Решение № 2-751/2019 2-751/2019~М-764/2019 М-764/2019 от 20 декабря 2019 г. по делу № 2-751/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Касимов 20 декабря 2019 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., с участием

представителя истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»- З., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Кормилициной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 74874 руб. 86 коп., из них:

-64818 рублей – основной долг,

- 9266 рублей 51 копейка - проценты за пользование кредитом,

- 481 рублей 81 копейка – пени за кредит,

- 308 рублей 54 копейки - пени на проценты, также просит расторгнуть кредитное соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 проценты по указанному кредитному соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу из расчета <данные изъяты>% годовых от суммы основного долга в размере <данные изъяты> рублей., а также государственную пошлину за подачу иска в суд в размерер 8446 рублей 25 копеек.

Иск мотивирован тем, что Банк (истец) 28.02.2018 г. заключило с ФИО1 соглашение № о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом (далее Правила). Во исполнение условий указанного соглашения и Правил, Банк открыл ответчику счет № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты>, с окончательным сроком возврата (погашения) ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>%. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиент воспользовался суммой кредита в размере <данные изъяты> рублей. Однако в нарушение действующих норм Гражданского Кодекса РФ, условий соглашения и указанных Правил заемщик допустил нарушение взятых на себя обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик вышел на непрерывную просрочку по основному долгу и процентам. Банком направлялись должнику требования о досрочном погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора. Но поскольку до настоящего времени ФИО1 долг не погасил, кредитное соглашение не расторг, оставив требование Банка без исполнения, истец обратился в суд с указанным исковым заявлениям.

В судебном заседании представитель истца З. заявленный иск поддержала по изложенным в нем основаниям, просила его удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие, представленное в порядке подготовки дела к судебному разбирательству письменное признание исковых требований поддерживает.

Заявление о признании иска приобщено к материалам дела.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Согласно ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № о присоединении к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по условиям которого Банк обязался открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязался возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных Соглашением и указанными Правилами.

Так, во исполнение заключенного соглашения Банк открыл ФИО1 счет № с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 2 года, с окончательным сроком возврата (погашения) ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>% годовых (п.п. 1-4,17 Соглашения).

Пунктом 14 Соглашения установлено, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Кредитное соглашение вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения своих обязательств сторонами по договору ( часть 2 Соглашения, пункт 10.1 Правил).

Подписание настоящего Соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» (далее Правил) с льготным периодом кредитования, в соответсии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размерер и на услових, установленных настоящим соглашением и Правилами ( ч. 1 Соглашения).

Согласно указанных Правил платежным периодом является период с <данные изъяты> числа по <данные изъяты> число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа не позднее платежной даты

Пунктом 6 Соглашения установлено, что платежной датой является <данные изъяты> число каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> от суммы задолженности.

Согласно п. 5.10 Правил просрочка по возврату кредитных средств начинается с даты, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты. Уплата процентов на совершенные льготные операции не производится. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом следующей за платежной датой, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа. Минимальный платеж определяется в порядке п. 6 Соглашения и включает в себя <данные изъяты> от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период.

Согласно п. 5.3 - 5.4. Правил кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по соглашению на ссудном счете клиента. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности, отражаемой на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода, осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

Пунктом 5.8 Правил установлено, что в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты. Кредитный лимит восстанавливается, доступный остаток увеличивается на сумму погашенной части ссудной задолженности.

Исполнение заемщиком обязательств по соглашению происходит путем наличного и безналичного пополнения текущего счета № платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт, а также путем пополнения текущего счета в реквизитах настоящего Соглашения, наличными денежными средствами в операционной кассе Банка, а также путем пополнения текущего счета с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах АО «Россельхозбанк» и партнеров Банка, имеющих функции приема наличными денежными средствами (п.8, п. 8.1 Соглашения).

В соответствии с п. 12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% (Двадцать процентов) годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет <данные изъяты>) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно пункту 73.8. указанных Правил Банк вправе требовать расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты ( втом числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение ). Данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и(или) процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Факт установления ФИО1 кредитного лимита в сумме <данные изъяты> рублей и факт предоставления ФИО1 кредита в размере <данные изъяты> рублей подтверждается выписками по счету от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25, л.д. 26, л. д.27).

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26) следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не производил возврат полученных денежных средств по указанному соглашению, а поэтому лимит кредитования не восстановлен. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 74 874,86 руб., из них: 64 818,00 руб. - основной долг, 9 266,51руб. - проценты за пользование кредитом, 481,81 руб. - пени за кредит, 308,54 руб. - пени на проценты, что подтверждается расчетом взыскиваемой задолженности, составленным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и представленным истцом (л.д.34).

Таким образом, суд считает установленным, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по указанному соглашению должным образом не исполнял, предусмотренные договором платежи в установленные сроки не вносил, без возврата и без уплаты процентов пользовался и пользуется предоставленными ему денежными средствами.

Согласно п. 10.3 Правил договор может быть расторгнут Банком в случаях, установленных действующим законодательством.

В силу 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части второй статьи 33 Федерального закона РФ 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные на них проценты, если это предусмотрено договором.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора в адрес ответчика истцом были направлены требования о досрочном погашении просроченной задолженности по предоставленному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 72572,63 руб., состоящей из сумм основного долга, просроченного основного долга, процентов за пользование денежными средствами, пени за несвоевременный возврат основного долга, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. Указанными уведомлениями Банк также предупредил ответчика о возможности расторжения кредитного договора в судебном порядке в случае неисполнения требования о возврате долга. Указанные требования были получены ответчиком, однако в добровольном порядке указанные требования ответчиком не исполнены (л.д.28-31).

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойки произведен неверно.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами, платежи по кредитному соглашению в надлежащем порядке не производил. У суда отсутствуют основания для уменьшения размера неустойки.

Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд считает обоснованным требование истца о начислении и взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом до вступления в законную силу решения суда о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом суд соглашается с тем, что указанные проценты подлежат начислению от суммы взыскиваемого основного долга – 64818 рублей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 48), суд считает возможным взыскать с ответчика проценты по кредитному соглашению с 28.11.2019 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета <данные изъяты>% годовых от суммы непогашенного основного долга, который размер которого составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчик в судебном заседании полностью признал исковые требования, а также расчет взыскиваемых с него денежных сумм по указанному кредитному соглашению. Не представил суду расчета иного размера задолженности по указанному кредитному соглашению, а поэтому суд соглашается с расчетами размера задолженности, представленными истцом, признает их верными и считает, что с ответчика подлежит взысканию указанные в исках суммы задолженности.

Таким образом, суд находит, что признание иска ответчиком ФИО1 не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, а поэтому подлежит принятию судом.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8446 рублей 25 копеек истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в указанную сумму согласно ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее НК РФ) входит оплата государственной пошлины в размере 6000 рублей за исковое требование о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и оплата государственной пошлины в размере 2446 рублей 25 копеек за исковое требование о взыскании с ответчиков задолженности.

Однако, поскольку в соответствии с п.6 ст.52 НК РФ, сумма государственной пошлины исчисляется в полных рублях, а именно сумма менее 50 копеек отбрасывается, а сумма 50 копеек и более округляется до полного рубля, суд находит, что расходы по государственной пошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8446 рублей, учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Расторгнуть соглашение №, заключенное ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74874 (Семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 86 копеек, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 64 818 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 9266 рублей 51 копейка, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 481 рубль 81 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 308 рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета <данные изъяты> годовых от суммы <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 8 446 (Восемь тысяч четыреста сорок шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: