Решение № 2-5206/2018 2-5206/2018~М-5283/2018 М-5283/2018 от 28 октября 2018 г. по делу № 2-5206/2018

Дело № 2-5206/2018 < >


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

29 октября 2018 года город Череповец

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

судьи Репман Л.Ю.,

при секретаре Федоровой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратился с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в обоснование указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ заключил банком ВТБ 24 (ПАО) договор потребительского кредита №. Одновременно с получением кредита подписал заявление о включении его в число участников программы коллективного страхования продукта «< >» по договору коллективного страхования №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно пункту 1 указанного заявления, стоимость услуг банка по обеспечению страхования за весь срок страхования составила 80769 рублей, из которых вознаграждение банка – 16153 рубля 80 копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 64615 рублей 20 копеек.

Решением Череповецкого городского суда по гражданскому делу № 2-2677/2018 от 09.06.2018 года были частично удовлетворены его исковые требования к банку ВТБ (ПАО), в пользу истца взыскана комиссия за подключение к программе страхования в размере 16153 рубля 80 копеек, компенсация морального вреда, штраф за нарушение прав потребителя, расходы на юридические услуги. Судебный акт вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

По указанному делу ООО СК «ВТБ Страхование» было привлечено к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Суд первой инстанции отказал ФИО1 во взыскании с банка страховой премии в размере 64615 рублей 20 копеек, так как банк предоставил документы, подтверждающие перечисление указанной суммы в пользу страховщика ООО СК «ВТБ Страхование», указал, что истец вправе предъявить данное требование к страховой компании.

Также решением Череповецкого городского суда установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с письменным заявлением об отказе в участии в программе страхования и возврате стоимости услуг по обеспечению страхования в сумме 80769 рублей, указанное обстоятельство свидетельствует о том, что истец уведомил стороны об отказе от страхования надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в страховую компанию претензию с предложением добровольно вернуть ему сумму страховой премии в размере 64615 рублей 20 копеек в течение 10 рабочих дней. Ответом, датированным ДД.ММ.ГГГГ, страховщик отказал в возврате денежных средств.

Истец просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 64615 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в его пользу.

В судебное заседание истец ФИО1 исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, согласно которым просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истец не отказался от страхования в срок, установленный п. 1 указания Банка России от 20.11.2015 г. № 3554-У. Требование о возврате страховой премии противоречит условиям договора и действующему законодательству. Требование о взыскании компенсации морального вреда является злоупотреблением правом со стороны истца. В случае удовлетворения требований о взыскании штрафа, ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, изучив материалы гражданского дела № 2-2677/2018, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ВТБ 24 (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 480 770 рублей под 14,5% годовых сроком на 60 месяцев.

При заключении кредитного договора ФИО1 подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования № в отношении физических лиц, являющихся заемщиками банка в рамках страхового продукта «< >», заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ВТБ 24 (с 01.01.2018 г. - ВТБ (ПАО). Истцом оплачена комиссия банку за оказание услуги по подключению к программе в размере 16153 рублей 80 копеек и страховая премия страховщику 64615 рублей 20 копеек.

Решением Череповецкого городского суда по гражданскому делу № 2-2677/2018 от 09.06.2018 г. частично удовлетворены исковые требования ФИО1 к банку ВТБ (ПАО), в его пользу взыскана комиссия за подключение к программе страхования в размере 16153 рубля 80 копеек, компенсация морального вреда 500 рублей, штраф за нарушение прав потребителя, расходы на оплату юридических услуг.

Вышеуказанным решением ФИО1 отказано во взыскании с банка страховой премии в размере 64615 рублей 20 копеек, так как ответчиком были представлены документы, а именно Акт № от ДД.ММ.ГГГГ, счет № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающие перечисление страховой премии в пользу страховщика - ООО СК «ВТБ Страхование».

Также решением Череповецкого городского суда установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обращался в банк с письменным заявлением об отказе в участии в программе страхования и возврате стоимости услуг по обеспечению страхования в сумме 80769 рублей, указанное обстоятельство свидетельствует о том, что истец уведомил стороны об отказе от страхования надлежащим образом.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 17.08.2018 г. решение Череповецкого городского суда от 09.06.2018 года оставлено без изменения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в страховую компанию претензию с предложением добровольно вернуть ему сумму страховой премии в размере 64615 рублей 20 копеек в течение 10 рабочих дней.

Согласно ответу, полученному истцом от ООО СК «ВТБ Страхование», для отключения программы страхования ему необходимо обратиться в Банк, так между истцом и обществом договор страхования не заключался, решение о возврате страховой премии принимается банком.

В соответствии с ч. 2, ч. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Для целей Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 1, являются составной частью страхового законодательства.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. № 3854 – У (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с условиями заключенного договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в соответствии с положениями п. 6.4.5 указанного договора, Банк ВТБ (ПАО) незамедлительно должен был уведомить страховщика о поступившем от ФИО1 заявлении об отказе от договора страхования.

Учитывая изложенное, условия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, обращение ФИО1 в банк с заявлением об отказе от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с даты его заключения, оплату банком страховой премии за включение истца в программу страхования за счет предоставленных по кредитному договору денежных средств, суд приходит к выводу о наличии у страховой компании обязанности возвратить истцу оплаченную страховую премию.

Решая вопрос об удовлетворении требований истца о компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей, суд руководствуется ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывает степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, все обстоятельства дела и удовлетворяет их частично – в размере 500 рублей.

Поскольку в добровольном порядке требования истца ответчиком не были удовлетворены, то в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% суммы, взысканной в пользу потребителя. Размер штрафа составил 32 557 рублей 20 копеек (64 615 руб. 20 коп. + 500 руб.) х 50%). Оснований для снижения штрафных санкций, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, периода просрочки не усматривает.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4280 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 64615 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 32557 рублей 60 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2438 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 06 ноября 2018 года.

Судья: < > Л.Ю. Репман