Решение № 2-1522/2018 2-1522/2018~М-1237/2018 М-1237/2018 от 17 октября 2018 г. по делу № 2-1522/2018

Дело № 2-1522/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Миллер Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества «Евразийский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

Истец – Публичное Акционерное Общество «Евразийский банк» (далее - ПАО «Евразийский банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на залог, в котором истец просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме:

- 1188442 рублей 57 копеек – основной долг;

- 6 570 рублей 56 копеек – просроченный основной долг;

- 12275 рублей 14 копеек – проценты;

- 102 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг;

- 76023 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

- 153 рубля 37 копеек – пеня на просроченный основной долг;

- 1439 рублей 79 копеек – пеня на просроченные проценты,

а всего взыскать с ответчика в пользу истца 1285007 рублей 25 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины - 14625 рублей 04 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: Россия, <Адрес>, кадастровый Номер. В качестве способа реализации установить публичную форму торгов. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1550994 рубля.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Евразийский банк» и ФИО1 Дата был заключен кредитный договор <***> соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Банк предоставляет ответчику кредит на условиях, установленных Параметрами кредита.

Согласно Параметрам кредита, Банк предоставил Заемщику заемные денежные средства в сумме 1200000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту - 13 % годовых. Полная стоимость кредита – 13,769 % годовых. Целевое использование кредита – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>. Платежи по кредиту должны были вноситься не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за выдачей кредита. Обеспечение кредита- ипотека недвижимого имущества (приобретаемой квартиры), расположенного по адресу: <Адрес>. Предмет ипотеки (квартира) состоит из одной жилой комнаты, общей площадью 43,30 кв.м, в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений – 40, 60 кв.м., жилая площадь – 17,10 кв.м., этаж – 2, 3-этажного жилого дома.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита, после чего, в соответствии с Договором передачи прав по закладной Номер от Дата, заключенного между ПАО «Евразийский банк» и АО «КБ «ДельтаКредит», право требования по кредитному договору и по закладной перешли к АО «КБ «ДельтаКредит».

Дата между АО «КБ «ДельтаКредит» и ПАО «Евразийский банк» был заключен договор передачи прав по закладной (об обратном выкупе) Номер, по условиям которого, право требования по Кредитному договору и по закладной перешли от АО «КБ «ДельтаКредит» к ПАО «Евразийский банк». Ответчик, в свою очередь, исполнял обязательства по внесению платежей до апреля 2018 года.

В соответствии с условиями Кредитного договора, платежи по погашению ссудной задолженности производятся, согласно установленного графика погашения задолженности (п.4.2. Кредитного договора).

В нарушение п.4.2., 5.1.1. Кредитного договора и ст. 309, п.1 ст. 314, п.1 ст. 807, п.1 ст. 810, п.1 ст. 819 ГК РФ, Ответчик допустил просрочки в погашение сумм основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п.7.1 Кредитного договора, а также согласно п.1 ст. 334 и ст. 337 ГК РФ, Залогодержатель вправе в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору получить за счет Предмета ипотеки удовлетворение своих требований в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе, требований по возмещению судебных издержек и расходов на оплату услуг представителей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 ГК РФ. Из статьи п.2 811 ГК РФ, договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Неисполнение обязательств по уплате по кредитному договору является основанием для требований о досрочном возврате кредита (ст. 821.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает залогодержателю уплату основной суммы долга по кредитному договору, причитающихся процентов, неустоек и судебных издержек. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст. 51 Закона об ипотеке.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон и она (согласованная сторонами стоимость предмета залога) признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Стоимость предмета залога, определенная сторонами, указана в Кредитном договоре и закладной и составляет 1550994 рубля 00 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 5Дата0 рублей «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Дата Банком в адрес Ответчика направлена претензия о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако, до настоящего времени ответ от ответчика не получен, денежные средства в банк не поступали.

В судебное заседание Дата. представителем истца представлено письменное ходатайство об изменении начальной продажной цены залогового имущества, из которого следует, что ПАО «Евразийский банк» ходатайствует перед судом об изменении начальной продажной цены (НПЦ) залогового имущества. Так, в исковом заявлении изначально НПЦ составляла 1550994 рубля 00 копеек - залоговая стоимость залога, определенная сторонами в Кредитном договоре Номер от Дата и Закладной от Дата.

Между тем, ПАО «Евразийский банк» считает необходимым установить НПЦ в размере 677600 рублей 00 копеек, исходя из нижеизложенного.

В соответствии с отчётом оценщика АО «Бизнес-Фактор» Номер от Дата, рыночная стоимость предмета залога составляет 847000 рублей 00 копеек. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика. В связи с вышеизложенным, истец просит принять просительную часть иска в следующей редакции:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» денежные средства в сумме:

- 1188442 рублей 57 копеек – основной долг;

- 6 570 рублей 56 копеек – просроченный основной долг;

- 12275 рублей 14 копеек – проценты;

- 102 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг;

- 76023 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

- 153 рубля 37 копеек – пеня на просроченный основной долг;

- 1439 рублей 79 копеек – пеня на просроченные проценты,

а всего взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» 1285007 рублей 25 копеек.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» сумму уплаченной государственной пошлины - 20625 рублей 04 копейки.

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <Адрес>, кадастровый Номер. В качестве способа реализации установить публичную форму торгов. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 677 600 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Евразийский банк» - ФИО2, действующий на основании доверенности Номер от Дата сроком на один год, в судебном заседании поддержал исковые требования с учётом ходатайства об изменении начальной продажной цены залогового имущества.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, расчет задолженности не оспорила, но пояснила, что является инвали<Адрес> группы с детства. Сумму задолженности по кредитному договору ей нечем платить, т.к. она не работает, имеет на иждивении дочь 16 лет, её доход – только пенсия по инвалидности. От уплаты кредита не отказывается, её беременность составляет 5 месяцев, собирается выйти замуж и создать семью с мужчиной. Не согласна с оценкой, представленной Банком, свою оценку не может представить, на проведение судебном экспертизы не настаивает, нет средств её оплатить. Представленная Банком оценка квартиры занижена, на осмотр квартиры никто не приходил. Данная квартира приобреталась ею под самоотделку за 1200 000 рублей. Ею произведены работы: установлена сантехника, двери. В квартире проживает она и дочь, она прописана в квартире.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования с учётом ходатайства истца об изменении начальной продажной цены залогового имущества являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Из статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 334, 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Судебным разбирательством установлено, что между ПАО «Евразийский банк» и ФИО1 Дата был заключен кредитный договор Номер. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора, Банк предоставляет ответчику кредит на условиях, установленных Параметрами кредита.

Согласно Параметрам кредита, Банк предоставил Заемщику заемные денежные средства в сумме 1 200 000 рублей сроком на 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту- 13 % годовых. Полная стоимость кредита – 13,769 % годовых. Целевое использование кредита – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес> Платежи по кредиту должны были вноситься не позднее 15 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за выдачей кредита. Обеспечение кредита- ипотека недвижимого имущества (приобретаемой квартиры), расположенного по адресу: <Адрес>. Предмет ипотеки (квартира) состоит из одной жилой комнаты, общей площадью 43,30 кв.м, в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений – 40, 60 кв.м., жилая площадь – 17,10 кв.м., этаж – 2, 3-этажного жилого дома.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению Кредита, после чего, в соответствии с Договором передачи прав по закладной Номер от Дата, заключенного между ПАО «Евразийский банк» и АО «КБ «ДельтаКредит», право требования по кредитному договору и по закладной перешли к АО «КБ «ДельтаКредит».

Дата между АО «КБ «ДельтаКредит» и ПАО «Евразийский банк» был заключен договор передачи прав по закладной (об обратном выкупе) Номер, по условиям которого, право требования по Кредитному договору и по закладной перешли от АО «КБ «ДельтаКредит» к ПАО «Евразийский банк». Ответчик, в свою очередь, исполнял обязательства по внесению платежей до апреля 2018 года.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (залог недвижимости) квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <Адрес>.

В нарушение установленного Кредитным договором и ст. 309, п.1 ст. 314, п.1 ст. 807, п.1 ст. 810, п.1 ст. 819 ГК РФ, Ответчик допустил просрочки в погашение сумм основного долга и процентов за пользование денежными средствами, что повлекло возникновение просроченной задолженности.

В соответствии с п.7.1 Кредитного договора, а также согласно п.1 ст. 334 и ст. 337 ГК РФ, Залогодержатель вправе в случае неисполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору получить за счет Предмета ипотеки удовлетворение своих требований в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в том числе, требований по возмещению судебных издержек и расходов на оплату услуг представителей.

Сумма задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору Номер от Дата, согласно расчету задолженности за период с Дата по Дата, предоставленному истцом, проверенному судом и не оспоренному ответчиком, составляет 1 285 007 рублей 25 копеек, в том числе:

- 1188442 рублей 57 копеек – основной долг;

- 6 570 рублей 56 копеек – просроченный основной долг;

- 12275 рублей 14 копеек – проценты;

- 102 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг;

- 76023 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

- 153 рубля 37 копеек – пеня на просроченный основной долг;

- 1439 рублей 79 копеек – пеня на просроченные проценты.

Судебным разбирательством установлено, что ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Согласно ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию истца. В результате чего, допущено существенное нарушение условий договора.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность по заключенному кредитному договору в сумме 1 285 007 рублей 25 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по заключенному кредитному договору, нарушением сроков возврата кредита и начисленных на него процентов, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Согласно ст. 50 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст. 51 Закона об ипотеке. Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещение допускается, в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно представленного истцом Отчёта Номер.01м/4 от Дата, выполненного АО «Бизнес-Фактор», об оценке недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, итоговая рыночная стоимость квартиры составила 847000 рублей.

У суда нет оснований не доверять вышеуказанному Отчёту по оценке стоимости заложенного недвижимого имущества. Ответчик данную оценку не оспаривает.

Таким образом, суд пришёл к выводу, что рыночная стоимость предмета ипотеки была полно и объективно определена АО «Бизнес-Фактор» Дата года, согласно предоставленному истцом отчёту.

Исходя из вышеизложенного, суд удовлетворяет требование истца и обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере цены равной восьмидесяти процентам от её рыночной стоимости, определённой в Отчёте Номер от Дата АО «Бизнес-Фактор, то есть в размере 677 600 рублей из расчета: (847000 руб. * 80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления по настоящему делу на общую сумму 20 625 рублей 04 копейки подтверждены документально – платежными поручениями Номер от Дата, Номер от Дата (л.д.10, 54) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме:

- 1188442 рублей 57 копеек – основной долг;

- 6 570 рублей 56 копеек – просроченный основной долг;

- 12275 рублей 14 копеек – проценты;

- 102 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг;

- 76023 рубля 67 копеек - просроченные проценты;

- 153 рубля 37 копеек – пеня на просроченный основной долг;

- 1439 рублей 79 копеек – пеня на просроченные проценты,

а всего 1285007 (один миллион двести восемьдесят пять тысяч семь) рублей 25 копеек.

2. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, расположенное по адресу: <Адрес>, кадастровый Номер. В качестве способа реализации установить публичную форму торгов. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 677600 (шестьсот семьдесят семь тысяч шестьсот) рублей 00 копеек.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Евразийский банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20625 (двадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26.10.2018 г.

Председательствующий судья подпись И.Г. Осеева