Решение № 2-3093/2018 2-332/2019 2-332/2019(2-3093/2018;)~М-3202/2018 М-3202/2018 от 29 января 2019 г. по делу № 2-3093/2018

Дело № 2-332/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Бондарева В.В.

при секретаре Латышевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк Зенит (Публичное акционерное общество) в лице Филиала «Банковский центр «Балтика» ПАО Банк Зенит обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что 12.02.2018 между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении кредита № АVТ-КD-0200-1032044, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых. В целях обеспечения выданного кредита с заемщиком 12.02.2018 заключен договор залога автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, приобретаемого в будущем № АVТ-DZ-0200-1032044. На основании договора купли-продажи транспортного средства № 01/А от 12.02.2018 и акта приема – передачи от 12.02.2018 право собственности на указанное транспортное средство перешло к заемщику. 13.02.2018 предмет залога учтен путем регистрации уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Заемщик, получив денежные средства, использовав на цели, предусмотренные договором, не исполняет взятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных процентов не осуществляет, в связи с чем, с 12.03.2018 возникла просроченная задолженность. 07.05.2018 в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое получено адресатом лично 18.05.2018, однако требования банка добровольно заемщиком не исполнены.

По состоянию на 13.11.2018 общая задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., основные проценты в размере <данные изъяты> руб., неустойка в размере <данные изъяты> руб.

Согласно отчету № 0811-8/18 от 08.11.2018 рыночная стоимость заложенного движимого имущества составляет <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору на 13.11.2018 в сумме 245 265,93 руб., проценты начисляемые на остаток суммы основного долга, с учетом его уменьшения в случае погашения, по ставке <данные изъяты>% годовых, начиная с 14.11.2018 и по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество — автотранспортное средство марки <данные изъяты>, VIN: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк Зенит не явился, извещены надлежаще, в иске просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В соответствии с ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще, ходатайство истца удовлетворить.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из учредительных документов истца следует, что Банк ЗЕНИТ (открытое акционерное общество) зарегистрирован 30.12.1999, поставлен на учет в налоговом органе по месту нахождения. Произошла смена наименования банка на ПАО Банк Зенит, которому 16.12.2014 выдана генеральная лицензия на осуществление различных банковских операций. Таким образом, ПАО Банк Зенит является надлежащим истцом.

Из материалов дела следует, что 8.02.2018 ФИО1 обратился в ПАО Банк Зенит с заявлением-анкетой на получение автокредита в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев, а также кредитной карты с льготным периодом кредитования. 12.02.2018 между ПАО Банк Зенит и ФИО1 заключен кредитный договор № АVТ-КD-0200-1032044 о предоставлении заемщику кредита в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, по ставке <данные изъяты> % годовых, состоящий из Общих условий Договора о предоставлении кредита, предложения, содержащего Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Целью использования кредита заемщиком является приобретение у ООО «СМАРТ» автотранспортного средства марки <данные изъяты> в соответствии с договором купли-продажи № 01/А от 12.02.2018. До выдачи кредита заемщик обязуется предоставить обеспечение по договору в виде залога автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN: №. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определен п. 6 и составляет <данные изъяты> руб. Кредит предоставляется путем зачисления суммы на банковский счет заемщика ФИО1, открытый у кредитора. В дату зачисления денежных средств кредитор по распоряжению заемщика осуществляет перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов в целях оплаты стоимости приобретаемого автотранспортного средства.

Графиком, являющимся приложением № 1 к договору о предоставлении кредита от 12.02.2018, определены даты ежемесячного аннуитетного платежа и суммы, подлежащие уплате, с которым заемщик ФИО1 ознакомлен, что следует из его подписи на документе. Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

12.02.2018 между ПАО Банк Зенит и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору текущего банковского счета б/н от 12.02.2018, касающееся перевода денежных средств с банковского счета клиента.

В тот же день между ПАО Банк Зенит и ФИО1 подписано соглашение о порядке использования денежных средств, находящихся на СКС клиента, по условиям которого для своевременного исполнения обязательств клиента в установленные кредитным договором сроки и/или в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, банк вправе осуществлять перевод денежных средств клиента со специального карточного счета.

В соответствии с договором купли-продажи № 01/А от 12.02.2018 ФИО1 приобретен автомобиль марки <данные изъяты>, VIN: №. Цена автомобиля по договору определена в <данные изъяты> руб., из которых ответчик <данные изъяты> руб. внес наличными, оставшуюся часть стоимости автомобиля - безналичным путем за счет целевого кредита, предоставленного ПАО Банк Зенит.

Передача указанного транспортного средства покупателю подтверждается актом приема-передачи от 12.02.2018.

Банк предоставил кредит и по заявлению заемщика перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету № №.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО1 и ПАО Банк Зенит заключен кредитный договор в акцептно - офертной форме.

Согласно расчету задолженности, отражающему поступление денежных средств, и выписке по счету, платежей от заемщика в счет погашения кредита не поступало.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, 7.05.2018 в адрес заемщика ФИО1 истцом направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, которую предлагалось погасить в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления. Требование банка ответчиком оставлено без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету взыскиваемых сумм, сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на 13.11.2018 составляет <данные изъяты> руб. из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., основные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Расчет задолженности по кредиту истцом произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан обоснованным. Иного расчета ответчиком не представлено.

Оснований для снижения неустойки судом не установлено, расчет произведен по состоянию на 13.11.2018, и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Таким образом, требования банка по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору вместе с процентами и неустойкой являются правомерными и подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. Также подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% (из расчета <данные изъяты>) в день, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 14.11.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору банк и заемщик ФИО1 (залогодатель) заключили договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № АVТ-DZ-0200-1032044 от 12.02.2018, согласно которому, в залог передан легковой автомобиль <данные изъяты>, VIN: №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер двигателя № с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору № АVТ-КD-0200-1032044 о предоставлении кредита от 12.02.2018.

Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Основанием для обращения взыскания на предмет залога может также служить неисполнение заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов к установленному залогодержателем как кредитором сроку.

Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (п. 6.1-6.4).

Стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб. (п. 2.3 договора залога).

Передача в залог вышеуказанного транспортного средства подтверждается также выпиской из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно отчету № 0811-8/18 от 8.11.2018 об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства <данные изъяты>, VIN: №, рыночная стоимость указанного автомобиля составляет <данные изъяты> руб.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным (сумма обязательств составляет <данные изъяты> руб., что превышает 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки составляет свыше 3 месяцев). С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что основания для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, и оно подлежит удовлетворению.

Суд, определяя начальную продажную цену заложенного имущества, принимает во внимание стоимость залога транспортного средства в размере <данные изъяты> руб., согласованную сторонами в договоре залога,

На основании ст. 350 ГК РФ суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер госпошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ составит: <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Банк Зенит подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., оплаченной истцом при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк Зенит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ПАО Банк Зенит задолженность по кредитному договору № AVT- KD-0200-1032044 от 12.02.2018 по состоянию на 13.11.2018 в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% в день, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с 14.11.2018 по дату вступления решения в законную силу, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11653 руб.

Обратить взыскание по договору залога № AVT-DZ-0200-1032044 от 12.02.2018 на транспортное средство <данные изъяты>, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Определить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем проведения публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено 4 февраля 2019 г.

Судья: Бондарев В.В.