Решение № 2-1474/2023 2-216/2024 2-216/2024(2-1474/2023;)~М-1748/2023 М-1748/2023 от 6 февраля 2024 г. по делу № 2-1474/2023

Дело (УИД) №60RS0002-01-2023-002582-74

Производство № 2-216/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2024 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Тевс М.В.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Водолажскому ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ФИО2, которым просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 19.07.2021 года за период с 25.08.2023 по 28.11.2023 года в размере 855300,99 рублей, из которых: просроченный основной долг – 799624 рубля 68 копеек, просроченные проценты – 55676 рублей 31 копейка и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11753 рубля 01 копейка.

В обоснование иска истец указал, что Банк на основании кредитного договора № от 19.07.2021 года выдал «Кредитную бизнес – карту» индивидуальному предпринимателю ФИО1 с лимитом кредитования 1 000 000 рублей, на срок 36 месяцев под 21% годовых.

Кредитный договор (далее - Договор) заключен путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее - заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством «Сбербанк Онлайн», указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО «Сбербанк» сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного электронной подписью удостоверяющего центра «Корус Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, заверенной печатью, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Принадлежность электронных подписей подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом. К кредитному договору прилагается копия протокола проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка.

Согласно заявлению проценты начисляются Банком и уплачиваются на сумму выбранного лимита кредитования.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

Согласно Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» Банк имеет право требовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

В связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных договором, Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, однако до настоящего времени погашение задолженности не осуществлено.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 25.08.2023 года по 28.11.2023 года образовалась просроченная задолженность в сумме 855300 рублей 99 копеек рублей.

В настоящее время ответчик индивидуальным предпринимателем не является.

Со ссылками на статьи 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору.

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений (повесток) и размещения информации по делу на интернет-сайте Великолукского городского суда velikolukskygor.psk.sudrf.ru, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом своего представителя в суд не направил, при обращении с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, какой-либо правовой позиции по делу не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредитным договором), займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.07.2021 года между ПАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания клиентом заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по адресу: http://www.sberbank.ru. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования (л.д. 9-12, 14-17, 18-21, 22).

Заявление подписано электронной подписью ФИО1, что подтверждается протоколом операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Согласно протоколу операцию по подписанию документов простой электронной подписью, ФИО1 19.07.2023 года в 16 час. 23 мин путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы осуществил подписание договора (л.д. 22).

Обязательства сторон регулировались правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) и надлежащим образом оформленным и подписанным заемщиком заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в совокупности являющимися кредитной сделкой по продукту «Кредитная бизнес-карта».

По условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях договора, со сроком погашения обязательного платежа в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода. Договор заключен в письменной форме и подписан электронной подписью заемщика (л.д. 10 - 12 оборотная сторона).

Согласно приложению 1 к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (л.д. 12 оборотная сторона).

Истцом ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору № от 19.07.2021 года были исполнены полностью, возобновляемый лимит кредитования в сумме 1 000 000 рублей был открыт и использован индивидуальным предпринимателем ФИО1, что подтверждено выпиской по лицевому счету индивидуального предпринимателя ФИО1 (л.д. 34-61).

Таким образом, доказательствами, представленными в материалы дела, подтверждается, что между Банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор и заёмщик получил кредитные денежные средства.

Ответчиком данные обстоятельства не оспариваются.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 заявления текущая задолженность по договору подлежит погашению ежедневно, в соответствии с пунктом 5.1 Условий, проценты начисляются Банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (л.д. 10-12).

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях, в размере, указанном в приложении 1 к заявлению (пункт 4.1 заявления). Положением пункта 3.4 заявления предусмотрено, что погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного приложением 1 к заявлению.

Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и (или) в дату (ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счета (пункт 3.5 заявления).

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России от 29.11.2023 года, ФИО1 прекратил деятельность индивидуального предпринимателя 01.06.2023 года (л.д.28).

Как установлено судом, ответчик ФИО1 обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились не регулярно, в результате возникла просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 23-27).

27.10.2023 года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено последним без удовлетворения (л.д. 13).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом на досрочный возврат всей суммы задолженности.

Из расчета следует, что задолженность ФИО1 перед Банком образовалась за период с 25.08.2023 по 28.11.2023 года в размере 855300,99 рублей, из которых: основной долг – 799624 рубля 68 копеек, проценты за пользование кредитом – 55676 рублей 31 копейка.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору проверен судом и является арифметически верным, поэтому суд принимает данный расчет как доказательство, подтверждающее размер исковых требований. Указанный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета ФИО1 не представил, как и доказательств внесения после 25.08.2023 года платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить в суд доказательства своих требований и возражений.

Оценивая доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает установленным наличие кредитных правоотношений между истцом и ответчиком, наличие непогашенной задолженности по кредитному договору и досрочное востребование суммы задолженности.

Доказательств обратного, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 19.07.2021 года в размере 855300 рублей 99 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 11753 рубля 01 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Водолажского ФИО6 паспорт серия № №, выдан УМВД России по Псковской области 27.01.2022 года в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 19.07.2021 года за период с 25.08.2023 по 28.11.2023 года в размере 855300 (восемьсот пятьдесят пять тысяч триста) рублей 99 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 799624 рубля 68 копеек;

просроченные проценты – 55676 рублей 31копейка;

а также, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 753 рубля 01 копейка.

Всего: 867054 (восемьсот шестьдесят семь тысяч пятьдесят четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Тевс

Мотивированное решение изготовлено судом 13.02.2024 года.

Председательствующий: М.В. Тевс