Решение № 2-389/2021 2-389/2021~М-310/2021 М-310/2021 от 27 июня 2021 г. по делу № 2-389/2021

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дубовка 28 июня 2021 г.

Дубовский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

с участием: представителя заявителя страхового акционерного общества «ВСК» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

страховое акционерное общество «ВСК» (далее САО «ВСК») обратилось в суд с заявлением, в котором просит решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ отменить; снизить размер подлежащей взысканию неустойки, распределить расходы в размере суммы уплаченной государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 по результатам обращения ФИО7 в отношении САО «ВСК» было принято решение № об удовлетворении требований заявителя, с истца в пользу ФИО7, взыскано страховое возмещение в размере 63 258 рублей 40 копеек в качестве неустойки. Принятое решение истец считает незаконным, поскольку страховщик исполнил обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ потребитель обратилась в финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО по ДТП от ДД.ММ.ГГГГг. ДД.ММ.ГГГГ финансовой организацией произведен осмотр транспортного средства, организовано проведение транспортно-трасологического исследования с привлечением <данные изъяты>». Согласно выводам экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ № повреждения транспортного средства частично соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства финансовая организация обратилась в <данные изъяты>», согласно экспертному заключению которого № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 126 600 рублей, с учетом износа 87 641 рубль 60 копеек. ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение по договору ОСАГО в размере 87 641 рубль 60 копеек. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес финансовой организации от потребителя поступила претензия о выплате страхового возмещения в размере 84 283 рубля 47 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения в размере 136 539 рублей, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 000 рублей. В обоснование требований потребитель представила экспертное заключение ИП ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 259 731 рубль 85 копеек, с учетом износа 171 925 рублей 07 копеек. ДД.ММ.ГГГГ финансовая организация письмом № уведомила потребителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований. Истец считает, что после получения всех необходимых документов истец в установленный законом срок произвел страховую выплату.

Представитель заявителя САО «ВСК» ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям указанным в заявлении.

Заинтересованное лицо ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомила.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Поступили письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав представителя заявителя САО «ВСК» ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с требованием частей 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с ч. 4 приведенной нормы страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

В силу ч.4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 1 ст.3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования: или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. б ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

На основании ч. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования (п. 2).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту (п. 4.16. Правил ОСАГО).

Также, согласно пункту 14 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие между транспортным средством <данные изъяты> государственный регистрационный знак № под управлением ФИО8, транспортным средством <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, находившегося без водителя, транспортным средством <данные изъяты> государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО5, в результате которого был причинен ущерб принадлежащему ФИО7 транспортному средству <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № года выпуска.

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП застрахована не была.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии РРР №.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК» поступило заявление от ФИО7 о выплате страхового возмещения, с документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» произведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

В целях определения механизма образования повреждений на транспортном средстве, а также соответствия повреждений обстоятельствам ДТП заявителем организовано проведение транспортно-трасологического исследования с привлечением <данные изъяты>». Согласно выводам экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ № повреждения транспортного средства частично соответствуют заявленным обстоятельствам ДТП от ДД.ММ.ГГГГ

В целях определения стоимости восстановительного ремонта транспортного средства САО «ВСК» обратилось в <данные изъяты>». Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 126 600 рублей, с учетом износа 87 641 рубль 60 копеек.

Согласно п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» произвело выплату страхового возмещения в размере 87 641 рубль 60 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в САО «ВСК» от ФИО7 поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 84 283 рубля 47 копеек, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 136 539 рублей, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 000 рублей. В обоснование своих требований заявитель ФИО7 предоставила в САО «ВСК» экспертное заключение ИП ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 259 731 рубль 85 копеек, с учетом износа составляет 171 925 рублей 07 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» уведомила ФИО7 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения для удовлетворения заявленных требований.

ФИО7 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности в размере 84 283 рубля 47 копеек, неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 136 539 рубля 47 копеек, расходов на проведение независимой технической экспертизы в размере 6 000 рублей.

По результатам рассмотрения обращения, ДД.ММ.ГГГГ уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 приняла решение № № о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО7 страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 63 258 рублей 40 копеек. В случае не исполнения решения в установленный срок с САО «ВСК» подлежит взысканию неустойка за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения САО «ВСК» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки на сумму 63 258 рублей 40 копеек, но не более 400 000 рублей.

Поскольку представленными в материалы дела доказательствами с достоверностью подтверждается факт неисполнения САО «ВСК» возложенной на него обязанности по осуществлению страховой выплаты ФИО7, суд приходит к выводу о законности постановленного уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 решения.

Довод заявителя, о том, что обращение финансовому уполномоченному было подано лицом не имеющим права на подачу такого обращения, не может служить основанием к отмене решения финансового уполномоченного, поскольку основан на неверном толковании положений действующего гражданского процессуального законодательства и законодательства об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг.

Как следует из материалов дела, спор о взыскании неустойки вытекает из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В силу части 1 статьи 24 Федерального закона от 04 июня 2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

В Постановлении Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункте 86, разъяснил, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

Таким образом, из вышеприведенных норм права следует, что неустойка, начисляемая на сумму 63 258 рублей 40 копеек, подлежит взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) САО «ВСК» решения Финансового Уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения основного требования (о взыскании страхового возмещения).

К аналогичному выводу пришла и Служба Финансового Уполномоченного, которая отказала в выплате неустойки, сославшись в своем решении от ДД.ММ.ГГГГ № на то, что неустойка может быть взыскана только в случае неисполнения решения в установленные сроки.

Решение финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ в части выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 63 258 рублей 40 копеек заявителем не исполнено.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 N 7, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

В настоящем случае исключительных обстоятельств, которые могли бы являться основанием для уменьшения взысканной в пользу истца неустойки, суд не усматривает.

Следует отметить, что право истца на своевременное получение страхового возмещения было нарушено исключительно в результате незаконного бездействия страховщика, который по необоснованным и не предусмотренным действующим законодательством основаниям отказал ей в выплате страхового возмещения.

При этом неустойка была взыскана в установленном законом размере - 1% от размера взысканного страхового возмещения за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Данный размер законной неустойки сам по себе не может быть признан чрезмерно завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

С учетом допущенного ответчиком период просрочки (256 дней на дату подачи иска) размер взысканной неустойки составил 161 940 рублей 48 копеек, что не может быть признано чрезмерным.

В связи с чем, решение финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО7 страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 63 258 рублей 40 копеек, а в случае не исполнения решения в установленный срок взыскании неустойки за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения САО «ВСК» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки на сумму 63 258 рублей 40 копеек, но не более 400 000 рублей, является законным и обоснованным.

На основании изложенного и руководствуясь ст.191-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ; снижении размера неустойки, распределения судебных расходов – отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.Я. Репин