Решение № 2-91/2020 2-91/2020~М-18/2020 М-18/2020 от 28 января 2020 г. по делу № 2-91/2020

Дело № 2-91/2020

67RS0029-01-2020-000026-74


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2020 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Касаткина А.В.,

при секретаре Прокопенковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Связной Банк» (далее – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого последней была выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования 20 000 руб., с начислением за пользование кредитом 36% годовых, с минимальным платежом 3 000 руб. в месяц. По условиям данного договора ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита, начиная с даты предоставления кредита, а также, иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора, связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 81 223 руб. 24 коп., из которых: задолженность по просроченному основному долгу – 66 087 руб. 69 коп., задолженность по просроченным процентам – 12 135 руб. 55 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 3 000 руб. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования указанной задолженности ООО «Т-Капитал», которое на основании договора цессии № переуступило данное право истцу. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредиту в размере 81 223 руб. 24 коп., в возврат государственной пошлины 2 636 руб. 70 коп.

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, в адресованном суду ходатайстве просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, поддержало заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в адресованном суду ходатайстве просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в предыдущих судебных заседаниях исковые требования не признала, ссылаясь на отсутствие задолженности по кредитному договору. Просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная

кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)

заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется

возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также

предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № S_LN_3000_68862, по условиям которого, последней выдана кредитная карта «MasterCard Unembossed» с лимитом кредитования 20 000 руб., с начислением 36% годовых, сроком действия карты до декабря 2012 года.

В судебном заседании установлено, что указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления ее с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, тарифами Банка.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов следует, что ответчиком нарушались условия кредитного договора относительно сроков и размера платежей по возврату основного долга и процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено что, если иное не предусмотрено законом

или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том

объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности,

к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также

другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в

части, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал ООО «Т-Капитал» свое право, возникшее из ряда кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе и ФИО1, включая имущественные права (требования), возникшие на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму уступаемых прав требования в размере 81 223 руб. 24 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» (Цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого последнему было уступлено право требования к 1 284 525 физическим лицам, включая ответчика, по кредитным договорам, заключенным с Банком.

Разрешая обоснованность заявленных истцом требований, суд исходит из следующего.

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредитного лимита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик надлежащим образом и в установленные сроки не выполняет, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору является правомерным.

На момент заключения договора об уступке прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 81 223 руб. 24 коп., в том числе, задолженность по просроченному основному долгу – 66 087 руб. 69 коп., задолженность по просроченным процентам – 12 135 руб. 55 коп., задолженность по неустойкам (штрафам, пени) – 3 000 руб.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давность признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ

№ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса.

Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление) по смыслу п. 1 ст.

200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из заявления на выдачу кредитной карты усматривается, что лимит кредитования по карте составляет 20 000 руб., расчетный период: с 26-го по 25-е число месяца, минимальный платеж 3 000 руб., дата платежа: 15-е число каждого месяца, льготный период доступен до 50 дней.

Согласно п. 6.2 Общих условий датой предоставления клиенту кредита является дата зачисления суммы кредита на специальный карточный счет (далее – СКС), указанный в заявлении на получение кредита.

Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на СКС, указанный в заявлении на получение кредита (п. 6.3 Общих условий).

Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору/договору потребительского кредита денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором/договором потребительского кредита (п. 6.6 Общих условий).

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения (п. 6.12 Общих условий).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом Банк направляет клиенту письмо с напоминанием о необходимости погашения клиентом задолженности перед Банком (п. 6.15 Общих условий).

При нарушении клиентом срока возврата кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа) по кредитному договору/договору потребительского кредита, клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору/договору потребительского кредита (п. 6.16.1 Общих условий).

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 3 900 руб. произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным истцом расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности с момента последнего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, то есть с пропуском срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 223 руб. 24 коп., а также государственной пошлины в сумме 1 318 руб. 35 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № в муниципальном

образовании «<адрес>» <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный

приказ отменен по заявлению ФИО1

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием к вынесению решения об отказе в удовлетворении

иска.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока

исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не

представлено.

При этом, из материалов дела следует, что срок действия полученной ответчиком карты был установлен до декабря 2012 года.

В соответствии с п. 4.1.7 Общих условий срок действия карты устанавливается

тарифами и составляет период времени от даты заключения договора СКС и выпуска

карты по дату окончания срока действия карты.

Датой окончания срока действия карты является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.1.8 Общих условий).

Клиент может пользоваться картой в течение срока ее действия, по истечении срока действия карты становится недействительной (п. 4.1.9 Общих условий).

Кроме того, несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия

кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с

указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно

определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства,

срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то

есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий

течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком

требования).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному

требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным

требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе,

возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа

по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям

считается истекшим (п. 2 ст. 207 ГК РФ).

Таким образом, требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с

ответчика задолженности по кредитному договору являются необоснованными и не

подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое

общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной

форме.

Судья А.В. Касаткин

Копия верна судья А.В. Касаткин

секретарь М.В. Коновалова