФИО27 после октября 2024 г. перестали платить по кредиту, тем самым допустили существенное нарушение условий кредитного договора. В этой связи банк вправе требовать расторжения кредитного договора со дня вступления решения суда в законную силу, данное требование банка подлежит удовлетворению.

Также в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащей ФИО28

В ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 Федерального закона.

В договоре залога от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенном между залогодателем ФИО29., и залогодержателем ПАО «Совкомбанк», оценочная стоимость предмета залога составляет 6 840 000 руб.

Поскольку стоимость предмета залога согласована сторонами, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры равной согласованной сторонами залоговой стоимости квартиры.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, квартиру надлежит реализовать с публичных торгов.

Исковые требования банка о начислении процентов за пользование займом до даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению, поскольку возможность взыскания процентов по займу ограничена датой расторжения договора, дата расторжения договора совпадает в данном случае с датой вступления решения суда в законную силу.

Требование о начислении неустойки подлежит удовлетворению по тем же основаниям, что и требование о взыскании процентов за пользование займом.

В силу подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска равной 969 405,26 руб. размер государственной пошлины составляет 24 388,11 руб. (из расчета: 15 000 руб. + 2% х 469 405,26 руб.).

Также за рассмотрение требования об обращении взыскания на заложенное имущество истцом оплачено 20 000 руб. государственной пошлины.

Всего истцом ПАО «Совкомбанк» оплачено 44 388,11 руб. государственной пошлины по п/п от ДД.ММ.ГГГГ №

Согласно ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, понесенные истцом расходы подлежат возмещению ответчиками истцу в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО30 (паспорт №), ФИО31 (паспорт №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО32, ФИО33

Взыскать солидарно с ФИО34, ФИО35 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 969 405,26 руб., из них 883 019,45 руб. основного долга, 64 132,74 руб. просроченных процентов, 4455,96 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду, 5,28 руб. неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1545,25 руб. неустойки на просроченную ссуду, 729,59 руб. неустойки на просроченные проценты, 15 516,99 руб. иных комиссий, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 388,11 руб.

Взыскать солидарно с ФИО36, ФИО37 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование займом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу,

Взыскать солидарно с ФИО38 ФИО39 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ - от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО40 по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости квартиры равной 6 840 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

М.А. Кужугет

Мотивированное заочное решение

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ