Решение № 2-58/2020 от 13 сентября 2020 г. по делу № 2-58/2020

Дело № 64RS0027-01-2020-000304-03

Производство № 2-58/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Малая Сердоба 14 сентября 2020 года

Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Толкуновой Е.А.,

при секретаре Недошивиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к ФИО2 Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и соглашениям, расторжении кредитного договора и соглашений,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 Р.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и соглашениям, расторжении кредитного договора и соглашений. Иск мотивирован следующим.

1. 20 марта 2017 г. между АО «Россельхозбанк» в лице управляющегодополнительного офиса Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО1 (далее по тексту - Кредитор) и гражданином ФИО2 Оглы (далее по тексту - Заемщик), заключен Кредитный договор № (далее - Соглашение 1), о присоединении к Правилам предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам (далее - Правила 1).

По условиям Соглашения 1 Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 700000 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения 1 - не позднее 20 марта 2022 года.

Согласно п.2.4.2.1. Соглашения 1 проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщикам, что подтверждается банковским ордером № № от 20.03.2017.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п.2 Соглашения, на текущий счет Заемщика №,открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11 Соглашения.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления Денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 2.4.4. Соглашения. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 2.4.4. Соглашения).

В соответствии с п. 12.1.1 Соглашения 1 Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения 1 Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полномобъеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Соглашения, предусмотренные п. 2.4.2.1, то есть погашение основного долга по графику, не исполняются, заемщики вышли на непрерывную просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту (копии прилагаются), однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На 18.05.2020 г. задолженность Заемщика по Соглашению 1 составляет 409904,27 руб., в том числе: основной долг - 349999,90 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 28891,32 руб.; проценты за пользование кредитом - 27818,89 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 3194,16 руб.

2. 07 марта 2018 г. между Кредитором и Заемщиком заключено Соглашение № (далее - Соглашение 2), о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских без обеспечения (далее - Правила 2), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 2 и Правилами 2.

По условиям Соглашения 2 Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 501000,00 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения 2 - не позднее 07 марта 2023 года.

Согласно п. 4.2.2. Правил 2 проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредит предоставлен на нецелевые нужды (п. 11. Соглашения 2).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 07.03.2018 г.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1. Соглашения 2, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. Соглашения 2.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил).

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения 2 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения 2 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Правил 2, предусмотренные п. 4.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На 18.05.2020 г. задолженность Заемщика по Соглашению 2 составляет 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.

3. 07 марта 2018 г. между Кредитором и Заемщиком, заключено Соглашение № (далее - Соглашение 3), о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских без обеспечения (далее - Правила 3), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 3 и Правилами 3.

По условиям Соглашения 3 Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 501000,00 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,5 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения 3 - не позднее 07 марта 2023 года.

Согласно п. 4.2.2. Правил 3 проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредит предоставлен на нецелевые нужды (п. 11. Соглашения 3).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 07.03.2018 г.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1. Соглашения 3, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. Соглашения 3.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил 3. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществлен не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил 3).

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения 3 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения 3 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Правил 3, предусмотренные п. 4.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На 18.05.2020 г. задолженность Заемщика по Соглашению 3 составляет 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.

4. 10 июня 2016 г. между Кредитором и Заемщиком, заключено Соглашение № (далее - Соглашение 4), о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских без обеспечения (далее - Правила 4), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением 4 и Правилами 4.

По условиям Соглашения 4 Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 244628,84 руб., а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,9 % годовых. Окончательный срок возврата Кредита установлен п. 2 Соглашения 4 - не позднее 10 июня 2021 года.

Согласно п. 4.2.2. Правил 4 проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Кредит предоставлен на погашение потребительского кредита и неотложные нужды (п. 11. Соглашения 4).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику что подтверждается банковским ордером № от 10.06.2016 г.

Выдача Кредита производилась в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита, указанной в п. 1. Соглашения 4, на текущий счет Заемщика №, открытый у Кредитора, с которого производится выдача наличныхденежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 11. Соглашения 4.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма платежа в полном размере поступила на счет Кредитора не позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в соответствующую Дату платежа, указанную в пункте 4.2. Правил 3. Если Дата платежа является нерабочим днем, то платеж должен быть осуществленне позднее, чем до конца операционного дня Кредитора в следующий за Датой платежа рабочий день (п. 4.4. Правил 4).

В соответствии с п. 12.1.1. Соглашения 4 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20%.

В соответствии с п. 12.1.2. Соглашения 4 размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полномобъеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Условия Правил 4, предусмотренные п. 4.2, то есть погашение основного долга по графику, систематически не исполняются, заемщик вышел на просрочку платежей.

Банк направил Заемщику претензию (уведомление) с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту, однако задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена.

На 18.05.2020 г. задолженность Заемщика по Соглашению 4 составляет 135724,53 руб., в том числе: основной долг - 113955,44 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 9608,81 руб.; проценты за пользование кредитом - 10908,40 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1251,88 руб.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Соглашений Заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратил сумму кредита, проценты за пользование кредитом и не уплатил неустойку (пени) за несвоевременный возврат основной суммы долга и процентов.

Банк вынужден обратиться в Петровский городской суд Саратовской области для принудительного взыскания задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец просит:

1. Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному договору № от 20.03.2017 г. в размере 409904,27 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 349999,90 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 28891,32 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 27818,89 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 01.10.2019 по 18.05.2020 в размере 3194,16 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

2. Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 07.03.2018 г. в размере 435041,38 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 379426,63 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 30144,58 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 22846,88 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 2623,29 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

3. Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 07.03.2018 г. в размере 435041,38 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 379426,63 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 30144,58 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 22846,88 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 2623,29 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

4. Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 10.06.2016 г. в размере 135724,53 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 113955,44 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 9608,81 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 10908,40 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 1251,88 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки.

5. Расторгнуть Кредитный договор № от 20.03.2017 г., Соглашение № от 07.03.2018 г., Соглашение № от 07.03.2018 г., Соглашение № от 10.06.2016 г., заключенные Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 Оглы.

6. Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21279 руб.

Представитель истца, извещённый о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2 Р.А.О., извещённый о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела судом в его отсутствие или об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Дело рассмотрено в порядке особого производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона - заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20 марта 2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом № 3349/52/18 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 Р.А.О. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО2 Р.А.О. был предоставлен кредит в сумме 700000 рублей под 16,5 % годовых на срок до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 20 марта 2022 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца дифференцированными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

7 марта 2018 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом №3349/52/18 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 Р.А.О. было заключено соглашение №, согласно условиям которого ФИО2 Р.А.О. был предоставлен кредит в сумме 501000 рублей под 12,5 % годовых на срок до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее 7 марта 2023 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца аннуитетными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

7 марта 2018 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом №3349/52/18 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 Р.А.О. было заключено соглашение №, согласно условиям которого ФИО2 Р.А.О. был предоставлен кредит в сумме 501000 рублей под 12,5 % годовых на срок до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее 7 марта 2023 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца аннуитетными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

10 июня 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом №3349/52/18 Саратовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1 и ФИО2 Р.А.О. было заключено соглашение №, согласно условиям которого ФИО2 Р.А.О. был предоставлен кредит в сумме 244628,84 рублей под 19,9 % годовых на срок до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита - не позднее 10 июня 2021 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 10 числа каждого месяца аннуитетными платежами по графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования по кредитному договору от 20.03.2017 №, соглашениям от 07.03.2018 №, №, от 10.06.2016 № заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в договоре, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования по кредитному договору от 20.03.2017 №, соглашениям от 07.03.2018 №, №, от 10.06.2016 № установлены ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленными договором, соглашениями дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства); размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.

Указанные кредитный договор, соглашения составлены сторонами в письменной форме, подписаны от имени заёмщика и кредитора, соответствуют требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиком не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признаны, в связи с чем их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитов в полном объёме: по кредитному договору от 20.03.2017 № в размере 700000 руб. (банковский ордер № от 20.03.2017), по соглашениям от 07.03.2018 №, № в сумме 1002000 руб. (банковские ордеры №, № от 07.03.2018), по соглашению от 10.06.2016 № в размере 244628,84 (банковский ордер № от 10.06.2016).

Как следует из п. 6 кредитного договора от 20.03.2017 №, соглашений от 07.03.2018 №, №, от 10.06.2016 №, платёж по указанным договорам осуществляется ежемесячно 10 числа дифференцированными и аннуитетными платежами.

Согласно п. 8 вышеуказанных договоров, обязательства заемщика исполняются путём наличного и безналичного пополнения счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт с указанием реквизитов платежных карт.

В соответствии с п. 2.6.1. Общих условий кредитования по кредитному договору от 20.03.2017 №, п. 6.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договорам, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку.

В нарушение указанных Индивидуальных условий кредитования по кредитному договору от 20.03.2017 №, соглашениям от 07.03.2018 №, №, от 10.06.2016 № и Общих условий кредитования по кредитному договору от 20.03.2017 №, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, а также требований законодательства, заёмщик ФИО2 Р.А.О. в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, в связи с чем, по состоянию на 18.05.2020 года за ФИО2 Р.А.О. образовалась задолженность:

1) по кредитному договору от 20.03.2017 № в размере 409904,27 руб., в том числе:основной долг - 349999,90 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 28891,32 руб.; проценты за пользование кредитом - 27818,89 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 3194,16 руб.;

2) по соглашению от 07.03.2018 № в размере 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.;

3)по соглашению от 07.03.2018 № в размере 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.;

4) по соглашению от 10.06.2016 № в размере 135724,53 руб., в том числе: основной долг - 113955,44 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 9608,81 руб.; проценты за пользование кредитом - 10908,40 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1251,88 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела: копиями кредитного договора от 20.03.2017 №, соглашений от 07.03.2018 №, №, от 10.06.2016 №, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; банковскими ордерами; выпиской по счету №, расчётами задолженности.

Учитывая установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с условиями кредитного договора и соглашений, а также, проверив представленные истцом расчёты подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, которые являются правильными, составленными в соответствии с требованиями положений ст. 319 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 Р.А.О. задолженности по кредитному договору от 20.03.2017 №, соглашению от 07.03.2018 №, соглашению от 07.03.2018 №, соглашению от 10.06.2016 № являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств, опровергающих эти расчёты, либо иных расчётов ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком нарушены условия кредитного договора, соглашений и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора. Оснований для снижения неустойки неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Требования об исполнении обязательств по кредитам были направлены ответчику 06.02.2020, что подтверждается списком № 10 (Партия 239) внутренних почтовых отправлений АО «Россельхозбанк» от 07.02.2020.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 Р.А.О. задолженности:

1) по кредитному договору от 20.03.2017 № в размере 409904,27 руб., в том числе:основной долг - 349999,90 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 28891,32 руб.; проценты за пользование кредитом - 27818,89 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 3194,16 руб.;

2) по соглашению от 07.03.2018 № в размере 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.;

3)по соглашению от 07.03.2018 № в размере 435041,38 руб., в том числе: основной долг - 379426,63 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 30144,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 22846,88 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 2623,29 руб.;

4) по соглашению от 10.06.2016 № в размере 135724,53 руб., в том числе: основной долг - 113955,44 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 9608,81 руб.; проценты за пользование кредитом - 10908,40 руб.; пени за несвоевременную уплату процентов - 1251,88 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требования о досрочном возврате задолженности, содержащие также предупреждение о расторжении договоров, направлены ответчику ФИО2 Р.А.О. 06.02.2020. В установленный срок (не позднее 4 марта 2020 года) на требования банка ответчик не отреагировал.

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 20.03.2017 г., соглашения №1852181/0127 от 07.03.2018 г., соглашения № 1852181/0128 от 07.03.2018 г., соглашения № 1652181/0370 от 10.06.2016 г., поскольку ответчик ФИО2 Р.А.О. существенно нарушил условия данных договоров.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, т.е. с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 39 279 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала к ФИО2 Оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и соглашениям, расторжении кредитного договора и соглашений удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности:

1) по Кредитному договору №№ от 20.03.2017 г. в размере 409904,27 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 349999,90 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 28891,32 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 27818,89 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 01.10.2019 по 18.05.2020 в размере 3194,16 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

2) по Соглашению №№ от 07.03.2018 г. в размере 435041,38 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 379426,63 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 30144,58 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 22846,88 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 2623,29 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

3) по Соглашению №№ от 07.03.2018 г. в размере 435041,38 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 379426,63 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 30144,58 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 22846,88 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 2623,29 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

4) по Соглашению №№ от 10.06.2016 г. в размере 135724,53 руб., в том числе: денежные средства в погашение кредита (основной долг) в размере 113955,44 руб.; пени на просроченную задолженность по основному долгу за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 9608,81 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга по кредиту, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки; денежные средства в уплату процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 01.10.2019 по 04.03.2020 в размере 10908,40 руб.; пени на просроченную задолженность по процентам за период с 11.10.2019 по 18.05.2020 в размере 1251,88 руб., а начиная с 19.05.2020 по дату вступления в законную силу решения суда, пени, рассчитанные по формуле: сумма фактического остатка основного долга, умноженная на 0,1 %, умноженная на количество дней просрочки;

Взыскать с ФИО2 Оглы в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 39 279 (тридцать девять тысяч двести семьдесят девять) руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от 20.03.2017 г., Соглашение № от 07.03.2018 г., Соглашение № от 07.03.2018 г., Соглашение № от 10.06.2016 г., заключенные Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Саратовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2 Оглы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда вступает в законную силу по истечении предусмотренного частью второй статьи 237 ГПК РФ срока на его обжалование, если оно не было обжаловано.

В случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда в порядке, установленном частью первой статьи 237 ГПК РФ, и отказа в удовлетворении этого заявления заочное решение, если оно не было обжаловано в апелляционном порядке, вступает в законную силу по истечении срока на его апелляционное обжалование, а в случае обжалования в апелляционном порядке заочное решение суда вступает в законную силу после рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции, если оно не было отменено.

Судья Е.А. Толкунова