Решение № 2-2183/2024 2-2183/2024~М-1422/2024 М-1422/2024 от 9 июля 2024 г. по делу № 2-2183/2024

Дело № 2-2183/2024

УИД: 51RS0002-01-2024-002554-11


Решение в окончательной форме принято 10 июля 2024 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июля 2024 г. город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Замбуржицкой И.Э.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 24 декабря 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (4663688427), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 53 382,22 рублей под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным операциям на срок 36 месяцев.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 58 042,47 рублей, однако по состоянию на 3 мая 2024 г. по кредитному договору имеется задолженность в размере 52 926,79 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 46 609,12 рублей, просроченные проценты – 9081,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,61 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 262,22 рублей, неустойка на просроченные проценты – 221,36 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

Просит взыскать ответчика задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) за период с 9 июня 2021 г. по 3 мая 2024 г. в размере 52 926,79 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1787,80 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В отзыве на запрос указал, что 5 марта 2020 г. ответчиком на счет были внесены денежные средства в размере 55 000 рублей, которые списывались согласно графику погашения задолженности, так как заявлений на частично досрочное погашение либо полное досрочное погашение задолженности ответчиком в банк не подавалось. Согласно пояснениям на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности указал, что согласно информации о платежах по кредиту срок действия кредитного договора – период с момента заключения до востребования, платежный период составляет 1 месяц, увеличенный на 15 дней, с учетом даты подачи искового заявления – 22 мая 2024 г. срок исковой давности за период с 22 мая 2021 г. не истек. Согласно выписке по счету последний платеж по графику был внесен в полном объеме 10 мая 2021 г., платеж, подлежащий внесению 8 июня 2021 г., внесен не в полном объеме, следовательно, просроченная задолженность возникла 9 июня 2021 г., и взысканию подлежит задолженность в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, полагала, что задолженность погасила в полном объеме, в подтверждение представила приходные кассовые ордера; также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 24 декабря 2019 г. между кредитором ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком ФИО1 на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита был заключен кредитный договор <***> (4663688427) (подписаны Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Доступный кредит: Модификация 4 (далее – Индивидуальные условия)), в соответствии с которыми: лимит кредитования – 55 000 рублей, срок лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка - 22,70 % годовых (при проведении безналичных операций), 59% годовых (при проведении наличных операций).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа составляет 3509 рублей. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете (ТБС) остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, продолжительность льготного периода составляет 1 месяц с даты заключение договора.

Индивидуальными условиями кредитного договора (пункт 12) установлена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов – 0,0548%.

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий Банк предоставляет кредит путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС 40817810870150022165, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Заемщик ФИО1 ознакомилась и согласилась с Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, что следует из пункта 16 Индивидуальных условий.

Согласно выписке по счету 24 декабря 2019 г. ФИО1 был выдан кредит в размере 55 000 рублей; 5 февраля 2020 г. погашены начисленные срочные проценты в размере 100 рублей; 5 марта 2020 г. в счет погашения кредита внесены денежные средства в размере 55 000 рублей, что также подтверждается представленными ответчиком приходными кассовыми ордерами.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк») на основании решения от 25 октября 2021 г. о реорганизации Банка путем присоединения.

Из представленного истцом расчета следует, что по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) по состоянию на 3 мая 2024 г. имеется задолженность в размере 52 926,79 рублей, из которых: просроченная судная задолженность – 46 609,12 рублей, просроченные проценты – 9081,48 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 752,61 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 262,22 рублей, неустойка на просроченные проценты – 221,36 рублей. Данный расчет ответчиком не оспорен.

Оценив представленные по делу доказательства и установив, что по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) имеется непогашенная задолженность в размере 52 926,79 рублей, суд находит обоснованными требования банка о взыскании образовавшейся задолженности.

Проверяя доводы ФИО1 об исполнении обязательств по кредитному договору, суд руководствуется следующим.

К правоотношениям сторон, связанным с заключением и исполнением кредитного договора от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) подлежат применению нормы Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Пунктом 7 Индивидуальных условий определено, что в целях осуществления частичного досрочного погашения кредита заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на текущий банковский счет денежные средства.

Как следует из материалов дела, 5 марта 2020 г. ФИО1 внесла в кассу ПАО КБ «Восточный» денежные средства в размере 55 000 рублей в счет погашения кредита по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) С заявлением о досрочном погашении указанного кредита ответчик в банк не обращалась.

Из представленного в ПАО КБ «Восточный» заявления от 5 февраля 2020 г. видно, что ФИО1 просит закрыть предоставленный ей лимит кредитования по иному кредитному договору – по соглашению о кредитовании № 16/7015/00000/402041 от 20 апреля 2016 г.

При таких обстоятельствах поступившие денежные средства в размере 55 000 рублей были распределены банком в счет последовательного взыскания ежемесячных платежей, согласно графику.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что кредитным договором от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427), заключенным между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 3509 рублей, срок возврата кредита – до востребования.

21 марта 2022 г. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Первомайского судебного района города Мурманска от 28 марта 2022 г. № 2-1134/2022 с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) за период с 9 июня 2021 г. по 2 марта 2022 г. в размере 52 926,79 рублей. Указанный судебный приказ отменен 17 июня 2022 г. в связи с поступившими от должника возражениями.

Настоящее исковое заявление подано в суд 22 мая 2024 г.

Учитывая, что исковое заявление подано в суд по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, суд приходит к выводу о том, что исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности к моменту обращения истца в суд 22 мая 2024 г. не истек за период, начиная с 20 февраля 2021 г. (22 мая 2024 г. – 3 года + 2 месяца 29 дней (период судебной защиты с 21 марта 2022 г. по 17 июня 2022 г.)), между тем, по платежам до 9 июня 2021 г. задолженность по кредитному договору отсутствует.

При таких обстоятельствах за период, предъявленный к взысканию, с 9 июня 2021 г. по 3 мая 2024 г., срок исковой давности не истек, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 52 926,79 рублей.

Также в соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1787,80 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №***) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 24 декабря 2019 г. <***> (4663688427) за период с 9 июня 2021 г. по 3 мая 2024 г. в размере 52 926,79 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1787,80 рублей.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судебные постановления могут быть обжалованы в кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.Э. Замбуржицкая