Решение № 2-36/2017 2-36/2017~М-10/2017 М-10/2017 от 13 марта 2017 г. по делу № 2-36/2017

Дело № 2-36/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, встречному иску ФИО1 к акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в размере 117 151,83 руб., в том числе: 78 443,77 руб. –просроченной задолженности по основному долгу, 26 451,40 руб. –просроченных процентов, 12 256,66 руб. – штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по уплате государственной пошлины – 3 543,04 руб.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 76 000 руб. Составными частями договора являются: заявлении-анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - заявление-анкета), подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считает момент активации карты. В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии, в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком ответчику выписках. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного либо несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор с ответчиком путем выставления ДАТА заключительного счета.

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к Банку (с учетом уточнений) о защите прав потребителя, просила признать договор кредитной карты недействительным в части незаконного списания платежей за Программу страховой защиты держателей банковских карт, уменьшить размер задолженности на 17 361,65 руб., уменьшить размер задолженности на 1 912,08 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, произвести перерасчет процентов за кредит с ДАТА по ДАТА, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., установить срок взыскания с нее задолженности по договору кредитной карты - 6 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу в связи с трудным материальные положением (л.д. 78-81).

Встречные требования ФИО1 мотивировала тем, что она факт задолженности перед банком не отрицает, задолженность должна быть уменьшена с учетом незаконного взимания платежей за участие в Программе страховой защиты заемщика банка. ДАТА подписывая заявление-анкету, она галочкой подтвердила о несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщика банка, однако, не смотря на это, на протяжении всего времени с нее взималась плата на указанную программу, которая составила 17 361,65 руб., что в свою очередь увеличило процент по кредиту. Поскольку плата за Программу страхования списывалась с ее счета незаконно, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсация морального вреда (л.д. 78-81).

Представитель истца (ответчика) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4, 72), направил в суд ходатайство об отказе во встречном иске. Ходатайство мотивировал тем, что все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях. ФИО1 до подписания договора была ознакомлена с его условиями. Факт ознакомления ответчика с условиями Программы страхования держателей кредитных карт подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете, в котором указано, что ответчик согласен быть застрахованным лицом, поручает банку подключить его к Программе страхования и ежемесячно удерживать плату, в соответствии с тарифами банка. При этом ответчик подтверждает, что ознакомлен с условиями договора, Общими условиями, в том числе с условиями страхования, которые содержатся на официальном сайте банка, кроме того направляются Банком клиенту вместе с кредитной картой. Банк не предоставляет услуг по страхованию, а только предлагает участвовать в Программе страховой защиты держателей пластиковых карт. Существенные условия договора страхования, предусмотренные статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, доведены до ответчика и с ним и согласованы, о чем свидетельствует отдельное согласие ответчика на участие в Программе страховой защиты.

Ответчик игнорировал то обстоятельство, что Банком в счетах-выписках указывалась плата за участие в программе страховой защиты и подключении CMC-Банк, не обращался в Банк с просьбой об исключении его из данной программы в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты (вложение в Общие условия) и отключении услуги CMC-Банк. Ответчик добровольно принял на себя обязательства по договору, клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключения или отключения услуг и/или совершения операций. Клиент согласился, что использование персональной информации и кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и подтверждением права совершать операции по телефону. ДАТА в ходе телефонного разговора ответчик принял предложение участвовать в программе страховой защиты Банка, далее выразил отказ от данной услуги ДАТА, с этого момента плата не взималась. Также в ходе телефонного разговора с сотрудником Банка ДАТА ответчик принял предложение участвовать в Программе страховой защиты Банка. Договорные отношения расторгнуты ДАТА, с этого момента плата не взималась. Банк заявляет о пропуске срока исковой давности(л.д. 55-62).

Ответчик (истец) ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка признала частично, указав, что имеет задолженность по кредиту, однако её задолженность определена Банком неправильно. Встречные исковые требования о защите прав потребителя уточнила, просила признать действия Банка по списанию денежных средств за Программу страхования незаконными, взыскать средства, списанные со счета за Программу страхования в размере 17 361,65 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА в размере 1 912,08 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., обязать Банк произвести перерасчет процентов за кредит с ДАТА по ДАТА, рассрочить исполнение решения суда на 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу. Наличие телефонного разговора ДАТА с представителем Банка о даче своего согласия на подключение к Программе страхования отрицала.

Суд, заслушав объяснения ответчика (истца) ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено: ДАТА ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях комплексного обслуживания банковского обслуживания и тарифов, которые являются неотъемлемыми частями договора. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, согласна и обязуется их выполнять (л.д. 11).

Согласно Тарифам Банка, беспроцентный период составляет до <данные изъяты> дней, процентная ставка по кредиту: <данные изъяты> % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, <данные изъяты> % - по операциям покупок (пункт <данные изъяты> Тарифов) (л.д. 30). Комиссия за выдачу наличных денежных средств определена в размере <данные изъяты>% плюс 290 руб. (пункт <данные изъяты> Тарифов). Минимальный ежемесячный платеж составляет не более <данные изъяты>% от задолженности мин. 600 руб. (пункт <данные изъяты> Тарифов). Согласно пункту <данные изъяты> Тарифов штраф за неуплату минимального платежа составляет 590 руб. – первый раз, <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 руб.- второй раз подряд, <данные изъяты>% от задолженности плюс 590 руб. – третий и более раз подряд. Также Тарифами Банка предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты - <данные изъяты> % от задолженности (пункт <данные изъяты> Тарифов), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (пункт 9 Тарифов) (л.д. 30). Согласно пункту <данные изъяты> Тарифов, при неоплате минимального платежа, действует процентная ставка <данные изъяты> % в день.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по договору (л.д. 19-21).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Справкой о размере задолженности (л.д. 13), расчетом задолженности по договору (л.д. 14-18), выпиской по договору (л.д. 19-21) подтверждается, что ФИО1 пользовалась кредитной картой, однако не исполняла обязательства надлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность. (л.д. 21).

В адрес ФИО1 направлен заключительный счет, с требованием погасить образовавшуюся задолженность (л.д. 12). Задолженность не погашена.

Задолженность ФИО1 по договору кредитной карты определена Банком в размере 117 151,83 руб., в том числе: 78 443,77 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 26 451,40 руб. –просроченные проценты, 12 256,66 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Судом расчет задолженности, подготовленный специалистом Банка, проверен, сомнений и неясностей не вызывает и принимается (л.д. 14-18). Исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала наличие задолженность по кредиту, не согласившись с взиманием платы за Программу страхования, обратилась с встречным иском о защите прав потребителя.

Предметом спора является вопрос о правомерности действий Банка по подключению истицы к Программе страхования и, как следствие, о правомерности списания с ее счета денежных средств за участие в программе страхования.

При подписании заявления-анкеты ФИО1 собственноручно сделала отметку в поле, где указано, что она не согласна участвовать в Программе страховой защиты заемщика Банка, при этом понимает, что в этом случае, вне зависимости от состояния ее здоровья и трудоспособности, она обязана исполнять свои обязательства перед ТКС Банк (ЗАО) в полном объеме и в установленные договором сроки (л.д. 11).

Согласно информации, содержащейся в присоединении к договору коллективного страхования №КД-0913 от 04 сентября 2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласие клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником Программы страхования. Если заемщик отменил своё несогласие с подключением к Программе страхования в заявление-анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону или через Интернет-Банк.

Принимая во внимание, что ФИО1 выразили несогласие участвовать в Программе страхования, она её участником не стала. Доказательства, что ФИО1 отменила своё несогласие с подключением к Программе страхования в заявление-анкете, в установленном законом порядке, суду не представлены.

Ссылка Банка на то, что ФИО1 дала свое согласие на участие в Программе страхования посредством телефонных переговоров, судом отклоняется.

Списания денежных средств за участие истицы в Программе страхования являются неправомерными, поскольку в письменном виде истица не выражала согласие на присоединение к такой программе и на получение дополнительной платной услуги.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 01 февраля 1992 года «О защите прав потребителей», продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Как следует из материалов дела, списание со счета ФИО1 денежных средств было связано с подключением ее к Программе страхования, то есть за оказание ей дополнительной платной услуги по страхованию.

Оказание истице дополнительной платной услуги по страхованию могло быть осуществлено только с ее письменного согласия, поскольку сам договор между истицей и банком был заключен в письменной форме, в связи с чем предоставление дополнительных платных услуг в рамках этого договора означает изменение первоначальных условий договора, а в соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о таком изменении должно было быть совершено в той же форме, что и договор.

Кроме того, в силу положений статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о предоставлении страховых услуг должно заключаться в письменной форме.

Поскольку в письменной форме ФИО1 согласие на подключение ее к Программе страхования не давала, то обязанности по оплате такой услуги у нее не возникло, в связи с чем, она вправе требовать возврата удержанных (списанных с ее счета) денежных сумм за указанную программу.

Довод Банка о том, что подключение к Программе страхования могло быть совершено на основании данного устно по телефону согласия, отклоняется судом как противоречащий требованиям действующего законодательства.

Ссылка Банка на пропуск ФИО1 срока исковой давности заслуживает внимания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

О нарушении своего права ФИО1 должна была узнать ДАТА, когда произошло первое списание денежных средств.

С настоящим иском ФИО1 обратилась в суд ДАТА. Следовательно, за пределами срока исковой давности остается период, предшествующий ДАТА.

С Банка в пользу ФИО1 подлежат взысканию денежные средства, списанные со счета за Программу страхования, начиная с ДАТА в размере 16 264,36 руб. В период с ДАТА по ДАТА указанная плата Банком не взималась.

Требование ФИО1 о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами подлежит удовлетворению частично.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

ФИО1 заявляет требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 912,08 руб. за период с ДАТА по ДАТА. Суд не может согласиться с периодом пользования Банком чужими денежными средствами, поскольку судом применен срок исковой давности по взысканию платы за Программу страхования с Банка, следовательно, и проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с ДАТА по ДАТА. Поскольку первый платеж по Программе страхования ФИО1 в указанный период внесен ДАТА, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с ДАТА по ДАТА.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу составила: с ДАТА по ДАТА – 8,25%, ДАТА по ДАТА – 11,27% годовых, с ДАТА по ДАТА – 11,14% годовых, с ДАТА по ДАТА – 10,12% годовых, с ДАТА по ДАТА - 9,96% годовых, с ДАТА по ДАТА – 9,50% годовых, с ДАТА по ДАТА – 9,09% годовых, с ДАТА по ДАТА – 9,20% годовых, с ДАТА по ДАТА – 7,44% годовых, с ДАТА по ДАТА – 7,89% годовых, с ДАТА по ДАТА – 8,57% годовых, с ДАТА по ДАТА – 8,44% годовых.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующий:

- ДАТА Банком незаконно произведено списание денежных средств в размере 697,39 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 132,52 руб.;

- ДАТА - в размере 679,63 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 124,55 руб.;

- ДАТА - в размере 697,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 122,88 руб.;

- ДАТА - в размере 701,99 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 118,78 руб.;

- ДАТА - в размере 701,16 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 113,90 руб.;

- ДАТА - в размере 686,04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 106,66 руб.;

- ДАТА - в размере 701,30 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 104,25 руб.;

- ДАТА - в размере 685,34 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 97,06 руб.;

- ДАТА - в размере 725,31 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 96,84 руб.;

- ДАТА - в размере 705,22 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 89,71 руб.;

- ДАТА - в размере 701,58 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 84,31 руб.;

- ДАТА - в размере 704,29 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 79,86 руб.;

- ДАТА - в размере 701,89 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 74,37 руб.;

- ДАТА - в размере 701,32 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 67,88 руб.;

- ДАТА - в размере 702,30 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 61,76 руб.;

- ДАТА - в размере 707,15 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 56,17 руб.;

- ДАТА - в размере 711,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 50,90 руб.;

- ДАТА - в размере 717,75 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 45,73 руб.;

- ДАТА - в размере 706,40 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 39,69 руб.;

- ДАТА - в размере 710,76 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 35,12 руб.;

- ДАТА - в размере 711,33 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 30,56 руб.;

- ДАТА - в размере 725,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 26,41 руб.;

- ДАТА - в размере 782,25 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДАТА по ДАТА составляют 22,87 руб.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет - 1 782,78 руб.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение прав потребителя ФИО1, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, в остальной части иска отказать.

С учетом изложенного с Банка в пользу ФИО1 подлежит взысканию 19 047,14 руб. (16 264,36 руб. (плата за Программу страхования) + 1 782,78 руб. (проценты за пользование чужими денежными средствами)+ 1 000 руб. (моральный вред)).

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Разъяснения в части взыскания штрафа также содержатся пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА.

С Банка подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 9 523,57 руб. (16 264,36 руб. + 1 782,78 руб. + 1 000 руб. х 50 %) в пользу ФИО1

Требование ФИО1 о возложении на Банк обязанности произвести перерасчет процентов за кредит с ДАТА по ДАТА в связи с неправомерным удержанием платы за Программу страхования не подлежит удовлетворению.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанных в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета ( п. <данные изъяты> л.д.34).

Тарифами по кредитным картам предусмотрена процентная ставка по кредиту: 0%-до 55 дней, 36,9 % годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, 28,9 % - по операциям покупок (пункты <данные изъяты>. Тарифов) (л.д. 30).

С учетом изложенного процентная ставка по кредиту зависит от периода, операций совершаемых по карте, уплаты/неуплаты минимального платежа.

Требование ФИО1 о предоставлении рассрочки исполнения решения суда удовлетворению не подлежит.

Согласно части 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств наличия трудного имущественного положения или других обстоятельств, позволяющих прийти к выводу о невозможности исполнения решения суда, ФИО1 не представлено.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 3 543, 04 руб.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, с Банка в бюджет Кусинского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 1 021,89 руб. (в том числе 721,89 руб. по требованиям имущественного характера от суммы 18 047,14 руб., по требованиям неимущественного характера 300 руб.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 117 151 (Сто семнадцать тысяч сто пятьдесят один) руб. 83 коп.., в том числе: 78 443 (Семьдесят восемь тысяч четыреста сорок три) руб. 77 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 26 451 (Двадцать шесть тысяч четыреста пятьдесят один) руб. 40 коп. – просроченные проценты, 12 256 (Двенадцать тысяч двести пятьдесят шесть) руб. 66 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в возмещении расходов по уплате государственной пошлины – 3 543 (Три тысячи пятьсот сорок три) руб. 04 коп., всего 120 694 (Сто двадцать тысяч шестьсот девяносто четыре) руб. 87 коп.

Встречные исковые требования ФИО1, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия акционерного общества «Тинькофф Банк» по списанию с ФИО1 денежных средств за Программу страхования.

Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 списанные со счета денежные средства за Программу страхования в размере 16 264 (Шестнадцать тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 36 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 782 (Одна тысяча семьсот восемьдесят два) руб. 78 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 9 523 (Девять тысяч пятьсот двадцать три) руб. 57 коп., всего – 28 570 (двадцать восемь тысяч пятьсот семьдесят) руб. 71 коп., в остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) в бюджет Кусинского муниципального района государственную пошлину в размере 1 021 (Одна тысяча двадцать один) руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева