Решение № 2-2907/2017 2-2907/2017~М-2164/2017 М-2164/2017 от 1 августа 2017 г. по делу № 2-2907/2017

Дело № 2-2907/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 г. г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Кисель М.П.,

при секретаре Дашковском А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОСГ к ООО «Альфа Страхование –Жизнь», ОАО «Альфа Страхование», третье лицо АО «Альфа-банк» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ОСГ обратился в суд с названным исковым заявлением к ООО «Альфа Страхование –Жизнь», ОАО «Альфа Страхование», указав, что < Дата > между ним и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита №№ по условиям которого ему был выдан кредит в сумме 973 500 руб. под 23, 99% годовых на 36 месяцев. Обязательным условием выдачи кредита являлось добровольная оплата заемщиком страховой премии по договору страхования «страхование жизни и здоровья заёмщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода». Остро нуждаясь в денежных средствах истец был вынужден заключить договор с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №, уплатив страховую премию в сумме 133 116 руб. 72 коп., которая из полученной суммы кредита была перечислена платежным поручением № от < Дата > в адрес банка, для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». < Дата > истец досрочно погасил кредитные обязательства перед АО «Альфа-Банк», в связи, с чем действие договора потребительского кредита № прекратилось. Однако ответчики отказали ему в возврате части страховой премии, в связи с досрочным погашением кредита.

На основании изложенного, норм материального права и в порядке процессуального закона ОСГ просил досрочно расторгнуть договор № №, взыскать с ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» часть страховой премии в размере 73 953 руб. 74 коп., штраф в размере 50% за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36 976 руб. 87 коп.

В судебном заседании ОСГ исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении, пояснил, что ему навязали договор страхования, так как срочно нужны были деньги, в связи, с чем он вынужден был согласиться на данные условия. Также отметил, что Альфа-банк и Альфа-Страхования являются аффилированными организациями, акцентировал внимание, что банк самостоятельно рассчитал, размер суммы страховой премии. Все действия по оформлению кредита, в том числе заключения договора страхования проводились работниками Альфа банка.

Представитель истца ФИО1 требование иска поддержал, пояснил, что договор страхования заключен на тот же период что и договор кредитования, при этом часть кредитных денежных средств была направлены на оплату страховой премии, после досрочного погашения кредита обращался в установленном порядке об уменьшении страховых выплат, но получил отказ.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности СПГ. в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявления, указав, что считает исковые требования необоснованными, так как заключенный < Дата > договор № является добровольным актом истца, который собственноручно подписал заявление на страхование, таким образом, согласился на все условия страхования, а также оплатил страховую премию, чем воле изъявил свое намерение заключить договора. В договоре страхования и в заявлении на страхование имеется запись о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование риска не прекратилось, в связи с чем, договор страхования не может быть прекращен до наступления срока.

Представители ответчика ОАО «АльфаСтрахование», 3-его лица АО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств и возражений не представили.

Выслушав истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, отзыв ответчика, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, < Дата > между ОСГ и АО «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 973 500 руб. под 23, 99% годовых на 36 месяцев. Кроме того, < Дата > между ОСГ с одной стороны и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» с другой стороны, заключен договор страхования № по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков Кредитов Наличными +защита от потери работы и дохода» на основании Условий страхования №1 и Условий страхования №2 на 36 месяцев.

ОСГ < Дата > добровольно подписал заявление на страхование, чем выразил свое согласие на все условия договора страхования, а также изъявил желание заключить договор страхования по программе Страхование жизни и здоровья заёмщиков Кредитов Наличными +защита от потери работы и дохода» (п. 5 заявления на получение кредита наличными), а также ознакомлен с условиями полиса-оферты, экземпляры Условий страхования № и Условий страхования №, получил.

Истец оплатил страховую премию ответчикам в полном объеме, что подтверждается поручением заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии от < Дата >, платежным поручением № от < Дата >.

Согласно полису-оферте № страховыми случаями по программе «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными и защиты от потери работы и дохода» являются: смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования, установление застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, увольнение (сокращение) страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п.п. 1, 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ.

Из текста названного полиса-оферты следует, что страхователь/застрахованный уведомлен, что акцепт полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения кредита в банке, уведомлен, что он вправе не принимать данный полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным полисом-офертой риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Пункт 7.4. Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № 01 (имеются в открытом доступе) устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Судом также учитывается, что истец был ознакомлен и согласен с тем, что размер кредита со страховой премией составляет 973 500 руб., изъявил желание и заключил такой договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

< Дата > истцом в адрес ответчиков направлено заявление с отказом от договора страхования и требованием о выплате уплаченной страховой премии, однако ответчиком в адрес ОСГ < Дата > направлен отказ в возврате страховой премии, а < Дата > ОСГ в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» подана претензия с требованием о расторжении договора страхования № №, и возврате страховой премии в размере 113 116 руб. 72 коп., на которую < Дата > ОСГ отказано в возврате суммы страховой премии.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с положениями ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С учетом фактических обстоятельств, а также приведенных выше норм и положений, суд приходит к выводу о том, что заключение договора страхования прав истца не нарушает, условия кредитования и страхования были согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах. ОСГ не был лишен возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования или заключить договор с иной кредитной организацией.

Кроме того, при досрочном отказе истца от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, что подтверждается Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01, договором страхования иного не предусмотренного, соответствует положениям ст. 958 ГК РФ.

Суд не может согласиться с доводам истца о возврате страховой суммы в связи с досрочным погашением кредита, так как сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом, по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Резюмируя изложенное, суд приходит к выводу, об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных ОСГ исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОСГ оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 07 августа 2017 года.

Судья:

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

< ИЗЪЯТО >

М.П. Кисель