Решение № 2-1638/2018 2-80/2019 2-80/2019(2-1638/2018;)~М-1938/2018 М-1938/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-1638/2018

Дело <...>


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 22 января 2019 г.

Лабинский городской суд <...> в составе

судьи Джигило Г.П.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.

В обосновании заявленных требований истец указывает на то, что <...> МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма <...>, согласно которому заемщик получила заем в размере 6000 рублей, с процентной ставкой 730% годовых, окончательный срок возврата микрозайма <...>. В установленный договором срок заемщик сумму долга не возвратила, проценты не уплатила. В нарушение условий договора займа и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности. <...> между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП ФИО2 заключен договор <...> уступки прав требования по кредитным договорам. Дополнительным соглашением <...> от <...> к договору уступки права требования к ответчику на получение денежных средств по договору займа <...> от <...> были переданы истцу. Общая сумма задолженности составляет 99960 рублей, из них 6000 рублей основной долг, 3600 рублей проценты, 90960 рублей проценты за пользование микрозаймом.

На основании чего истец просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности в размере 99960 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3198 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ИП ФИО2 не признала.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 1,8 Федерального Закона от <...> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, права и обязанности Центробанка Российской Федерации, согласно которым микрозаймы предоставляются в соответствии с законом Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Федеральным Законом «О потребительском кредите (займе)» от <...> №353-ФЗ (в ред. ФЗ от <...> №229-ФЗ) установлено, что законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального Закона, Федеральных законов от <...> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О банках и банковской деятельности», «О кредитной кооперации» и других.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму кредита (займа); срок действия договора и срок возврата кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика и порядок их определения; способы исполнения денежных обязательств; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, иные условия.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законом Российской Федерации для кредитного договора (займа) с учетом особенностей, установленных этим федеральным законом, считается заключенным после достижения согласия по всем индивидуальным условиям и передачи заемщику денежных средств.

Процентная ставка может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированной величины, которую стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Согласно положениям ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ч.2 указанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что <...> МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ФИО1 заключили договор потребительского микрозайма <...>, по условиям которого общество обязалось предоставить ответчику микрозайм в сумме 6000 рублей, а ответчик - возвратить полученную сумму микрозайма, а также уплатить начисленные проценты за пользование микрозаймом в размере 730% годовых (2% в день), окончательный срок возврата микрозайма <...>. Микрозайм в сумме 6000 рублей был выдан ответчику в кассе общества, что подтверждается расходным кассовым ордером <...> от <...>.

Сумма микрозайма и процентов за пользование им, подлежащая выплате, на момент возврата микрозайма <...> составила 9600 рублей, где 6000 рублей- сумма микрозайма, 3600 рублей - сумма процентов за пользование микрозаймом.

Однако, <...>, обязанность должника по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не была исполнена.

<...> между МФО ООО «Касса взаимопомощи Юг» и ИП ФИО2 был заключён договор <...> уступки прав требования по кредитным договорам.

Дополнительным соглашением <...> от <...> к договору уступки прав требования по кредитным договорам <...> права требования к ФИО1 были переданы истцу. Таким образом, ИП ФИО2 приобрела права требования на получение денежных средств по договору потребительского микрозайма <...> от <...> с ФИО5

В п.13 договора займа указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заёмщик дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения обществом требований действующего законодательства.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа).

В силу положений ст.810 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушении договора займа и положений законодательства ответчик продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по погашению задолженности.

С момента получения денежных средств ответчиком прошло длительное время, обязательства по возврату полученных денежных средств ответчиком не исполнены, в связи с чем, суд считает заявленные требования о взыскании суммы долга обоснованными по праву.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Истцом представлен расчет процентов за пользование займом. Указанный расчет произведен на основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 730 % годовых.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.10 ч.1 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ч. 2 ГК РФ).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом, проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, а, следовательно, не подлежат снижению.

В пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...> разъясняется, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начислении процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <...> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофииансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от <...> № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»), микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи но договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа но которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от <...><...>-КП 7-4).

Из сведений, размещённых на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, следует, что в ноябре 2015 средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам, выданным до одного года, Банком России установлена в размере 17,64%.

Как следует из материалов дела, договор микрозайма заключён <...> на срок один месяц с <...> по <...>.

Из вышеприведённых норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, начиная с <...>, сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета 17,64%.

Согласно иску, ИП ФИО2 заявлен к взысканию период просрочки 753 дня (с <...> по <...>).

Таким образом, проценты по договору микрозайма составляют сумму в размере 2183 рубля 49 копеек, исходя из следующего расчета: 6000 рублей (сумма займа) х на 17,64% (средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в ноябре 2015) х на 753 дня (количество дней просрочки) / на 365.

При таких обстоятельствах, общий долг, подлежащий взысканию по договору микрозайма с ответчика, составляет сумму в размере 11783 рубля 49 копеек (6000 рублей (основной долг) + 3600 рублей (проценты по договору за период с <...> по <...>) + 2183 рубля 49 копеек (проценты по договору займа за период с <...> по <...>).

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3198 рублей от цены иска 99960 рулей. В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 841,50 рублей, соответственно истцу необходимо вернуть излишне уплаченную госпошлину в размере 2356,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ИП ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.

Взыскать в пользу ИП ФИО2 (ИНН<***>, ЕГРИП <...> р/с 40<...> в Ставропольском отделении <...> ПАО Сбербанк России, <...>, к/с 30<...>, БИК 040702615) с ФИО1, <...> года рождения, уроженки <...> край, зарегистрированной по адресу: <...> края <...> сумму задолженности с процентами по договору потребительского микрозайма в размере 21383 (двадцать одна тысяча триста восемьдесят три) рубля 49 копеек, а также государственную пошлину в размере 841 (восемьсот сорок один) рубль 50 копеек, а всего взыскать 22224 (двадцать две тысячи двести двадцать четыре) рублей 99 копеек.

В остальной части исковых требований- отказать.

Обязать МРИ ФНС <...> по <...> возвратить ИП ФИО2, уплаченную в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 2356,50 рублей по платежным поручениям <...> от <...> и <...> от <...> на счет <...>, банк получателя Южное ГУ Банка России <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>вой суд в течение путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Судья Лабинского

городского суда Г.П. Джигило