Решение № 2-2-286/2025 2-286/2025 2-286/2025~М-260/2025 М-260/2025 от 21 сентября 2025 г. по делу № 2-2-286/2025

№ 2-2-286/2025

64RS0007-02-2025-000429-39


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 сентября 2025 года г. Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лапиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество (далее по тексту – ПАО) Сбербанк России в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось с указанным выше иском, в котором просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 589995 руб. 65 коп., в том числе: просроченные проценты - 101057 руб. 82 коп., просроченный основной долг – 480403 руб. 82 коп. неустойка за просроченный основной долг – 2246 руб. 90 коп., неустойка за просроченные проценты – 6287 руб. 11 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16799 руб. 91 коп., а всего 606795 руб. 56 коп.

Обосновывая заявленные требования тем, что истец и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 500 000 руб. 00 коп. под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. Пунктом 21, 23 кредитного договора заемщик обязался предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование, а также предоставить в залог транспортное средство. Пунктом 4 Кредитного договора в случае не предоставления документов, указанных в п. 21, 23 кредитного договора и не заключении договора залога - процентная ставка по кредиту может быть увеличена. Таким образом, поскольку заемщик не предоставил документы, то согласно расчету задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору начисляются проценты из расчета 29,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере в размере 589 995 руб. 65 коп., в том числе: просроченные проценты - 101 057 руб. 82 коп.; просроченный основной долг - 480 403 руб. 82 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 2 246 руб. 90 коп., неустойка за просроченные проценты - 6 287 руб. 11 коп., в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судом предпринимались меры к его надлежащему извещению, что подтверждается возвращенным конвертом заказного письма с уведомлением о вызове в суд с отметкой «Истек срок хранения». При данных обстоятельствах в порядке ст. 117 ГПК РФ адресат считается извещенным о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422, 428 ГК РФ.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 500000 руб. под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий возврат кредита производится в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11504 руб. 92 коп.; 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13168 руб.12 коп. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 13168 руб. 12 коп. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 16003 руб.04 коп. при незаключении Договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата - 20 число каждого месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий кредитования.

В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет №

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Представленными доказательствами подтверждается, что банк выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства заемщику, заемщик не исполнял обязательства в полной мере, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 589995 руб. 65 коп., в том числе: просроченные проценты - 101057 руб. 82 коп., просроченный основной долг – 480403 руб. 82 коп. неустойка за просроченный основной долг – 2246 руб. 90 коп., неустойка за просроченные проценты – 6287 руб. 11 коп.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания или возражения требований.

Документов, позволяющих сделать вывод об исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, суду представлено не было.

Из исследованных документов также усматривается, что ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. ФИО1 был согласен со всеми условиями договора и обязался их выполнять.

Судом проверялся расчет задолженности, представленный истцом, который выполнен исходя из условий договора, правильно просчитан, в связи с чем основания ставить его под сомнение отсутствуют. Доказательств недобросовестности действий со стороны кредитора не представлено.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования к ответчику ФИО1, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленному платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 16799 руб. 91 коп.

Поскольку размер судебных издержек по оплате государственной пошлины, понесенных истцом, подтвержден документально, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме согласно заявленным требованиям.

На основании и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 589995 руб. 65 коп., в том числе: просроченный основной долг – 480403 руб. 82 коп., просроченные проценты – 101057 руб. 82 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2246 руб. 90 коп., неустойка за просроченные проценты – 6287 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16799 руб. 91 коп., а всего 606795 руб. 56 коп. (Шестьсот шесть тысяч семьсот девяносто пять) руб. 56 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд (с 22 сентября 2025 года).

Председательствующий Т.С. Лапина