Решение № 2-127/2018 2-127/2018 ~ М-45/2018 М-45/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-127/2018

Дело № 2-127/2018


Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего Чащиной Л.А.,

при секретаре Кузьминой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово Кемеровской области

21 февраля 2018 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.

ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №*** была выдана международная карта ПАО «Сбербанк России». В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя Карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенными между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой линии для проведения операций по карте. Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ и Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты на суму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 33,90 процентов годовых. Согласно п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,00 процентов годовых. В силу п.5.2.8 Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору Заемщиков исполнялись не надлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились не своевременно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по счету №*** международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №*** составляет 74 216, 50 рубля, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 57189,57 рубля, просроченные проценты за пользование кредитом - 14641,49 рубля, неустойка – 2385,44 рубля, комиссия банка – 0 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по счету банковской карты в размере 74 216,50 рубля и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2426,50 рубля.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России», в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 2 оборот), суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования не признала, пояснила, что более года не производит выплат по погашению имеющейся у нее задолженности, «… на неделю была просрочка, а они меня поставили в должники, опозорили, я психнула и не стала оплачивать».

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 КГ РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст. ст. 330 - 331 ГК РФ).

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу было подано заявление на получение кредитной карты Visa Classic (КФ) ТП-102К (КФ) (л.д.3), в котором она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписано ответчиком, а также подписано представителем банка. Тем самым ответчик выразил свое согласие на заключение с ним договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д.4-7).

При оформлении заявления ответчик была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается ее подписями в заявлении.

Таким образом, ответчик располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России".

Согласно Тарифам к банковскому продукту, заявлению на выпуск карты, Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты АОА «Сбербанк России» (л.д. 3, 8-9,12) процентная ставка по кредиту по Карте составила 33,9% годовых, возобновляемый лимит кредита - <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, льготный период доступен - до 20 дней.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Разделу 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Банк предоставляет клиенту лимит кредита на сумму 60000 рублей, согласно п.2.5 срок возврата Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить счет карты (л.д.5).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (л.д.5). Согласно п.12 индивидуальных условий и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (л.д.5 оборот).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Условия договора о начислении неустойки на сумму просроченного кредита и процентов при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в ходе рассмотрения дела, подтверждено представленными суду доказательствами.

Между тем, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполнила, согласно расчету задолженности (л.д. 18-19) начиная с ДД.ММ.ГГГГ обязанности по внесению минимального платежа в счет оплаты задолженности по кредитному договору не исполняла.

Согласно реестру почтовых отправлений (л.д.14-15) ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д.13).

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке по расчетному счету дата образования просроченной задолженности ответчика - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

На момент обращения в суд задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в размере 74 216 руб. 50 коп., в том числе: 57 189, 57 рублей – сумма основного долга; 14 641, 49 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом, неустойка -2385, 44 рублей (л.д.19).

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контррасчет так же не представлен.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Суд считает, что сторонами соблюдена форма соглашения о неустойке, Условия договора, где содержится названная мера ответственности, составлена в письменной форме, с Условиями договора ответчик был ознакомлен и полностью согласен при заключении кредитного договора. Кредитный договор не оспорен сторонами, в том числе и в части названной меры ответственности, следовательно, является действительным.

Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком требования о ее снижении не заявлялись.

Проанализировав вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, поскольку договор и обстоятельства его исполнения ответчиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании задолженности по счету международной банковской карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает, что задолженность по кредитному соглашению в размере 74 216, 50 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании ст.98 ГПК РФ, поскольку судом удовлетворены требования в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 2426, 50 рублей, уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд, о чем свидетельствуют платежные поручения (л.д.20-21).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>,

в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <адрес>, ИНН/КПП №***, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН №***

задолженность по счету №*** международной банковской карты №*** по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 216, 50 рублей, в том числе просроченный основной долг по кредиту - 57189, 57 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 14641, 49 рублей, неустойку –2385, 44 рублей;

расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2426, 50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Кемерово.

Мотивированное решение составлено 26.02.2018 года.

Председательствующий: (подпись)

Копия верна

Судья: