Решение № 2-413/2020 2-413/2020~М-177/2020 М-177/2020 от 19 января 2020 г. по делу № 2-413/2020

УИД 42RS0020-01-2020-000259-89

Дело № 2-413/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 01 апреля 2020 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.,

при секретаре Дубровиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 96 849,92 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 105,50 рублей.

Требования обосновывает тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН <***>.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

08.09.2014 между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх на сумму 30 000 рублей, кредит предоставлен под 29 % годовых, сроком на 72 месяца.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.03.2015, на 11.02.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 1779 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11.03.2015, на 11.02.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 1779 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 15 150,99 рублей.

По состоянию на 11.02.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составила 96 849,92 рублей, из них: просроченная ссуда 27 834,85 рублей, просроченные проценты 5 165,84 рублей, проценты по просроченной ссуде 29 025,26 рублей, неустойка по ссудному договору 2 626,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду 19 957,62 рубля, страховая премия 12 240 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заказную корреспонденцию по месту регистрации не получает, судебные извещения возвращаются в связи с истечением срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что ответчик обязан возвратить банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 08.09.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ххх по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей, а ФИО1 обязуется возвратить кредит в срок 72 месяца, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 29 % с правом досрочного возврата денежных средств, страховая премия 0,8% от суммы кредита (л.д. 6-7- Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, л.д.8 – заявление-оферта со страхованием, л.д.9 оборот – заявление о предоставлении потребительского кредита).

Отсутствие претензий со стороны ФИО1 при подписании указанных документов, свидетельствует о его согласии с условиями погашения кредита.

08.09.2014 на основании заявления на получение банковской карты ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО1 была получена банковская карта ххх сроком действия 09/2018 (л.д.8 об.).

По указанному кредитному договору ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства по открытию ссудного счета и по предоставлению ответчику кредита в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д.43).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, сумма минимального платежа 3 000 рублей, срок оплаты ежемесячно до даты (числа) подписания Договора потребительского кредита, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом.

Пункт 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита устанавливает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36 % годовых (л.д.6-7).

Согласно п.4.1, п.4.1.1, п. 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели – далее Условия, заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д.41 об.).

Согласно п. 4.1.6 Условий кредитования заемщик обязан письменно сообщить Банку об изменений персональных данных, указанных в заявлении, анкете о способах связи, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней с момента наступления событий.

В соответствии с п.6, 6.1, 6.2 Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.6 настоящих Общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере 3 000 рублей за каждый факт нарушения.

В п. 3.12 предусмотрено, что суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или Договором потребительского кредита.

Погашение задолженности по указанным видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков её возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты согласно условий Договора потребительского кредита.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «СОВКОМБАНК» (ПАО «СОВКОМБАНК») (л.д. 35-42).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если кредитором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении ответчиком срока, установленного для возврата кредита, банк праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом в совокупности с выпиской по лицевому счету ответчика, суд приходит к следующему.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что всего банком начислена просроченная ссуда по состоянию на 11.02.2020 в размере 27 834,85 рублей (л.д.32-34).

Данная сумма соответствует представленному расчету истца, судом проверена, ответчиком не оспорена.

Проценты за пользование кредитом ответчиком также погашались нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по процентам. Всего банком начислены просроченные проценты на 11.02.2020 в размере 5 165,84 рублей, что следует из расчета задолженности по кредитному договору (л.д.32-34). Данная сумма соответствует расчету истца.

Проценты по просроченной ссуде составили 29 025,26 рублей (л.д.32 оборот). Данная сумма соответствует расчету истца.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Размеры начисленных ФИО1 штрафных санкций по состоянию на 11.02.2020 года, составили: 2 626,35 рублей – неустойка по ссудному договору, 19 957,62 рублей – неустойка за просроченную ссуду, данные суммы истец также просит взыскать с ответчика.

Данное положение соответствует п.1 ст.330 ГК РФ ГК РФ, согласно которому, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец также просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по уплате страховой премии в размере 12 240 рублей. Данная сумма соответствует расчету (л.д.33) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрена возможность заемщика получить услугу добровольной финансовой и страховой защиты (п.17) (л.д.7 оборот). ФИО1 было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней (л.д.8), а также заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.10). Оплата страховой премии предусматривалась за счет собственных средств заемщика. Из представленного расчета задолженности усматривается, что сумма страховой премии не внесена ФИО1 в полном объеме.

Итого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 96 849,92 рублей (27 834,85 рублей просроченная ссуда + 5 165,84 рублей просроченные проценты + 29 025,26 рублей проценты по просроченной ссуде + 2 626,35 рублей неустойка по ссудному счету + 19 957,62 рубля неустойка на просроченную ссуду + 12 240 рублей страховая премия).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 105,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № 26 от 18.02.2020 (л.д.19), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ххх от 08.09.2014 в размере 96 849,92 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 105,50 рублей, всего 99 955,42 рубля (девяносто девять тысяч девятьсот пятьдесят пять рублей 42 копейки).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 08 апреля 2020 года.

Судья А.М.Зверькова