Решение № 2-13954/2017 2-1753/2018 2-1753/2018 (2-13954/2017;) ~ М-8830/2017 М-8830/2017 от 17 июня 2018 г. по делу № 2-13954/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Рыдвановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии в размере 54 470 рублей 79 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2 062 рублей 31 копейки, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в размере 30 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) был заключен кредитный договор № на сумму 302 256 рублей 20 копеек. Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщика кредита сроком на 60 месяцев. За подключение к программе страхования истцом оплачена страховая премия в размере 58 501 рубля 20 копеек за весь период действия кредитного договора, которая направлена банком безналичным денежным переводом в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь». ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита досрочно погашена истцом в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в офис ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о прекращении договора и возмещении части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца, согласно платежному поручению № от ответчика поступили денежные средства в размере 0 рублей 35 копеек в счет возмещения части страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ на счет истца, согласно платежному поручению № от ответчика поступили денежные средства в размере 1 105 рублей возврат удержанного НДФЛ. Истец полагает, что ее права нарушены.

Истец ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного слушания извещены своевременно и надлежащим образом (л.д. 49), представитель ФИО2 направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 52).

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного слушания извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил (отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, л.д. 53-54).

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Основания и последствия досрочного прекращения договора страхования предусмотрены статьей 958 ГК РФ.

В силу пункта 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя как по обстоятельствам, указанным в пункте 1, так и в пункте 2 данной статьи.

Пунктом 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в том числе, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО1 выдан кредит в размере 302 256 рублей 20 копеек сроком на 60 месяцев под 24,90 % годовых, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, заключение иных договоров не требуется (п.п. 1, 2, 4, 6, 9 договора). Согласно п. 11, 14, 15 договора кредит предоставляется на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, не является целевым. По желанию Клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг Банка и страховой премии Страховщика. Заключение Клиентом кредитного договора означает принятие Клиентом условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями. Для заключения кредитного договора оказание Банком Клиенту за отдельную плату услуг не требуется. Согласно п. 2.1.1. договора Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 58 501 рубля 20 копеек для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страхования Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования (л.д. 27-29).

Согласно договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь/Застрахованный) в рамках кредитного договора № срок действия договора – 60 месяцев с даты вступления договора страхования в силу, договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме; страховые риски: смерть Застрахованного по любой причине; инвалидность Застрахованного 1 группы по любой причине, страховая сумма 243 755 рублей, выгодоприобретателем определен Застрахованный. Полисные условия страхования жизни и от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредита получила, ознакомлена в полном объеме и согласна. С назначением Выгодоприобретателей согласна. Подписав договор, ФИО1 подтвердила, что она прочла, поняла и согласна с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (л.д. 32).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО1 по поручению заемщика банком страховщику была перечислена сумма страховой премии в размере 58 501 рубля 20 копеек (л.д. 33-34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на досрочное расторжение договора страхования, которым просила с ДД.ММ.ГГГГ расторгнуть договор страхования в связи с досрочным погашением кредита (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислило на счет ФИО1 денежные средства в размере 0 рублей 35 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 36), ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислило на счет ФИО1 возврат удержанного НДФЛ по договору страхования в размере 1 105 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 37).

Согласно справке КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 полностью погашен, задолженность перед Банком отсутствует (л.д. 38).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд исходит из того, что предусмотренных п.1 ст.958 ГК РФ обстоятельств не имеется, в связи с чем, не имеется и оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате истцу части страховой премии за неистекший период страхования, поскольку ни в кредитном договоре, ни в договоре страхования не содержится условия о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя.

Подписав договор страхования, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с правилами и условиями страхования, обязалась их соблюдать.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований, в связи с чем полагает, что в их удовлетворении надлежит отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления судом мотивированного решения.

Федеральный судья С.В. Мороз

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.