Решение № 2-6695/2025 2-6695/2025~М-4791/2025 М-4791/2025 от 16 октября 2025 г. по делу № 2-6695/2025

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Генрихс Ю.Н.

при секретаре судебного заседания Сапончик Г.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на <дата> задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которой: иные комиссии – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, посредством направления судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства, а также посредством телефонограммы, об уважительных причинах неявки ответчик не сообщила.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредитный лимит в <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев (срок возврата кредита <дата>) под <данные изъяты>% годовых; <данные изъяты>% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – до <данные изъяты> месяцев при условии совершения операций на социально-значимые нужды в партнерской сети банка, в иных случаях <данные изъяты> месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями.

Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В заявлении на предоставление кредита ФИО1 выразила согласие на заключение договора ДБО и подключение к системе ДБО ПАО Совкомбанк» с использованием авторизованного номера телефона №.

Согласно сведениям ПАО Мегафон абонентский № зарегистрирован на имя ФИО1 с <дата> по настоящее время.

Кредитный договор № подписан ответчиком с использованием функционала мобильного приложения банка («Халва-Совкомбанк») с помощью электронной подписи, формируемого посредством использования ФИО2 и одноразового пароля (СМС-кода), при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно).

Подписывая простой электронной подписью кредитный договор, ответчик подтвердила оформление заявки на кредит на указанных в Заявлении-анкете условиях.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав обязательного платежа установлен Общими условиями (количество платежей по кредиту <данные изъяты>) (п.6 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

В разделе Индивидуальных условий ответчик выразила желание открыть ей банковский счет и заключить с ней договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах банка и одновременно подтвердила получение расчетной карты № и ПИН-конверта к ней.

Выпиской по счету № подтверждается, что ответчик воспользовался кредитными денежными средствами.

По данным МРИ ФНС № по ХМАО-Югре счет № открыт на имя ФИО1 <дата>.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства, то есть предоставил ответчику кредитные средства.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по счету также подтверждается, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Последний платеж был внесен заемщиком в счет исполнения кредитных обязательств <дата>.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

Поскольку, ответчик обязательства по договору займа надлежащим образом не исполнял, ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, по результатам рассмотрения которого <дата> мировым судьей судебного участка № Нижневартовского судебного района был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> в <данные изъяты> рублей за период с <дата> по <дата>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № Нижневартовского судебного района от <дата> судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от должника.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет <данные изъяты> рублей, из которой: иные комиссии – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Из указанного расчета следует, что банком начислены следующие комиссии: Комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», Комиссия за услуги Подписки без НДС, Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж».

В разделе В заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 выразила желание о подключении к договору потребительского кредита дополнительные услуги, а именно «Подписка Халва Десятка» и «Все и сразу» в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по карта «Халва».

В соответствии с условиями Подписки Халва Десятка, с даты подключения в течение срока ее действия предоставлены следующие опции: а) увеличенный срок рассрочки - 10 месяцев на все типы расходных операций, совершенных в торгово-сервисных предприятиях партнерской сети банка за счет лимита кредитования; б) финансовая защита, согласно которой заемщик будет являться застрахованным лицом и выгодоприобретателем (а в случае смерти - наследники) по договору добровольного группового (коллективного) страхования от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, инвалидности 1 группы, первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний; в) защита карты, согласно которому имущественные интересы как держателя банковской карты, связанные с утратой банковской карты, а также денежных средств со счета держателя банковской карты и денежных средств снятых со счета держателя банковской карты через банкомат будут застрахованы банком по коллективному договору страхования от рисков связанных с использованием банковских карт, по которому заемщик будет являться выгодоприобретателем; г) защита покупок согласно условиям которой заемщик будет являться участником программы страхования покупок и будет включен в реестр застрахованных, а также сможет воспользоваться информационно-юридическими услугами; д) поддержка в путешествиях по России и ближнему зарубежью по условиям которого заемщик будет являться застрахованным лицом по расходам на экстренную медицинскую помощь в связи с острым заболеванием, обострением хронического или травмой на транспортировку в медицинское учреждение на экстренную стоматологическую помощь.

Согласно Тарифам комиссия за услуги Подписки без НДС взималась в соответствии с п.2.13 Тарифов (комиссия за подключение Подписки Халва.Десятка). Плата за услуги определена в размере <данные изъяты> рублей.

В пункте 2.4 Индивидуальных условий ответчик подтвердила получение Памятки держателя банковских карт ПАО Совкомбанк.

Согласно пункту 11 Памятки по использованию кредитной карты «Халва» ответчик ознакомлена со стоимостью дополнительных услуг банка: Покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров - <данные изъяты> рублей (1 раз за отчетный период) + <данные изъяты>% от суммы всех покупок за отчетный период (рассрочка на 2 месяца) и опция «Минимальный платеж» - <данные изъяты>% от задолженности.

Также в разделе 2 заявления о предоставлении потребительского кредита ответчик выразила согласие на установление режима оплаты «МОП», согласно которому в случае если сумма к погашению ежемесячного платежа на банковском счете менее суммы платежа по рассрочке заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП согласно Тарифам Банка и составляет <данные изъяты>% годовых от ссудной задолженности по договору. Комиссия не взимается в случае если заемщик производит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком Платежей по рассрочке.

Указанный расчет проверен судом и признан верным, поскольку соответствует условиям кредитования и действующим тарифам. Мотивированных возражений по заявленным требованиям ответчиком согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

При этом суд не усматривает оснований для снижения начисленной истцом неустойки <данные изъяты> рублей, поскольку считает заявленную к взысканию сумму неустойки соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства. В рассматриваемом случае неустойка не нарушает прав заемщика, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, периоду за который она начислена.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по договору кредита, в настоящее время имеется задолженность, доказательств возврата суммы займа в полном размере и уплаты процентов за пользование займом не представлено, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей, из которой: иные комиссии – <данные изъяты> рублей, просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса РФ суд считает возможным зачесть сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (платежное поручение № от <дата>), уплаченную истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от <дата> и № от <дата>.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, место рождения <данные изъяты> ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в мотивированной форме изготовлено <дата>.

Судья Ю.Н. Генрихс

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з __________ Г.Е. Сапончик