Решение № 2-5058/2017 2-5058/2017~М-3990/2017 М-3990/2017 от 1 октября 2017 г. по делу № 2-5058/2017

Дело №2-5058/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи И.В. Пляцок,

при секретаре судебного заседания А.В. Ларёвой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Газпромбанк (АО) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что между «Газпромбанк» (ОАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели. Во исполнение п.2.4 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> была зачислена банком заемщику в безналичном порядке на открытый у кредитора текущий счет. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в пункте 3.2 кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 18,5% годовых. Согласно п.3.2.1 договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 25 числа каждого текущего календарного месяца. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик нарушает взятые на себя обязательства, последнее гашение ссудной задолженности было произведено ДД.ММ.ГГГГ, уплата процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления кредита, а также факт неисполнения обязательств ответчиком подтверждаются выпиской по лицевому счету, выпиской по счету банковской карты и расчетом задолженности по кредитному договору. Заемщику было направлено требование о необходимости полного погашения задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом - начисление неустойки в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности. В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, неустойку, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита в размере <данные изъяты>, неустойку, начисленную на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело без его участия.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «Газпромбанк».

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что ответчик не может нести обязательства по требованиям истца в части суммы процентов за просроченную задолженность <данные изъяты>, поскольку данная мера ответственности не предусмотрена кредитным договором. На основании ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. На дату заключения кредитного договора <***> находилась в трудовых отношениях с АО «Техсервис-Инструмент», что позволяло ей производить ежемесячные платежи надлежащим образом, после прекращения ДД.ММ.ГГГГ трудовых отношений исполнение обязательств перед банком ввиду отсутствия доходов стало невозможным. Просит уменьшить неустойку, начисленную на сумму не возвращенного в срок кредита в сумме <данные изъяты> до суммы равной <данные изъяты>, уменьшить неустойку, начисленную на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> до суммы <данные изъяты>, отказать полностью в требованиях истца по взысканию задолженности по процентам за просроченную задолженность в сумме <данные изъяты>

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, суд полагает возможным рассматривать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст.ст.1,8,421 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.

Судом установлено, что между «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) (в настоящее время наименование организации изменено на "Газпромбанк" (акционерное общество) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели.

Согласно п.2.1, 2.3.1 заемщику предоставляется кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 18,5% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан ежемесячно в сумме и сроки, установленные в пункте 3.2 кредитного договора, а также в графике погашения задолженности по кредиту, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты за пользование кредитом из расчета 18,5% годовых.

Согласно п.3.2.1 заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты 25 числа каждого текущего календарного месяца.

Ответчик ознакомлена и согласна с графиком погашения кредита, что подтверждается его подписью.

Как следует из выписки по счету заемщика за время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала график гашения основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом, последнее гашение суммы задолженности осуществлено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. по уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.ст.819,809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные положения изложены и в Постановлении пленума Верховного суда Российской Федерации № и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которым, в случаях, когда по основаниям части 2 статьи 811 ГК РФ займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты, в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должны быть возвращена.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 рабочих дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года.

Учитывая, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору надлежащим образом, исполнение обязательств по которому должно осуществляться периодическими платежами, чего согласно выписке по счету банковской карты не имеется, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> обоснованы и подлежат удовлетворению.

Ссылки ответчика ФИО1 на то, что в настоящее время она не работает, не имеет заработка не освобождают ее от обязанности выплачивать долг по кредитному договору, поскольку ответчик, добровольно вступая с банком в договорные отношения, должна была предусмотреть возможные риски неисполнения обязательства. Кроме того, трудовые отношения расторгнуты по инициативе работника. Ссылки на необоснованность взыскания суммы <данные изъяты> как не предусмотренной условиями кредитного договора не состоятельны, поскольку данная сумма является предусмотренными кредитным договором процентами за пользование кредитом по ставке 18,5 % годовых, начисленными в связи с просрочкой процентов на долг по кредиту.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктами 5.2, 5.3 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом: неустойка в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита; неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки на сумму не возвращенного основного долга в размере <данные изъяты>, неустойки на сумму не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При этом на основании ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, применение положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ является обязанностью суда. Судами должны приниматься во внимание не только степень выполнения обязательства должником, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. При этом, так как неустойка (пеня) как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, применение судом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ является не только правом, но и обязанностью суда в целях достижения баланса имущественных интересов сторон и иных лиц, установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из смысла ст.333 ГК РФ и указанных разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст.1 ГК РФ), размер неустойки может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления ответчика, при этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом периода просрочки, размера заявленной к взысканию неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, наличием заявления ответчика о снижении неустойки, суд усматривает основания для снижения неустойки, считая ее несоразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца.

В связи с чем исковые требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита подлежит уменьшению до <данные изъяты>, неустойки, начисленной на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом подлежит уменьшению до <данные изъяты>

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>, задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредиту <данные изъяты>, неустойку на сумму невозвращенного кредита <данные изъяты>, неустойку на сумму невозвращенных процентов <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Пляцок

Копия верна: судья И.В. Пляцок

Дата изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ