Решение № 2-3844/2021 2-3844/2021~М-3378/2021 М-3378/2021 от 13 июля 2021 г. по делу № 2-3844/2021

УИД: 19RS0001-02-2021-005189-39

Дело № 2-3844/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года г. Абакан

Абаканский городской суд в составе

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Абаканское отделение № 8602 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 732 руб. 05 коп. из которых: 149 687 руб. 44 коп. - просроченный основной долг, 28 099 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 11 945 руб. 51 коп.- неустойка, а также просит взыскать судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 994 руб. 64 коп.

Представитель истца ФИО4 в зал судебного заседания не явилась при надлежащем извещении о дате, месте и времени рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований не возражал, признав сумму основного долга и процентов за пользование денежными средствами, расчет иска не оспорил, заявил ходатайство о снижении судом неустойки, ссылаясь на изменение финансового положения в связи с утратой постоянного источника дохода.

Суд, руководствуясь нормами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц, о чем свидетельствуют размещенные на сайте Сбербанка (www.sberbank.ru) и представленные в материалы дела генеральная лицензия; лицензия на осуществление банковских операций; положение о филиале; Устав; свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных доказательств (заявления на получение кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО), следует, что ФИО1 обратился к истцу ДД.ММ.ГГГГ с просьбой о выдаче кредитной карты Сбербанка России № с разрешенным лимитом кредита по карте в размере 150 000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 23,9% годовых, полная стоимость кредита - 24,049% годовых, указав, что с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности ознакомлена и обязуется их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Из п. 8 Индивидуальных условий следует, что погашение задолженности производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка установленного в Памятке Держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: через устройство самообслуживания банка; с использованием услуги «Мобильного банка»; с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн»; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; через контактный центр Банка, через устройства самообслуживания/сервисы других кредитных организаций 2) наличными денежными средствами с использованием карты/ реквизитов карты: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств; через операционно-кассового работника в любом подразделении банка; 3) банковским переводом на счет карты; 4) с использованием услуги автопогашение.

Истец акцептовал заявление (оферту) ответчика, открыв счет карты № и выдав ответчику кредитную карту №. С информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем имеется его подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России». Договору присвоен №.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России - договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности:

- сдачи карты или подачи заявления об ее утрате;

- погашения в полном объеме общей задолженности по карте;

- завершение мероприятий по урегулированию спорных операций;

- закрытия счета карты.

Пунктом 2.2. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО определено, что при отсутствии операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты.

Пунктом 2.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО предусмотрено, что кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования».

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО определено, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счета карты.

Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решении о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО определено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей ) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно индивидуальным условиям полная стоимость кредита составляет 24,049% годовых, что не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору не размещал денежные средства на счете в достаточной сумме для погашения кредитных обязательств, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Абакана Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счету банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 733 руб. 05 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 497 руб. 33 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № г. Абакана от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника.

В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом и соответствующим условиям договора, задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 189 732 руб. 05 коп., из которых: 149 687 руб. 44 коп. - просроченный основной долг, 28 099 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 11 945 руб. 51 коп.- неустойка.

Между тем, в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В связи с тем, что ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в связи с тяжелым финансовым положением, суд снижает её с 11 945 руб. 51 коп. до 5 000 руб., что соответствует последствиям неисполнения ответчиком обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №, счет №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 182786 руб. 54 коп., из которых: 149 687 руб. 44 коп. - просроченный основной долг, 28 099 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 5 000 руб. - неустойка.

Также с ответчика подлежит взысканию в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в сумме 4 994 руб. 64 коп., факт оплаты которой истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 497 руб. 31 коп., а также № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 497 руб. 33 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № в размере 184 732 руб. 05 коп., в том числе: 149 687 руб. 44 коп. - просроченный основной долг, 28 099 руб. 10 коп. - просроченные проценты, 5 000 руб. - неустойка, а также судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 4 994 руб. 64 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий А.Н. Берш

Мотивированное решение изготовлено 21.07.2021.