Решение № 2-647/2018 2-647/2018 ~ М-609/2018 М-609/2018 от 5 июня 2018 г. по делу № 2-647/2018

Дело № 2-647/2018 г.


РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

06 июня 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления заемщика ФИО2 от 10.03.2012 года ФИО2 была выдана кредитная карта № с разрешенным лимитом кредита <...> рублей, в дальнейшем лимит по карте был увеличен до 62 960,72 руб., заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласен с ними, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с п.1.1 Условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются Условия в совокупности с «Условиями и Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и заявлением на получение кредитной карты договором, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых от суммы кредита.

В период с 01.05.2017 г. по 13.03.2018 г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, по состоянию на 13.03.2018 г. его задолженность по счету кредитной карты № составляет 72 449,31 руб., в том числе: основной долг - 62 960,72 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 8 759,65 руб., комиссия банка – 728,94 руб.

Заемщик ФИО2 умер <дата>, что подтверждается свидетельством о его смерти. Нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело, наследником умершего заемщика является ФИО1 - сын умершего.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму образовавшейся задолженности по договору (счету кредитной карты) № в размере 72 449,31 рублей, а также госпошлину - 2 373,48 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 исковые требования оставил на усмотрение суда, указал, что наследство принял, о кредите не знал.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 10.03.2012 г. между истцом и ФИО2, на основании заявления последнего (л.д.13) заключен договор кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Visa Classic с предоставленным по ней кредитным лимитом в размере <...>, под 19 % годовых от суммы кредита, сроком на 36 месяцев.

В силу положений ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу п.3 ст. 434 ГК РФ 3. письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Все необходимые условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на оформление кредитной карты (л.д.13), информации о полной стоимости кредита (л.д15), Условиях предоставления кредитной карты (л.д.34-41), Памяткой Держателя карт (л.д.28-32) и др.

В свою очередь заемщик, получив указанную карту, воспользовался кредитными средствами, что свидетельствует о том, что он принял предложенные банком условия предоставления ему кредита.

Следовательно, <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен в надлежащей форме кредитный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, с выдачей банковской карты, поскольку письменное предложение ответчика заключить кредитный договор принято банком путем совершения действий по выполнению указанных в нем действий.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») свои обязательства по договору (кредитной карте №) от <дата> перед ФИО2 исполнил в полном объеме.

Во исполнение договора ФИО1 была выдана кредитная карта Сбербанка России №, условия предоставления и возврата которого изложены в вышеуказанных Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах ОАО «Сбербанк России». Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с пунктом 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого ОАО «Сбербанк России» ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Пунктом 4.1.3 Условий (л.д.36) заемщик обязательно ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа указанную в отчете для погашения задолженности. Минимальный ежемесячный платеж по погашению задолженности составляет 5% от размера задолженности, что следует из п. 1 информации о полной стоимости кредита (л.д.15). Пунктом 2 информации о полной стоимости кредита предусмотрена комиссия за годовое обслуживание кредитной карты в размере 750 рублей за каждый год.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых от суммы кредита, что подтверждается п. 1 Информации о полной стоимости кредита (л.д. 15).

Таким образом, заемщик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный в заявлении, а также, подписав заявление, согласился с условиями взимания банком процентов, комиссий в указанном размере.

Из расчета исковых требований (л.д.7-12), предоставленных истцом, в подтверждение заявленных требований, следует, что заемщиком исполнялись обязанности по погашению кредита перед банком ненадлежащим образом, в связи с чем, сумма его задолженности перед ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 13.03.2018 г. составила 72 449,31 руб., в том числе: основной долг - 62 960,72 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 8 759,65 руб., комиссия банка – 728,94 руб.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2 умер <дата> (л.д.24).

Согласно сообщению нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа ФИО9, после смерти ФИО2, умершего <дата>, заведено наследственное дело за №, с заявлением о принятии наследства обратился сын – ФИО1 Наследственное имущество состоит из жилого дома по <адрес> в <адрес>, кадастровая стоимость жилого дома составляет 542 752,81 руб., согласно справки о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной Росреестром по Кемеровской области от 29.11.2017 г. Свидетельство о праве на наследство по завещанию на жилой дом выдано 29.11.2017 г. на имя ФИО1 (л.д. 69).

Из вышеизложенного судом установлено, что в установленный законом срок за принятием наследства после умершего ФИО2 обратился его сын – ФИО1

Как усматривается из представленного истцом расчета кредитной задолженности, по состоянию на 13.03.2018 г. года задолженность заемщика по счету № банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 72 449,31 руб. Доказательств, опровергающих расчет ответчиком, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено (квитанции об оплате, соблюдение сроков внесения сумм по кредиту и др.) он соответствует условиям договоров и закону, сумма задолженности не оспорена.

При указанных обстоятельствах судом установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании кредитной задолженности в сумме 72 449,31 руб. заявлены в пределах стоимости перешедшего к ответчику по наследству имущества, в материалах дела отсутствуют доказательства погашения наследником долгов заемщика перед банком, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ, существа постановленного реешния, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2 373,48 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты с наследника, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <...>, задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на 13.03.2018г. в сумме 72 449,31 руб., в том числе: основной долг - 62 960,72 руб., просроченные проценты за пользование кредитом - 8 759,65 руб., комиссия банка – 728,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 373,48копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде составлено 08.06.2018г.

Председательствующий: